La criptodivisa del lavado de dinero. Cada día nuestro mundo parece ser más rápido y más complejo. Al igual que, cada día, los métodos utilizados por los blanqueadores de dinero se vuelven más sofisticados y las transacciones financieras más difíciles esto va especialmente para el uso de criptomonedas con fines de blanqueo de dinero. No existe una metodología específica o única para el blanqueo de capitales. Como en muchas otras áreas temáticas, se construyó un modelo teórico para abarcar el mayor número posible de metodologías de blanqueo de capitales desde el punto de vista conceptual.
Lavado de Dinero en Criptodivisas: Las 3 etapas del lavado de dinero en criptodivisas
En el caso del blanqueo de capitales, este modelo se derivó de las metodologías de blanqueo de capitales que han sido descubiertas por las autoridades policiales y gubernamentales. En la práctica, y a pesar de la variedad de métodos empleados, el proceso de blanqueo se realiza en tres etapas básicas de este modelo. Estos pasos pueden darse simultáneamente en el curso de una sola transacción, pero también pueden aparecer de forma bien separada uno por uno. Estas tres etapas son la colocación, la integración y la estratificación. Los mismos conceptos que se aplican al blanqueo de dinero con dinero en efectivo se aplican al blanqueo de dinero con criptomonedas.
La primera etapa del lavado de dinero en criptomonedas es la etapa de colocación. Durante la colocación, los fondos ilícitos se introducen en el sistema financiero legítimo. Los fondos ilegales pueden presentarse de dos formas diferentes.
- En primer lugar, puede existir ya en forma de criptomonedas. Por ejemplo, si el delincuente vende drogas y estupefacientes en línea y recibe el pago en criptomonedas de inmediato.
- En segundo lugar, el dinero ilícito también puede existir en moneda fiduciaria, que luego se utiliza para comprar criptomonedas. En cualquier caso, la etapa de colocación establece la circunstancia de que un delincuente dispone de criptomonedas de origen ilegal en un monedero.
La segunda etapa del lavado de dinero en criptomonedas es la etapa de estratificación u ocultación. En esta etapa, el delincuente facilita las transacciones de criptomonedas para disfrazar el origen ilegal de los fondos. Por su naturaleza, el blanqueo de dinero con criptodivisas se apoya mucho en el hecho de que las transacciones realizadas en criptodivisas son pseudónimas. Ya en la fase de colocación, cuando el delincuente tiene las ganancias ilícitas en forma de criptomonedas, tiene un cierto grado de anonimato.
Sin embargo, los delincuentes suelen utilizar medios adicionales de anonimización para disfrazar aún más el origen ilegal de los fondos, rompiendo los vínculos entre las distintas transacciones. En relación con esto, teóricamente, las transacciones de criptomonedas pueden rastrearse siguiendo la cadena de bloques. Cada bloque, que representa una transacción, contiene información sobre la transacción anterior.
Hay muchas maneras en que los delincuentes pueden establecer capas entre diferentes transacciones de blockchain, lo que se puede lograr en los intercambios de criptomonedas regulares o participando en una Oferta Inicial de Monedas, donde los delincuentes pueden usar un tipo de moneda para pagar por otra. De este modo, pueden ocultar aún más el origen de la moneda digital.
Por qué algunos intercambios, especialmente los ilícitos, ofrecen una buena oportunidad a los delincuentes para ocultar el origen ilegal de los criptofondos. Los intercambios legítimos siguen los requisitos reglamentarios para la identificación, verificación y obtención de fondos y cumplen con las leyes y reglamentos aplicables. No es que las bolsas no se esfuercen, sino que no son tan cumplidoras. Esto se debe a su continua lucha por cumplir la normativa con herramientas de baja calidad. En esta vulnerabilidad es donde se realizan la mayoría de las transacciones relacionadas con el blanqueo de dinero de Bitcoin.
Las bolsas reguladas están obligadas a aplicar las denominadas políticas y protocolos de «Conozca a su cliente», que permiten cotejar los datos de las transacciones con el cliente correspondiente, rompiendo así el anonimato de cada transacción. Supongamos que los intercambios se esfuerzan por hacerlo o que, por naturaleza, son incluso intercambios completamente no regulados e ilícitos. En ese caso, no hay forma de establecer la identidad del propietario de una cartera. Por estos medios, es prácticamente imposible rastrear una transacción hasta un individuo.
La tercera etapa del blanqueo de dinero con criptomonedas es la etapa de integración. Supongamos que el delincuente se siente lo suficientemente seguro de que es imposible rastrear la moneda sucia hasta la actividad del delincuente. En ese caso, pretende utilizar los fondos para fines legítimos, como la compra de coches de lujo, bienes inmuebles o joyas. Sin embargo, aunque la moneda ya no esté directamente vinculada a un delito, los delincuentes y los blanqueadores de dinero siguen necesitando una forma de explicar cómo llegaron a poseerla. La integración es esa explicación.
Un método sencillo de legitimar los ingresos ilícitos es presentarlos como el resultado de una empresa rentable o de la revalorización de otra moneda, lo que puede ser muy difícil de refutar en un mercado en el que el valor de cualquier moneda puede cambiar por segundos. A diferencia de cómo se puede utilizar una cuenta bancaria en moneda fiduciaria en el extranjero para blanquear dinero sucio, se puede crear una empresa en línea que acepte pagos con Bitcoin para legitimar los ingresos y transformar la criptodivisa sucia en dinero limpio y legal.
Reflexiones finales
La difusión de las criptomonedas y otros tipos de criptoactivos se ha visto facilitada por el auge de la tecnología blockchain. Las criptomonedas, aseguradas por algoritmos criptográficos y que circulan sin necesidad de una autoridad bancaria central, han perturbado los sistemas financieros tradicionales y se negocian ampliamente en plataformas de intercambio en jurisdicciones de todo el mundo. Sin embargo, la presencia disruptiva de la criptomoneda ha aumentado el potencial de los delincuentes para abusar de la tecnología y dedicarse al criptoblanqueo, eludiendo los controles tradicionales contra el blanqueo de capitales.
