Cambios de divisas virtuales para blanquear moneda. Los delincuentes utilizan las bolsas de criptomonedas virtuales con fines ilícitos, especialmente el blanqueo de dinero. Esencialmente, los delincuentes cambian repetidamente un tipo de criptodivisa por otro, lo que puede limpiar lentamente las criptodivisas. Luego, los delincuentes pueden eventualmente retirarse a un monedero externo.
Cambios de moneda virtual para blanquear divisas
Numerosas bolsas de criptomonedas están reguladas, cumplen con las leyes y reglamentos aplicables y cooperan con las autoridades policiales. La mayoría de ellos también exigen la identificación del cliente y la realización de la debida diligencia del mismo. Sin embargo, algunos intercambios de criptodivisas siguen adaptando sus servicios a las necesidades de los clientes delincuentes al permitir la compra y venta de monedas virtuales sin exigir una forma adecuada de identificación ni verificar las identidades proporcionadas.
Es cierto que los delincuentes pueden utilizar bolsas legítimas y aplicar diversas técnicas para eludir los procesos de verificación y aprovechar los métodos de pago que ofrecen las bolsas. Los documentos de identidad falsos están disponibles en línea y a través de los mercados de la Darknet, lo que permite a los delincuentes permanecer en el anonimato. Algunas bolsas han mejorado sus requisitos de diligencia debida para los clientes y ahora ponen llamadas de verificación por Skype o exigen a los clientes que presenten imágenes autogeneradas con su DNI y papeles con texto escrito al azar. Sin embargo, los delincuentes ya han encontrado nuevas formas de eludir los actuales procesos de verificación.
Las bolsas de monedas virtuales ofrecen diferentes métodos de pago para comprar o vender monedas virtuales, predominando las transferencias bancarias y los pagos con tarjeta de crédito o débito. Algunos también ofrecen el uso de empresas de servicios monetarios como Western Union y MoneyGram, PayPal, cheques bancarios e incluso dinero en efectivo, incluidos los depósitos en efectivo y el dinero por correo. Las vulnerabilidades del blanqueo de capitales asociadas al uso de dinero en efectivo son comúnmente conocidas. Los delincuentes recomiendan ampliamente el uso de dinero en efectivo en los foros en línea como un medio sencillo de evitar el rastreo o la detección. Los blanqueadores de dinero pueden realizar transacciones de criptomonedas con sus asociados o con terceros que encuentren.
Otra forma sencilla de permanecer en el anonimato es utilizar tarjetas de crédito y débito de prepago que pueden comprarse en supermercados, tiendas o por Internet. Hay bolsas en las que los clientes pueden comprar criptodivisas al instante con tarjetas de crédito y débito prepagadas sin necesidad de proporcionar ninguna forma de identificación adecuada.
Otra vía a través de la cual los delincuentes pueden llevar a cabo el blanqueo de dinero de Bitcoin son los intercambios de criptodivisas no regulados. Las bolsas que no cumplen con las prácticas de lucha contra el blanqueo de capitales y no realizan controles de identidad estrictos y exhaustivos permiten que las criptomonedas se negocien una y otra vez en varios mercados, se depositen en bolsas no reguladas y se intercambien por diferentes altcoins.
Los repetidos intercambios de un tipo de criptodivisa por otro pueden limpiar lentamente los fondos, que los delincuentes pueden retirar finalmente a una cartera externa.
A raíz de una investigación dirigida por las autoridades estadounidenses, un ciudadano ruso que operaba uno de los mayores intercambios de monedas virtuales del mundo fue detenido en Grecia en julio de 2017. Este intercambio era, a todas luces, un intercambio para los ciberdelincuentes de todo el mundo y una de las principales entidades utilizadas para blanquear y liquidar las ganancias delictivas de las monedas digitales a las monedas fiduciarias, incluidos los dólares estadounidenses, los euros y los rublos. Esta bolsa carecía de controles y políticas básicas contra el blanqueo de capitales, como la de «Conozca a su cliente», por lo que resultaba muy atractiva para quienes deseaban ocultar los ingresos procedentes de actividades delictivas. El intercambio facilitó la comisión de delitos graves, como la piratería informática, el ransomware, el fraude, el robo de identidad, las tramas de fraude en la devolución de impuestos, la corrupción pública y el tráfico de drogas.
El funcionamiento es el siguiente: Un cliente creaba una cuenta accediendo a la página web correspondiente para utilizar el intercambio. A diferencia de la mayoría de los intercambios de divisas virtuales, el modelo de negocio de este intercambio en particular ocultaba y anonimizaba las transacciones y las fuentes de fondos. La bolsa permitía abrir cuentas de forma anónima, ya que no exigía proporcionar información básica de identidad, sino sólo un nombre de usuario, una contraseña y una dirección de correo electrónico.
Pero hay más. Los usuarios de la bolsa no podían financiar una cuenta transfiriendo directamente dinero de sus cuentas bancarias a la cuenta bancaria de la bolsa. En su lugar, tenían que transferir los fondos a las cuentas bancarias de una de las entidades ficticias o afiliadas de la bolsa. También era posible enviar o recibir monedas fiduciarias y virtuales de otros usuarios, pero los usuarios no podían retirar fondos de sus cuentas directamente. En su lugar, se les exigía que hicieran depósitos o retiradas a través de bolsas de terceros, lo que permitía a la bolsa de preguntas evitar la recopilación de información sobre sus usuarios a través de transacciones bancarias u otra actividad que dejara un rastro de papel financiero.
Según las autoridades, los usuarios incluso hablaban abierta y explícitamente de actividades delictivas en el chat de usuarios de las bolsas. Los representantes del servicio de atención al cliente de la bolsa ofrecían asesoramiento sobre el procesamiento y el acceso al dinero obtenido de la venta ilegal de drogas en mercados de la red oscura como Silk Road, Hansa Market y AlphaBay.
Por último, también es esencial recordar que los cambios de moneda virtual sirven para convertir lo virtual en moneda fiduciaria y viceversa. Además, pueden utilizarse para convertir una moneda virtual en otra, incluidas las monedas virtuales más recientes y con mayor anonimato.
Las nuevas criptodivisas, como Monero, Zcash, Dash o Pivx, permiten realizar transacciones anónimas. Especialmente Monero y Zcash proporcionan transacciones privadas manteniendo anónimos los importes, los saldos y las direcciones de origen y de destino, por lo que es difícil rastrear las transacciones o identificar a su verdadero propietario. Otros, como Dash y Pivx, mezclan las transacciones de varias fuentes en una sola.
Reflexiones finales
Las criptomonedas pueden ayudar a los defraudadores a ocultar el origen de las ganancias de los delitos y se están convirtiendo rápidamente en la moneda preferida de los ciberdelincuentes, desde la compra de productos ilícitos con Bitcoin como método de pago hasta los ataques de ransomware que exigen pagos con Bitcoin. Esta tendencia es cada vez más frecuente porque la criptomoneda ofrece una combinación de anonimato, facilidad de uso y la posibilidad de eludir las fronteras y las normativas internacionales, lo que permite blanquear las ganancias mal habidas.
