¿Qué es el apetito de riesgo de las criptomonedas y por qué es crucial? Establecer una declaración de apetito de riesgo es fundamental en cualquier empresa que tenga una posible exposición a los riesgos de delitos financieros con criptomonedas. Hay varias consideraciones a tener en cuenta a la hora de establecer esta declaración, y debe adaptarse al nivel de tolerancia al riesgo específico de su empresa. La declaración de apetito de riesgo de la criptomoneda definirá todo lo que venga en el futuro.
Apetito de riesgo de las criptomonedas
La declaración de apetito de riesgo es el nivel de tolerancia que una organización declara tener respecto a los riesgos relacionados con la delincuencia financiera. Permite establecer directrices claras sobre lo que una empresa considera riesgos aceptables e inaceptables. Esta declaración puede utilizarse para determinar si un cliente, una actividad comercial o la emisión de un nuevo producto o servicio están dentro de su apetito de riesgo o no.
En lo que respecta a las criptomonedas, la declaración de riesgo tendría en cuenta los riesgos específicos aceptables e inaceptables que una organización está dispuesta a asumir en relación con la participación en criptomonedas. La declaración de apetito de riesgo de la criptomoneda debe alinearse con la declaración de apetito de riesgo general.
A la hora de establecer la declaración de apetito por el riesgo de las criptomonedas, hágase las siguientes cinco preguntas:
- En primer lugar, ¿cuáles son las ventajas del riesgo que supone participar en criptomonedas para su negocio?
- En segundo lugar, ¿cuáles son las ventajas de asumir cierto riesgo con su negocio?
- En tercer lugar, ¿cuáles son los peligros de asumir riesgos con su negocio?
- En cuarto lugar, ¿con qué cosas te sientes incómodo?
- Por último, ¿en qué circunstancias su empresa rechaza o mitiga ese riesgo?
La definición de una declaración de apetito de riesgo para participar en las criptomonedas se alinea perfectamente con el enfoque basado en el riesgo, que implica centrar los recursos de su organización donde podría producirse el mayor impacto.
Si su organización es especialmente susceptible de sufrir un tipo de riesgo específico, entonces deberá concentrar más recursos en ese riesgo para asegurarse de que los riesgos de gran envergadura que puedan afectar a su negocio se mitiguen correctamente. Sin embargo, si el riesgo para su empresa es muy bajo, puede que no tenga sentido dedicar todo su tiempo y esfuerzo a mitigar ese riesgo tan pequeño.
Las declaraciones de apetito por el riesgo pueden formular la tolerancia de la empresa a los diferentes y relevantes riesgos. Son, por tanto, un aspecto esencial de su marco más amplio y del enfoque basado en el riesgo.
Es posible que te encuentres habitualmente con una pregunta: ¿Por qué no debería aspirar a un riesgo cero?
Si estás en la criptomoneda, estarás muy familiarizado con algunos desafíos de simplemente obtener servicios bancarios o acceso básico a ciertos tipos de servicios financieros. Sin embargo, muchas organizaciones, especialmente las instituciones financieras, se centran en mantener la mayor distancia posible o en evitar cualquier riesgo en relación con las criptomonedas. Tal vez esto fue bajo la premisa de que las criptomonedas eran sólo una tendencia pasajera que eventualmente desaparecería. Sin embargo, hay varios indicios de que esto podría no ser así.
Suponga que es un banco, una empresa de tecnología financiera o un procesador de pagos. En ese caso, es indudable que tiene clientes que, aunque no puedan acceder a las criptomonedas a través de su plataforma, pueden acceder a las externas y retirar fondos de su plataforma para comprarlas. Además, las fuentes de fondos pueden ser incluso criptodivisas, o pueden derivar su riqueza de la participación en criptodivisas de cualquier manera. Es posible que algunas de esas personas sean delincuentes o actúen con alguien que lo sea.
Mantener una tolerancia de riesgo cero a cualquier exposición al riesgo de delitos financieros relacionados con la criptomoneda no es práctico. No importa cuál sea la postura de la organización con respecto a las criptodivisas, casi inevitablemente vas a tocar algunos fondos que tienen exposición a las criptodivisas. Es más constructivo pensar en dónde se traza la línea y en algunos de los indicadores de riesgo más contextuales que se pueden observar para tomar decisiones informadas sobre los tipos de riesgos de la criptomoneda que se quieren evitar enfocando los recursos.
Suponiendo que esté convencido de definir una declaración de apetito por el riesgo de las criptomonedas, veamos cómo hacerlo.
En primer lugar, la trazabilidad es algo en lo que deberías pensar a la hora de definir tu nivel de tolerancia a ciertos tipos de riesgo de las criptomonedas. En el caso de las criptomonedas más populares, como el Bitcoin, se puede rastrear el flujo de fondos hacia y desde su origen y destino final, lo que facilita que una empresa haga declaraciones específicas sobre su apetito de riesgo. Por ejemplo, una empresa puede sugerir que sólo permitirá que su base de clientes tenga un 20% de riesgo alto en cualquier momento o un 30% de riesgo medio.
Si está pensando en negociar con otra empresa que se dedique a la actividad de la criptomoneda, debería considerar qué parte de su flujo de fondos global durante un mes determinado podría implicar una actividad ilícita. Es muy importante pensar específicamente en las criptomonedas al formular estas declaraciones.
La declaración de apetito de riesgo debe ser un documento formal por escrito. Lo ideal sería tener un registro de cambios en este documento, un propietario, una lista de editores y partes interesadas con acceso a ellos. Esta información debe anotarse en un formato accesible y fácil de gestionar.
Junto a la declaración de apetito de riesgo, podría introducir indicadores clave de riesgo o KRI. Los KRI le ayudarán a medir el cumplimiento de su declaración de apetito de riesgo previamente definida. Por lo tanto, la declaración debe ser cuantificable y medible. Dentro de su declaración de apetito de riesgo, puede decir: «No toleramos depósitos superiores a 500 dólares estadounidenses en 24 horas».
A continuación, deberá examinar los sistemas que pueden ayudarle a medirlo. Si su organización es una institución financiera, este podría ser su sistema de control de transacciones para que los clientes puedan comprobar sus depósitos. Si tiene algo como un cuestionario de incorporación, querrá ver las respuestas que sus clientes han enviado.
Supongamos que usted es un banco y decide que sólo quiere un pequeño porcentaje de nuestra base de clientes en su área de negocio de criptomonedas. En ese caso, es posible que quiera consultar la información de gestión de sus clientes para asegurarse de que está dentro de su tolerancia predefinida.
Otro indicador clave son sus informes de actividad sospechosa. A nivel internacional, hay varios métodos utilizados para informar de actividades sospechosas. Pueden ser útiles para calibrar su apetito de riesgo y comprender si está operando dentro de ese espectro.
No hay que olvidar, aquí, que su declaración de apetito por el riesgo de las criptomonedas debe ser revisada y actualizada. Debe asegurarse de que las declaraciones de apetito de riesgo reflejan su negocio y están en armonía con él en todo momento. Como regla general, la revisión y eventualmente la actualización de su declaración de apetito de riesgo de la criptomoneda debe realizarse anualmente.
¿Qué hacer si ha superado su apetito de riesgo?
Puede hacer frente a un incumplimiento del apetito de riesgo de su empresa de tres maneras. Todo depende de su negocio y, dentro de esa declaración de apetito por el riesgo, de cómo haya articulado que va a hacer frente a las infracciones.
- En primer lugar, es posible que tenga que escalar a un nivel de la junta directiva para destacar que está fuera de su apetito de riesgo, lo cual es bastante común.
- En segundo lugar, investigue por qué ha incumplido su declaración de apetito por el riesgo de las criptomonedas. Puede ser que el cálculo de su umbral sea incorrecto, o puede tratarse de un verdadero incumplimiento, lo que significa que tendrá que elaborar sus sistemas de control y asegurarse de que se mantiene bajo control.
- Por último, puede actualizar y reevaluar estas declaraciones de apetito.
Las 8 mejores recomendaciones para definir su declaración de apetito por el riesgo de las criptomonedas:
- En primer lugar, establezca los apetitos de riesgo al principio de su viaje. Especialmente en el mundo de las criptomonedas, todo es muy rápido y de alta tecnología, por lo que probablemente sentarse a escribir un documento no sea una de tus principales prioridades, pero esto debe hacerse en los primeros días para ayudarte en el camino.
- En segundo lugar, trabaje con su equipo de alta dirección para hacer la declaración y establecer los apetitos y los límites.
- En tercer lugar, hay que vincular los apetitos de riesgo con la evaluación de riesgos, lo que significa que hay que entender dónde están los riesgos y luego cotejarlos con la declaración de apetito de riesgo y viceversa.
- En cuarto lugar, asegúrese de poder cuantificar su declaración de apetito de riesgo. No te limites a hacer una declaración de «quiero cogerlo todo» que no puedas cuantificar.
- En quinto lugar, entienda cómo va a aplicar en la práctica su declaración de apetito de riesgo y cómo afecta a su negocio en general.
- En sexto lugar, comunique correctamente su declaración de apetito por el riesgo dentro de la empresa para que todo el mundo entienda cuál es su apetito, qué es aceptable y qué no.
- En séptimo lugar, evalúe y eleve los escenarios que se encuentran fuera de su declaración de apetito de riesgo y trátelos adecuadamente.
- Por último, anote las desviaciones de las declaraciones de apetito de riesgo como parte de su Información de Gestión habitual. Asegúrese de dejar constancia de que ha estado fuera de esa declaración de apetito de riesgo. Se trata de una valiosa información de gestión que podrá utilizar en el futuro.
Reflexiones finales
El sistema financiero está en riesgo y es vulnerable porque no existe una autoridad central de gobierno, un organismo de control o una autoridad emisora con suficientes reservas de capital y sistemas de gestión de riesgos, como un banco, una entidad no bancaria con licencia o cualquier intermediario regulado en la administración de la criptomoneda. En consecuencia, la imposición de la autorregulación para que cada usuario sea responsable del almacenamiento y la seguridad de sus fondos dentro de la cartera es la esencia de un modus operandi de la criptomoneda.
