El punto de la confidencialidad de los SAR o informes de actividades sospechosas nos lleva de vuelta al Grupo de Acción Financiera Internacional o al GAFI y la Recomendación 21 del GAFI en particular. De acuerdo con la Recomendación 21, que se denomina «Aviso y confidencialidad», las instituciones financieras, sus directores, funcionarios y empleados deben tener prohibido por ley revelar el hecho de que se está presentando un informe de transacción sospechosa o información relacionada ante la UIF.
Una de las principales preocupaciones relacionadas con el intercambio de SAR es garantizar su confidencialidad, que es fundamental para el funcionamiento eficaz del régimen de presentación de informes. La eficacia de un informe SAR está relacionada con la extrema confidencialidad requerida para dicha notificación. En ningún momento se informa a la persona investigada sobre el informe pendiente.
La confidencialidad de los informes de actividades sospechosas y las denuncias
Del mismo modo, cualquier discusión con grupos externos, como las compañías de medios, se considera una divulgación no autorizada y es un delito penal federal. Cuando una institución financiera o una institución financiera presenta un SAR, deben tomar medidas significativas para garantizar que la información proporcionada sea revisada en múltiples etapas por los investigadores financieros, la administración de la compañía y los abogados antes de finalizar el SAR.
Mantener un alto nivel de confidencialidad es vital. Como resultado, los privilegios especiales protegen a las personas que envían informes de actividades sospechosas, ya sea como parte de una empresa o por su cuenta. El individuo u organización no está obligado a revelar su nombre y es inmune al proceso de descubrimiento. Todos los reporteros reciben inmunidad por las declaraciones realizadas en el SAR.
Al mismo tiempo, está prohibido avisar o decirle al sujeto de la SAR que se ha presentado una SAR y evita que se les alerte de que se iniciará o está en marcha una acción de investigación policial. El concepto de denuncia difiere de una jurisdicción a otra y dentro de diferentes instituciones. El aviso siempre incluye a las personas conectadas a un SAR.
En algunas jurisdicciones, el hecho de que se presente un SAR se puede compartir sobre la base de la necesidad de conocer con colegas dentro de una institución, como superiores, o incluso con otras instituciones financieras cuando una transacción común es parte del SAR. La 4ª Directiva AML de la UE permite a las entidades compartir información dentro de la UE y con países con regímenes comparables contra el lavado de dinero o AML como los Estados Unidos, Australia o Japón.
Además, la confidencialidad de los SAR es necesaria para que el sujeto de SAR y terceros no sean alertados, ya que esto puede afectar negativamente a la recopilación e investigación de inteligencia y puede permitir a las personas fugarse o disponer de activos. La confidencialidad también protege la reputación de la persona que es objeto de un SAR. Por último, la confidencialidad protege la seguridad de la persona que presenta la denuncia, y las violaciones de la confidencialidad pueden socavar todo el régimen de notificación de transacciones sospechosas.
Informes de transacciones sospechosas
La cuestión de los informes sobre transacciones sospechosas O la confidencialidad de STR puede volverse más compleja si dicho intercambio se produce a través de las fronteras, donde entran en juego diferentes leyes nacionales. Entre ellas pueden figurar, por ejemplo, disposiciones nacionales relativas a la posibilidad de descubrir y producir los registros disponibles, incluidos los informes sobre transacciones sospechosas presentados en el país anfitrión y compartidos con el grupo para el cumplimiento en sus procedimientos judiciales, el acceso de las autoridades nacionales a las bases de datos de las instituciones financieras, etc.
Algunas jurisdicciones tienen normas estrictas sobre las propinas. Estos pueden incluir el requisito de que las instituciones eviten acercarse a un cliente para obtener información adicional sobre actividades o transacciones sospechosas, incluso si esto podría explicar el comportamiento aparentemente inusual. Dar propina siempre tiene graves consecuencias.
Para garantizar la seguridad, verifique las leyes y regulaciones locales y las políticas de la institución para asegurarse de que las acciones no cuenten como propina.
Reflexiones finales
La Red de Ejecución de Delitos Financieros o FinCEN está emitiendo este Aviso para recordar a las instituciones financieras, y particularmente a los abogados que las asesoran, la importancia de mantener la confidencialidad de los SAR. A FinCEN le preocupa que un número cada vez mayor de partes privadas que buscan SAR de instituciones financieras para su uso en litigios civiles y otros asuntos no estén autorizadas a conocer la existencia de SAR que se han presentado. Las instituciones financieras, así como sus directores, funcionarios, empleados, agentes y contratistas actuales y anteriores, no pueden divulgar SAR ni ninguna información que pueda conducir al descubrimiento de un SAR.
