Qué hacen las herramientas de supervisión de las transacciones de criptomonedas, cómo funcionan y cómo pueden ayudar a una organización a mitigar el riesgo de delitos financieros de las criptomonedas de forma eficaz.
Supongamos que alguien va a una bolsa de criptomonedas y dice que le gustaría retirar un par de Bitcoins a un monedero aleatorio con una dirección seudónima. Ese intercambio podría examinar esa dirección y determinar que la cartera parece estar bien. Potencialmente, la dirección del monedero no se ha utilizado nunca antes en ninguna transacción, que es una de las cosas que haría una solución de software de detección de monederos en pocas palabras.
Herramientas de monitorización de transacciones de criptomoneda: ¿Qué hacen las innovadoras herramientas de monitorización de transacciones de criptodivisas?
Con una solución de detección de transacciones, esa actividad seguiría siendo controlada. Los fondos podrían, por ejemplo, pasar por otro monedero y luego por otro. Los movimientos de fondos de un monedero a otro se denominan saltos.
Así, el sistema de control de transacciones sigue estos fondos e intenta identificar algunas cosas, como que los fondos salten de un monedero a otro, que se dividan en otros numerosos fondos, que los procesos se alarguen durante un par de días, y muchas otras. Es posible que una parte de los fondos se haya transferido a una bolsa de criptodivisas regulada que opera con Bitcoin, y el programa informático determinó que eso estaba bien. Otro fondo, sin embargo, podría haber sido transferido a un individuo sancionado por la Oficina de Control de Activos Extranjeros, o OFAC, como parte del Tesoro de los Estados Unidos.
En ese caso, usted quiere entender mejor esta transacción. Potencialmente, incluso informar sobre ello. Lo fundamental es entender que estas transacciones pueden ser bastante sofisticadas. Pueden llegar a ser bastante complejos y arriesgados desde el punto de vista de la delincuencia financiera.
Es vital entender el proceso completo del rastro de la transacción para identificar el riesgo que conlleva. Así pues, estas soluciones de supervisión de transacciones funcionan para recopilar información sobre una transacción individual y asignarles puntuaciones de riesgo. Normalmente, estas soluciones de software permiten establecer y configurar los parámetros de supervisión o las reglas de riesgo y qué tipos de entidades deben considerarse más arriesgadas que otras. Por ejemplo, querrá asignar el nivel de riesgo más alto a una entidad o individuo sancionado.
En otras circunstancias, se puede percibir menos riesgo cuando se trata de otro tipo de entidades. Una batidora, por ejemplo, tampoco puede considerarse de altísimo riesgo en todos los casos y por defecto, pero debe diferenciarse.
Las herramientas disponibles son estupendas, pero como ocurre con muchas herramientas, hay que asegurarse de utilizarlas correctamente. Hay algunas cosas importantes que hay que recordar cuando se calibra la monitorización, ya sea para la criptomoneda o para la moneda de ajuste normal. La clave es asegurarse de que se está sacando el máximo provecho de la herramienta en cuanto a riesgos y de que se está utilizando correctamente.
También tendrá que conocer sus requisitos normativos y evitar las infracciones. Esencialmente, esa es probablemente la mayor razón para que una organización adquiera una solución de software como esta en primer lugar. Otro punto que debería ser obvio es asegurarse de que las normas, configuraciones y calibraciones estén bien documentadas y se entiendan.
Desde la perspectiva de un pájaro, las normas y los umbrales definidos para los sistemas de supervisión de las transacciones de criptomoneda deben encajar en el marco más amplio de lucha contra la delincuencia financiera y en la declaración de apetito de riesgo definida. De este modo, los sistemas de control de las transacciones de criptomoneda que utiliza una organización, incluidas las principales configuraciones, deben reflejarse en la evaluación de riesgos.
Por último, pero no por ello menos importante, las posibles alertas que pueda generar el sistema deberían dar lugar a determinadas acciones, similares a las que se llevarían a cabo en las transacciones de fiat. Debe estar claro y bien documentado cómo el analista que trabaja en las alertas las procesa y qué debe buscar. Una vez más, estas acciones podrían cambiar a medida que cambie su apetito de riesgo. Es posible que en un momento dado se desvincule a un cliente de un determinado tipo de actividad. Más adelante, es posible que haya decidido que otro conjunto de operaciones está dentro de su apetito de riesgo.
Reflexiones finales
Las empresas de criptomonedas deben comprender y aplicar plenamente las normas existentes de supervisión de transacciones específicas para las criptomonedas, así como estar atentos a las nuevas normas propuestas, con el fin de que el cumplimiento sea lo menos doloroso posible.
