Para luchar contra los blanqueadores de dinero, las empresas y los negocios tienen que entender los procesos que tienen lugar durante cada etapa. La etapa de colocación del blanqueo de capitales es lo que suele ocurrir primero. Esto implica depositar el dinero ilegal en una institución financiera.

Dentro de la colocación del blanqueo de capitales, los delincuentes se enfrentan a muchas barreras y tienen que superar las vulnerabilidades. Deben superar los procedimientos de diligencia debida y conocer los protocolos de sus clientes, lo que no es fácil.

Índice de contenidos

• Puntos clave
• ¿Cómo funciona la fase de colocación del blanqueo de capitales?
• Selección de candidatos
• Verificación de identidades
• Resumen

Puntos clave

• La primera etapa del blanqueo de capitales se conoce como colocación.
• Los blanqueadores de dinero tienen muchas formas de depositar el dinero ilegal en las cuentas bancarias.
• Los equipos de DDC/CSC trabajan para identificar a los beneficiarios y a los titulares de las cuentas, pero no siempre es una tarea fácil.

¿Cómo funciona la fase de colocación del blanqueo de capitales?

Durante la fase de colocación del blanqueo de capitales, los blanqueadores disponen de una gran suma de dinero que haría saltar las alarmas de los analistas y se consideraría sospechosa si se depositara en un banco. A esto le seguirían procedimientos de selección obligatorios, como la diligencia debida con el cliente y la verificación de la identidad del beneficiario. En cambio, los blanqueadores de dinero separan esta transacción en depósitos más pequeños y manejables que no superan los umbrales de alerta. Esto les permite hacer todos los depósitos que necesitan bajo el radar.

Una vez superado este problema, los delincuentes deben crear varias cuentas en varios bancos para evitar tener demasiados depósitos en un solo lugar. Esto también podría generar tracción y marcarlos como sospechosos. Al abrir más cuentas en más instituciones, su trama se vuelve aún más compleja, lo que dificulta su seguimiento.

Selección de candidatos

En respuesta a esto, los equipos de colocación de AML exigen a los reguladores tener protocolos de DDC y CSC para seleccionar a los clientes de antemano. Si esta búsqueda proporciona información relacionada con algún nombre o cuenta sospechosa, se denuncia automáticamente a las autoridades. Si la cuenta no muestra ningún propietario identificado o está a cargo de un representante de terceros, el equipo de DDC/KYC seguirá investigando.

Incluso si esta búsqueda resulta negativa y el titular de la cuenta no está vinculado al blanqueo de capitales, los equipos de diligencia debida continúan un paso más allá. A partir de aquí, intentan encontrar todos los vínculos de la cuenta para comprobar si hay relaciones con las cuentas de una lista de vigilancia.

Verificación de identidades

Las cuentas de los delincuentes suelen tener nombres e identidades falsas, lo que puede dificultar a los reguladores de la lucha contra el blanqueo de capitales la tarea de descubrir quién las gestiona. Es responsabilidad de los equipos de CDD/KYC determinar si las identificaciones son reales o no. Para investigarlo, los equipos examinan los documentos presentados en el momento de la apertura de la cuenta.

Resumen

Está claro que la colocación del blanqueo de dinero es un medio difícil de interceptar. Aunque muchos intentos de blanqueo de capitales se detectan mediante señales de alerta y patrones de rastreo, no todos lo son. Incluso a pesar de todas las regulaciones establecidas por los equipos de KYC, los fondos ilícitos siguen consiguiendo abrirse camino en el sistema financiero. Con cada colocación detectada, los organismos encargados de hacer cumplir la ley adquieren más conocimientos y aprenden a eliminar el problema que supone el blanqueo de capitales en la actualidad.