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Desvelando el escudo: estrategias eficaces para el control de las sanciones

Posted in Antiblanqueo de capitales (AML) on marzo 8, 2024
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Entendiendo el Screening de Sanciones

En el ámbito del cumplimiento y la gestión de riesgos, el control de sanciones desempeña un papel crucial en la prevención de delitos financieros y en la garantía del cumplimiento legal. En esta sección se profundizará en lo que implica el control de sanciones y se destacará su importancia.

¿Qué es la detección de sanciones?

El control de sanciones implica el cotejo de personas y empresas con las listas de vigilancia emitidas por varios gobiernos y organismos internacionales. El propósito de esta revisión es identificar y señalar a personas, entidades o embarcaciones que están sujetas a sanciones, restricciones o embargos. Al llevar a cabo un control de sanciones, las empresas pueden mitigar el riesgo de interactuar inadvertidamente con las partes sancionadas.

Las listas de vigilancia utilizadas en el control de sanciones incluyen listas gubernamentales e internacionales que proporcionan información sobre personas, entidades y embarcaciones asociadas con actividades como el terrorismo, el lavado de dinero, la proliferación de armas de destrucción masiva y los abusos de los derechos humanos. Al evaluar estas listas, las empresas pueden identificar riesgos potenciales y tomar las medidas adecuadas para prevenir actividades ilícitas.

Importancia del control de las sanciones

La detección de sanciones es de suma importancia para que las empresas garanticen el cumplimiento de los requisitos legales, prevengan los delitos financieros y eviten las sanciones que puedan surgir de la interacción con entidades sancionadas. El incumplimiento de las normas de sanciones puede tener graves consecuencias, como sanciones económicas, restricciones a las actividades comerciales, pérdida de acceso a mercados cruciales y daños a la reputación. Vale la pena señalar que en 2022 hubo un aumento significativo en las multas por lavado de dinero, y las violaciones de las leyes de sanciones comprendieron una parte sustancial de estas multas.

Un control eficaz de las sanciones permite a las empresas:

  • Mitigar el riesgo de tratar inadvertidamente con personas o entidades sujetas a sanciones.
  • Cumplir con las obligaciones legales y mantener el cumplimiento de las leyes de sanciones pertinentes.
  • Salvaguardar la integridad de los sistemas financieros y prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas.
  • Proteger su reputación demostrando un compromiso con las prácticas comerciales éticas y la conducta financiera responsable.

Al implementar procesos y tecnologías sólidas de detección de sanciones, las empresas pueden identificar y gestionar de manera proactiva los riesgos asociados con las entidades sancionadas. Esto ayuda a garantizar un entorno operativo seguro y conforme, lo que contribuye a la estabilidad general del sistema financiero.

En la siguiente sección, exploraremos el proceso de selección de sanciones, incluidas las referencias cruzadas con las listas de vigilancia y las listas gubernamentales e internacionales clave utilizadas en este proceso.

Proceso de selección de sanciones

Para garantizar el cumplimiento de los requisitos legales, prevenir los delitos financieros y evitar sanciones, las empresas emplean el proceso de detección de sanciones. Este proceso implica el cruce de personas y empresas con las listas de vigilancia emitidas por varios gobiernos y organismos internacionales. Al llevar a cabo la evaluación de sanciones, las organizaciones tienen como objetivo mitigar el riesgo de interactuar inadvertidamente con entidades sancionadas, lo que puede tener graves consecuencias, como multas, daños a la reputación y acciones legales.

Referencias cruzadas con listas de seguimiento

En el proceso de selección de sanciones, las personas y las empresas se comparan con las listas de vigilancia emitidas por el gobierno para identificar cualquier coincidencia. Estas listas de vigilancia incluyen las emitidas por las Naciones Unidas, la Unión Europea, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y otros organismos reguladores de todo el mundo. Al comparar los nombres y detalles de las personas y entidades con estas listas de vigilancia, las empresas pueden identificar si están tratando con partes sancionadas.

Las listas de vigilancia están formadas por personas, organizaciones y países que están sujetos a sanciones debido a diversas razones, como la participación en el terrorismo, las violaciones de los derechos humanos u otras actividades ilícitas. El objetivo de las referencias cruzadas con las listas de vigilancia es identificar y prevenir transacciones o asociaciones con estas entidades sancionadas.

Listas Gubernamentales e Internacionales Clave

Al realizar el control de sanciones, las organizaciones suelen consultar una serie de listas gubernamentales e internacionales para garantizar una cobertura completa. Algunas de las listas de claves que se utilizan comúnmente incluyen:

  • Lista de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC): Esta lista es mantenida por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos e incluye individuos, organizaciones y países sujetos a sanciones económicas y comerciales.
  • Lista de sanciones de la Organización de las Naciones Unidas (ONU): La ONU mantiene varias listas de sanciones dirigidas a individuos, grupos y países involucrados en actividades como el terrorismo, la proliferación de armas o las violaciones de los derechos humanos.
  • Lista de sanciones de la Unión Europea (UE): La UE mantiene su propia lista de sanciones, dirigida a personas, organizaciones y países involucrados en actividades que amenazan la paz, la seguridad o los derechos humanos.
  • Lista de sanciones del Reino Unido: El Reino Unido mantiene su propia lista de sanciones, que está separada de la lista de la UE desde su salida de la Unión Europea.
  • Otras listas nacionales y regionales: Además de lo anterior, varios países y regiones mantienen sus propias listas de sanciones para hacer cumplir las regulaciones locales.

Al evaluar regularmente estas listas gubernamentales e internacionales clave, las empresas pueden asegurarse de que no se comprometen con entidades sancionadas, lo que reduce el riesgo de sanciones financieras y daños a la reputación.

Es importante tener en cuenta que el proceso de control de las sanciones no se limita solo a las instituciones financieras. Se aplica a las empresas de diversos sectores para prevenir actividades ilícitas, cumplir con las regulaciones y protegerse de las consecuencias legales y financieras. Para explorar los desafíos y consideraciones específicos para la detección de sanciones en industrias como las instituciones financieras y la industria del petróleo y el gas, consulte las secciones relevantes de este artículo.

La mejora y optimización continua de los sistemas de control de sanciones es crucial para que las empresas cumplan con las normas y protejan sus operaciones. Esto incluye abordar los desafíos relacionados con estructuras corporativas complejas, coincidencia de nombres y ortografías alternativas. Al adoptar tecnologías avanzadas e integrar soluciones automatizadas, las organizaciones pueden optimizar sus procesos de selección de sanciones, reducir los errores manuales y mejorar sus esfuerzos generales de cumplimiento.

Beneficios de automatizar el control de sanciones

La automatización de los procesos de control de sanciones mediante soluciones tecnológicas y de software puede aportar numerosos beneficios, ayudando a las organizaciones en sus esfuerzos de cumplimiento y reduciendo el riesgo de errores manuales. A continuación, exploramos dos ventajas clave de la automatización del control de sanciones: la optimización de los esfuerzos de cumplimiento y la reducción de los errores manuales.

Optimización de los esfuerzos de cumplimiento

La implementación de herramientas y software automatizados de detección de sanciones puede agilizar significativamente los esfuerzos de cumplimiento para las empresas, particularmente aquellas con altos volúmenes de transacciones o estructuras de propiedad complejas. Estas soluciones tecnológicas utilizan algoritmos y análisis avanzados para escanear de manera eficiente grandes cantidades de datos, marcando instantáneamente cualquier coincidencia potencial para una revisión adicional (Okta).

Al automatizar el proceso de selección, las organizaciones pueden garantizar una cobertura más completa y mejorar la velocidad y la precisión de la identificación de posibles coincidencias con las listas de seguimiento. Esto ayuda a las empresas a cumplir con los requisitos normativos y reduce la carga de los equipos de cumplimiento al eliminar la necesidad de una selección manual de cada persona o transacción.

Reducción de errores manuales

Los errores manuales pueden tener graves consecuencias en la detección de sanciones, lo que puede dar lugar a incumplimientos y sanciones asociadas. La automatización de la detección de sanciones reduce en gran medida el riesgo de errores manuales al eliminar la supervisión humana y la dependencia de los procesos manuales.

Los sistemas de detección heredados, que son más lentos, inflexibles y requieren más intervención manual, contribuyen a los altos niveles de falsos positivos. En estos sistemas, la tasa media de falsos positivos puede alcanzar hasta el 5-8%. Esto da como resultado un número significativo de entidades que requieren una revisión manual, lo que aumenta la carga de trabajo y los costos asociados con el cumplimiento.

Las herramientas de detección automatizadas utilizan tecnología avanzada para analizar datos y aplicar reglas predefinidas, lo que reduce significativamente los falsos positivos y falsos negativos. La precisión y la eficiencia de estas herramientas ayudan a las organizaciones a centrarse en las coincidencias legítimas, ahorrando tiempo y recursos al tiempo que garantizan el cumplimiento de las regulaciones de sanciones.

Al adoptar la automatización en la detección de sanciones, las organizaciones pueden optimizar sus esfuerzos de cumplimiento, reducir el riesgo de errores manuales y mejorar la eficiencia y eficacia general de sus procesos de evaluación. Es vital que las empresas inviertan en sistemas de detección modernos que aprovechen la tecnología para mantenerse a la vanguardia en el panorama en constante evolución de las sanciones y los requisitos reglamentarios.

Consecuencias del incumplimiento

Cumplir con las regulaciones de control de sanciones es de suma importancia para las organizaciones. El incumplimiento de estas normas puede acarrear graves consecuencias, como sanciones económicas y multas, así como daños a la reputación.

Sanciones económicas y multas

El incumplimiento de las normas de control de sanciones puede dar lugar a fuertes sanciones económicas y multas. Las autoridades reguladoras, como las dependencias de inteligencia financiera, están facultadas para hacer cumplir estas sanciones con el fin de disuadir y castigar las infracciones. Por ejemplo, en 2014, BNP Paribas fue multado con una cifra récord de 8.900 millones de dólares por violar las sanciones de Estados Unidos (Academia de Delitos Financieros).

Las multas impuestas a las organizaciones por violaciones de las sanciones pueden ser sustanciales, lo que puede provocar pérdidas financieras significativas. Estas pérdidas pueden incluir no solo las multas en sí, sino también los honorarios legales y la posible pérdida de oportunidades comerciales. Es esencial que las organizaciones asignen los recursos adecuados para garantizar el cumplimiento y evitar las implicaciones financieras del incumplimiento.

Daño reputacional

Además de las sanciones financieras, el incumplimiento de las normas de control de sanciones puede tener un impacto perjudicial en la reputación de una organización. La percepción pública juega un papel importante en el éxito de cualquier negocio, y una reputación empañada puede conducir a una pérdida de confianza y credibilidad.

El daño a la reputación resultante del incumplimiento puede afectar las relaciones de una organización con varias partes interesadas, incluidas las instituciones financieras, los clientes y los socios comerciales. Puede conducir a una pérdida de confianza en la capacidad de la organización para operar de manera ética y de acuerdo con los requisitos reglamentarios.

En particular, en 2017, Deutsche Bank fue multado con 630 millones de dólares por no mantener un programa adecuado de detección de sanciones, lo que puso al banco en riesgo de procesar transacciones que violaban las sanciones de Estados Unidos (Academia de Delitos Financieros). Estos casos ponen de manifiesto el posible daño a la reputación que puede producirse cuando una organización no cumple con los estándares de cumplimiento necesarios.

Al priorizar la detección de sanciones y mantener medidas de cumplimiento sólidas, las organizaciones pueden mitigar el riesgo de sanciones financieras, multas y daños a la reputación. La implementación de políticas y procedimientos efectivos de AML, la mejora de los programas de identificación de clientes y la utilización de sistemas avanzados de monitoreo de transacciones son pasos cruciales para mantener el cumplimiento y salvaguardar la reputación de la organización.

Detección de sanciones en industrias específicas

La detección de sanciones es un proceso fundamental para que diversas industrias garanticen el cumplimiento de las regulaciones y mitiguen el riesgo de participar en actividades prohibidas. Dos industrias que dependen en gran medida de un control efectivo de las sanciones son las instituciones financieras y la industria del petróleo y el gas.

Instituciones financieras

Para las instituciones financieras, la evaluación exhaustiva de las sanciones es esencial para cumplir con las regulaciones establecidas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y otros organismos reguladores. Las instituciones financieras deben cotejar la información de los clientes con las listas de vigilancia gubernamentales e internacionales para identificar a las personas o entidades sujetas a sanciones (Okta).

Las consecuencias del incumplimiento de las normas de control de sanciones pueden ser graves para las instituciones financieras. Las infracciones pueden dar lugar a fuertes multas y sanciones, como lo demuestra la multa récord de 8.900 millones de dólares impuesta a BNP Paribas en 2014 por violar las sanciones de Estados Unidos (Academia de Delitos Financieros). El incumplimiento también puede dar lugar a investigaciones, acciones legales y monitoreo por parte de las autoridades reguladoras, lo que puede afectar significativamente el funcionamiento y la rentabilidad de los bancos e instituciones financieras (Academia de Delitos Financieros).

Para seguir cumpliendo con la normativa y mitigar los riesgos, las instituciones financieras deben implementar prácticas integrales de diligencia debida, incluida una evaluación eficaz de las sanciones. Esto garantiza que comprendan los riesgos de sanciones asociados con sus socios comerciales y ayuda a prevenir la facilitación involuntaria de actividades ilícitas (Pole Star Global). Los procesos y tecnologías sólidos de control de sanciones, incluidos los programas informáticos avanzados de control y los sistemas de supervisión de transacciones, son vitales para que las instituciones financieras identifiquen y aborden los riesgos potenciales (Okta).

Industria del petróleo y el gas

La industria del petróleo y el gas también se enfrenta a desafíos relacionados con el control de sanciones. Las empresas que operan en este sector deben garantizar el cumplimiento de los programas de sanciones internacionales que restringen las relaciones comerciales con países, individuos o entidades específicas. Estas restricciones pueden dirigirse a países involucrados en el lavado de dinero basado en el comercio, el financiamiento del terrorismo u otras actividades ilícitas.

La revisión de sanciones permite a las empresas de petróleo y gas verificar las identidades de sus socios comerciales y evitar participar en transacciones con entidades sancionadas. Al hacer referencias cruzadas con listas gubernamentales e internacionales, las empresas pueden identificar riesgos potenciales y prevenir violaciones no intencionadas de las regulaciones de sanciones. La implementación de procesos efectivos de detección de sanciones es crucial para que la industria del petróleo y el gas mantenga el cumplimiento normativo y proteja su reputación.

Para hacer frente a los desafíos de la evaluación de las sanciones, las empresas de la industria del petróleo y el gas deben establecer controles internos sólidos, incluidos procedimientos integrales de diligencia debida. Esto incluye verificar las identidades de las personas y entidades involucradas en las transacciones y mantenerse informado sobre las últimas actualizaciones y cambios en los programas de sanciones. Al implementar estas medidas, las empresas pueden minimizar el riesgo de incumplimiento y garantizar la integridad de sus operaciones comerciales.

En resumen, tanto las instituciones financieras como la industria del petróleo y el gas dependen en gran medida de la detección de sanciones para cumplir con las regulaciones y mitigar los riesgos asociados con las actividades prohibidas. Mediante la implementación de procesos efectivos de detección de sanciones y el aprovechamiento de tecnologías avanzadas, estas industrias pueden salvaguardar sus operaciones, mantener el cumplimiento de las regulaciones de sanciones y proteger su reputación en el mercado global.

Desafíos en el control de las sanciones

Cuando se trata de la detección de sanciones, existen varios desafíos a los que se enfrentan las organizaciones para identificar y mitigar los riesgos de manera efectiva. Dos desafíos importantes en el proceso de examen de las sanciones son las estructuras corporativas complejas y la coincidencia de nombres con ortografías alternativas.

Estructuras Corporativas Complejas

El control de las sanciones contra las listas de selección de personas físicas presenta importantes dificultades debido a la presencia de estructuras empresariales complejas que pueden enmascarar a las partes sancionadas. Estas estructuras a menudo involucran múltiples niveles de propiedad, lo que dificulta la identificación de los beneficiarios finales (Examen Mundial de Investigaciones). Determinar las relaciones de propiedad e identificar las entidades que deben ser examinadas puede ser una tarea compleja y que requiere mucho tiempo.

Para hacer frente a este reto, las organizaciones deben contar con sistemas y procesos sólidos para capturar y analizar la información sobre la propiedad. Es crucial llevar a cabo una diligencia debida exhaustiva y utilizar tecnologías avanzadas para descubrir estructuras de propiedad ocultas. La implementación de procedimientos mejorados de conocimiento del cliente (KYC) y la realización de un monitoreo continuo pueden ayudar a las organizaciones a navegar por las complejidades de las estructuras corporativas.

Coincidencia de nombres y ortografías alternativas

La coincidencia precisa de los nombres es otro desafío crítico en la evaluación de las sanciones. Los nombres pueden tener diferentes variaciones, ortografías alternativas o transliteraciones, lo que dificulta la identificación de coincidencias con las listas de seguimiento. Además, las personas y entidades pueden cambiar intencionalmente sus nombres o usar alias para evadir la detección.

Para superar este desafío, las organizaciones necesitan sistemas de detección avanzados que puedan manejar las variaciones de nombres e identificar posibles coincidencias con precisión. Estos sistemas deben incorporar algoritmos sofisticados e inteligencia artificial para mejorar el proceso de emparejamiento. El uso de técnicas de coincidencia aproximada y la consideración de las similitudes fonéticas pueden ayudar a mejorar la precisión de la coincidencia de nombres.

También es esencial mantenerse actualizado sobre las últimas listas de sanciones y revisar y actualizar periódicamente las bases de datos internas para incluir ortografías y alias alternativos. La implementación de controles de calidad de datos y la realización de ejercicios periódicos de depuración de datos pueden ayudar a garantizar que el proceso de selección sea eficaz y fiable.

Al abordar los desafíos de las estructuras corporativas complejas y la coincidencia de nombres, las organizaciones pueden mejorar sus procesos de selección de sanciones y fortalecer sus esfuerzos de cumplimiento. Invertir en sistemas avanzados de detección, aprovechar la tecnología y mantenerse alerta con las actualizaciones de datos son pasos esenciales para mitigar los riesgos asociados con el incumplimiento de las sanciones.

Para obtener más información sobre los desafíos y las mejores prácticas en la detección de sanciones, continúe leyendo nuestro artículo sobre la detección de sanciones.

Mejora de los sistemas de control de las sanciones

Para mejorar la eficacia de los procesos de control de sanciones, las organizaciones deben abordar las deficiencias de los sistemas de control heredados y abordar los problemas relacionados con los falsos positivos y los falsos negativos.

Sistemas de cribado heredados

Los sistemas de control heredados, que están desactualizados en términos de tecnología, estándares y procesos, plantean desafíos significativos en el control de sanciones. Estos sistemas a menudo contribuyen a altos niveles de falsos positivos, donde las entidades son señaladas como potencialmente violadoras de las sanciones a pesar de que no están involucradas en ninguna actividad ilícita. En promedio, las tasas de falsos positivos en los sistemas heredados pueden alcanzar hasta el 5-8%, lo que resulta en un número significativo de entidades que requieren revisión manual. Por cada millón de entidades examinadas, es posible que hasta 400.000 resultados deban ser revisados manualmente, lo que genera costos y asignación de recursos sustanciales.

La ineficiencia de los sistemas de cribado heredados es evidente en los niveles innecesariamente altos de falsos positivos. Las organizaciones se enfrentan a la carga de revisar un gran volumen de alertas, lo que aumenta el riesgo de perder coincidencias verdaderas y desviar recursos valiosos de los riesgos genuinos. El costo de revisar los falsos positivos por millón de clientes o transacciones filtradas puede superar las 200.000 libras esterlinas, lo que añade presión financiera a los esfuerzos de cumplimiento (Napier).

Falsos positivos y falsos negativos

Los falsos positivos son un reto importante en la detección de sanciones. Esto ocurre cuando los sistemas de control señalan entidades o transacciones como potencialmente violatorias de sanciones cuando, de hecho, son legítimas. La alta tasa de falsos positivos dificulta la eficiencia de los esfuerzos de cumplimiento, ya que requiere una revisión e investigación manual de entidades que no representan un riesgo real. Esto no solo consume tiempo y recursos valiosos, sino que también aumenta el riesgo de perderse coincidencias verdaderas y posibles violaciones de sanciones.

Por otro lado, los falsos negativos son igualmente preocupantes. Los falsos negativos se producen cuando los sistemas de selección no logran identificar entidades o transacciones que representan un riesgo de violación de sanciones. No detectar coincidencias verdaderas puede tener graves consecuencias, incluido el daño a la reputación y posibles sanciones financieras. En Estados Unidos, la multa media por incumplimiento de las sanciones entre 2018 y 2020 ascendió a 20,4 millones de dólares, lo que pone de manifiesto la importancia de unos sistemas de control precisos y robustos (Napier).

Para mitigar los riesgos asociados con los falsos positivos y falsos negativos, las organizaciones deben considerar la posibilidad de actualizar sus sistemas de detección de sanciones a soluciones modernas y avanzadas. Estas soluciones aprovechan tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, para mejorar la precisión y reducir la aparición de falsos positivos y falsos negativos. Al implementar sistemas de detección más sofisticados, las organizaciones pueden mejorar los esfuerzos de cumplimiento, reducir los errores manuales y garantizar un proceso de detección de sanciones más eficaz.