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Implementación de programas de cumplimiento sólidos: responsabilidades, requisitos y capacitación en políticas de AML y KYC de criptomonedas

Posted in Cumplimiento de los criptoactivos on febrero 27, 2024
Implementing Robust Compliance Programs

La implementación de programas de cumplimiento sólidos no solo es vital para garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios en el panorama de las criptomonedas, sino que también sirve como un mecanismo esencial para proteger a las empresas de daños financieros y de reputación, fomentando una cultura de integridad dentro de la organización.

La función de cumplimiento es la principal responsable de implementar el sólido Programa de Cumplimiento aprobado por la Junta y sus componentes, como la política de cumplimiento, las políticas de AML y KYC de criptomonedas, etc. 

El programa de cumplimiento, incluidas las políticas, debe prepararse bajo la supervisión del CCO y debe ser revisado y aprobado por el Comité Central de Cumplimiento (CCC) y la Junta Directiva. La Política de Cumplimiento es una metodología escrita que describe las obligaciones aplicables a la empresa en virtud de los requisitos reglamentarios aplicables pertinentes y su regulación asociada.

La política de cumplimiento se detalla en forma de Procedimientos de cumplimiento, que describe el proceso y los controles diseñados e implementados en varios procesos y departamentos, para garantizar que se cumplan los requisitos reglamentarios.

Implementación De Programas De Cumplimiento Sólidos

Implementación de programas de cumplimiento sólidos

Requisitos de AML relacionados con la política y los procedimientos de cumplimiento

Las políticas y procedimientos de cumplimiento deben ser:

  • Escrito y debe estar en una forma/formato que sea accesible para su público objetivo;
  • Mantenerse actualizado (incluidos los cambios en la legislación o sus procesos internos, así como cualquier otro cambio que requiera una actualización); y
  • Aprobado por un alto funcionario de la entidad.

Las políticas y procedimientos de cumplimiento de criptomonedas deben ponerse a disposición de todos los empleados que se ocupan de la incorporación de clientes de criptomonedas, el establecimiento de relaciones con los clientes, la participación en la ejecución de transacciones y otras actividades.

Componentes clave del programa de cumplimiento

El programa de cumplimiento, incluidas las políticas y procedimientos, debe cubrir como mínimo los siguientes requisitos:

  • Requisitos para tener un oficial de cumplimiento designado, una evaluación de riesgos, un programa y plan de capacitación continua de cumplimiento, y una revisión y plan de efectividad de dos años, que consiste en una revisión de sus políticas y procedimientos, evaluación de riesgos y programa y plan de capacitación continua;
  • Conoce a tu cliente (KYC) requisitos que incluyen requisitos para verificar la identidad del cliente, las personas políticamente expuestas (PEP), los jefes de organizaciones internacionales asociadas, sus familiares y asociados cercanos, los beneficiarios finales y los terceros involucrados;
  • Relación comercial y requisitos de seguimiento continuo;
  • Requisitos de mantenimiento de registros;
  • Requisitos de presentación de informes ;
  • Requisitos relacionados con la suspensión o el rechazo de una solicitud de transferencia electrónica de fondos (TEF) o de moneda virtual recibida;
Implementación De Programas De Cumplimiento Sólidos

Formación

Como parte del Programa de Cumplimiento, las instituciones financieras están obligadas a establecer y aplicar un programa de formación continua de los empleados como parte del cumplimiento de sus requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales y la aplicación del programa de cumplimiento. La capacitación debe incluir requisitos reglamentarios y las políticas, procedimientos y procesos internos de AML. Como mínimo, el programa de formación debe proporcionar formación a todo el personal cuyas funciones requieran el conocimiento de los requisitos de la BSA.

La formación debe impartirse periódicamente, por ejemplo anualmente, incluyendo a los miembros del Consejo. Los oficiales de cumplimiento de AML deben completar un programa interno de certificación AML/CFT, como «verificaciones de conocimiento» para garantizar la comprensión de los requisitos regulatorios de ALD/CFT. 

Los empleados también pueden ser formados a través de múltiples canales adicionales, incluyendo la formación a través de la web, talleres y cursos adicionales según sea necesario. La finalización de la formación en materia de lucha contra el blanqueo de capitales es objeto de seguimiento interno y el hecho de no completar la formación requerida se toma muy en serio y puede dar lugar a medidas disciplinarias que pueden incluir sanciones monetarias y/o el despido. Al completar con éxito los controles de formación en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, las infracciones pueden reducirse.

Implementación De Programas De Cumplimiento Sólidos

Reflexiones finales

A medida que el panorama digital continúa evolucionando, no se puede exagerar la importancia de un programa de cumplimiento integral, que incluya políticas de cumplimiento sólidas, medidas AML, políticas KYC y capacitación constante. El mundo del comercio de criptomonedas, aunque revolucionario, trae consigo un nuevo conjunto de desafíos regulatorios que requieren una gestión estratégica. La implementación de un programa de cumplimiento efectivo bajo la supervisión de un CCO competente y con la aprobación de un Comité Central de Cumplimiento y una Junta Directiva, es fundamental para el éxito de cualquier institución financiera en el espacio criptográfico.

La necesidad de capacitación continua, revisiones periódicas y procedimientos escritos detallados debe tomarse en serio para evitar sanciones costosas y garantizar el buen funcionamiento del negocio. Al tomar estas medidas, las instituciones pueden mantener la confianza de su clientela, mantenerse en el lado correcto de las autoridades reguladoras y solidificar su posición en la industria financiera en constante evolución.