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FinCEN y SEC: Navegando por las regulaciones de criptomonedas y blockchain de EE. UU.

Posted in Cumplimiento de los criptoactivos on abril 1, 2024
Fincen And Sec

FinCEN y SEC, dos organismos reguladores fundamentales en los Estados Unidos, desempeñan funciones distintas pero interrelacionadas en la supervisión de los mercados y activos financieros, incluidas las criptomonedas.

La FinCEN, o Red de Ejecución de Delitos Financieros, se centra principalmente en la lucha contra el blanqueo de capitales y otros delitos financieros, mientras que la SEC, la Comisión de Bolsa y Valores, se dedica a mantener mercados justos, ordenados y eficientes protegiendo a los inversores y facilitando la formación de capital.

Sus perspectivas sobre las criptomonedas y los activos digitales difieren; Por lo general, la FinCEN los ve a través de la lente de las posibles vías para actividades ilícitas, mientras que la SEC está más preocupada por si estos activos califican como valores y cómo deben ofrecerse y negociarse.

Juntas, sus regulaciones proporcionan un marco integral que busca garantizar tanto la seguridad como la legitimidad de las transacciones de activos digitales en los EE. UU., aunque a menudo presentan desafíos complejos para los participantes de la industria.

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FinCEN y SEC

FinCEN, que depende del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, desempeña un papel crucial en la protección del sistema financiero frente a las amenazas. Su enfoque se extiende a las operaciones que involucran criptomonedas y las organizaciones que se ocupan de ellas.

Entonces, ¿qué hace FinCEN? Este organismo se centra en el blanqueo de capitales nacional e internacional, la financiación del terrorismo y otras formas de delitos financieros. Su objetivo es salvaguardar la integridad y la estabilidad del sistema financiero estadounidense, una tarea de no poca importancia, dado el auge de las criptomonedas.

Profundicemos en las regulaciones de FinCEN para las Empresas de Servicios Monetarios (MSB, por sus siglas en inglés). Estas reglas son fundamentales para comprender cómo se ven y regulan los exchanges de criptomonedas que operan en los EE. UU. De acuerdo con FinCEN, tales intercambios se consideran MSB. ¿Qué significa esto para estas empresas?

Como MSB, un intercambio de criptomonedas debe cumplir con una multitud de requisitos de informes y mantenimiento de registros. Uno de los más significativos es el establecimiento de un programa eficaz contra el lavado de dinero (AML). Este programa no se trata solo de tener un conjunto de políticas escritas; Implica la creación de políticas, procedimientos y controles internos lo suficientemente sólidos como para disuadir y detectar las actividades de lavado de dinero.

Además, cada MSB debe tener un oficial de AML dedicado, una persona responsable de administrar estas políticas y garantizar su implementación efectiva. La capacitación periódica del personal también es esencial para que la organización en su conjunto pueda actuar como una barrera fortificada contra el lavado de dinero.

Los MSB también tienen que llevar a cabo auditorías independientes regulares. Estas auditorías evalúan la eficacia de su programa de lucha contra el blanqueo de capitales e identifican las áreas de mejora. FinCEN requiere que los MSB sean proactivos en la revisión y mejora de sus sistemas regularmente.

Otra regulación crucial bajo el ámbito de FinCEN es la regla «Conozca a su cliente» (KYC). Probablemente te hayas encontrado con este término si alguna vez has abierto una cuenta bancaria o te has inscrito en un servicio financiero. La regla requiere que los MSB verifiquen las identidades de sus clientes. Está diseñado para prevenir el robo de identidad, el fraude financiero y el financiamiento del terrorismo.

Los Informes de Actividades Sospechosas (SAR, por sus siglas en inglés) son otro elemento clave en el arsenal de FinCEN. Los MSB están obligados a reportar cualquier transacción sospechosa que pueda significar lavado de dinero, evasión de impuestos u otras actividades delictivas. Si una transacción está valorada en más de $10,000 o es sospechosa independientemente de su tamaño, debe ser reportada a FinCEN.

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Ahora pasará al siguiente actor influyente en el panorama regulatorio de EE. UU., la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). La SEC tiene un papel esencial en el mantenimiento de mercados justos, ordenados y eficientes. También es responsable de proteger a los inversores y, a medida que las criptomonedas ganaron protagonismo, se ha convertido en un organismo regulador central en este espacio.

La participación de la SEC es más evidente cuando se trata de Ofertas Iniciales de Monedas (ICO). Las ICO son esencialmente mecanismos de recaudación de fondos en los que los nuevos proyectos de criptomonedas venden sus tokens subyacentes a cambio de bitcoin o ether. Si lo piensas, se parece mucho a una Oferta Pública Inicial (OPI) en la que los inversores compran acciones de una empresa.

La SEC ha argumentado que, dependiendo de sus características, los tokens vendidos a través de ICO pueden entrar en la definición de valores según la ley estadounidense. Eso significa que estarían sujetos a las regulaciones de la SEC. Cualquier ICO debe registrarse en la SEC a menos que califique para una exención, y no cumplir con este requisito puede dar lugar a graves sanciones.

Esto se vio en el caso de The DAO, una organización autónoma descentralizada que representa un complejo conjunto de contratos inteligentes entrelazados. La SEC dictaminó que los tokens vendidos por The DAO eran valores porque representaban una participación en la empresa y se esperaba que produjeran dividendos. Esto tuvo implicaciones de gran alcance, ya que implicaba que muchas ICO podrían estar sujetas a la regulación de valores.

Navegar por el panorama regulatorio de EE. UU. puede ser complejo con su enfoque multifacético hacia las criptomonedas y la cadena de bloques. Sin embargo, comprender las funciones y las regulaciones establecidas por agencias cruciales como FinCEN y la SEC puede hacer que esta tarea sea manejable. Recuerda, este conocimiento es fundamental para cualquier persona que busque incursionar en el mundo de blockchain, ya sea como emprendedor, inversor o incluso como usuario de estas plataformas. Le brinda información sobre los derechos, las salvaguardias y los posibles riesgos regulatorios asociados con sus inversiones.

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Reflexiones finales

A medida que el mundo de las criptomonedas y la tecnología blockchain evoluciona rápidamente, el panorama regulatorio de EE. UU., liderado por agencias fundamentales como FinCEN y la SEC, tiene como objetivo infundir confianza, estabilidad e integridad en este sector dinámico. Si bien el enfoque multifacético puede parecer desalentador, una comprensión profunda de estas regulaciones proporciona información invaluable para los participantes, asegurando que operen dentro de los límites de la ley mientras aprovechan el potencial revolucionario de los activos digitales. A medida que Estados Unidos da forma a su postura, su marco regulatorio sirve como punto de referencia para las discusiones globales sobre la gobernanza de las criptomonedas.