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Limpiando el mercado: Abordando el lavado de dinero en bienes raíces

Posted in Antiblanqueo de capitales (AML) on marzo 12, 2024
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Entendiendo el Lavado de Dinero en el Sector Inmobiliario

Dentro del complejo mundo de la lucha contra el blanqueo de capitales, un sector que presenta continuamente un conjunto único de desafíos es el inmobiliario. El atractivo de los bienes raíces para las actividades de lavado de dinero es significativo y comprender esta atracción, así como el papel del anonimato, es crucial para mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero en bienes raíces.

El atractivo de los bienes raíces

Los bienes raíces son uno de los vehículos más favorecidos para el lavado de dinero, con casi 1.6 billones de dólares lavados a través del mercado inmobiliario global cada año, según la Academia de Delitos Financieros. Este atractivo se deriva de las grandes oportunidades que ofrece el sector inmobiliario para ocultar los orígenes de los fondos ilícitos. Estas oportunidades incluyen compras en efectivo, la adquisición de propiedades infravaloradas y la participación en transacciones inmobiliarias complejas.

El Departamento de Justicia de los Estados Unidos ha informado que casi todos los fondos ilícitos se lavan a través de instituciones financieras, corporaciones ficticias y mercados inmobiliarios. Es un problema que no puede ser ignorado por los profesionales del sector inmobiliario, desde los promotores inmobiliarios hasta los prestamistas hipotecarios, todos los cuales tienen un papel que desempeñar en la mejora del cumplimiento de la AML inmobiliaria.

El papel del anonimato

El anonimato es un factor clave que atrae a los delincuentes al sector inmobiliario por sus actividades de blanqueo de capitales. Este anonimato se puede lograr a través de estructuras legales, como las sociedades de responsabilidad limitada (LLC), que ocultan efectivamente la identidad del propietario real y permiten que se transfieran fondos ilícitos con un riesgo mínimo de detección.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha reconocido esta vulnerabilidad y ha emitido recomendaciones para que los profesionales y las empresas de bienes raíces prevengan el lavado de dinero. Estas recomendaciones incluyen la realización de la debida diligencia sobre los clientes, la denuncia de transacciones sospechosas y la verificación de la identidad de los beneficiarios finales. Comprender estas recomendaciones e implementarlas de manera efectiva es un componente esencial de las regulaciones AML en bienes raíces.

El papel del anonimato en el blanqueo de capitales a través del sector inmobiliario subraya la importancia de contar con procesos sólidos de diligencia debida en materia de lucha contra el blanqueo de capitales en el sector inmobiliario y de supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector inmobiliario . Es identificando y comprendiendo estos riesgos que los profesionales pueden combatir eficazmente el lavado de dinero en el sector inmobiliario.

Técnicas Comunes en el Lavado de Dinero Inmobiliario

Comprender los métodos que emplean los delincuentes para el lavado de dinero en bienes raíces es un paso crítico para los profesionales que trabajan en cumplimiento, gestión de riesgos y lucha contra el lavado de dinero. Esta comprensión ayuda en la creación de medidas efectivas para el cumplimiento de la AML de bienes raíces y el monitoreo de AML de bienes raíces. Dos técnicas comunes incluyen el uso de empresas fantasma y la venta de propiedades.

Papel de las empresas fantasma

Las empresas fantasma desempeñan un papel importante en el lavado de dinero a través de bienes raíces. Estas entidades permiten a los delincuentes comprar bienes inmuebles mientras mantienen oculta su propiedad, lo que dificulta que las fuerzas del orden rastreen el verdadero origen de los fondos utilizados en las transacciones.

Los delincuentes suelen comprar bienes inmuebles con dinero en efectivo y ocultan su propiedad a través de complejas redes de empresas ficticias o propiedad oculta. Este método dificulta que los organismos encargados de hacer cumplir la ley rastreen el origen ilícito de los fondos.

El lavado de dinero a través de bienes raíces a menudo implica la compra de propiedades a través de empresas offshore con la intención de ocultar al verdadero propietario. En un estudio, se descubrió que una alta proporción de las propiedades investigadas en el Reino Unido eran propiedad de empresas extranjeras registradas en jurisdicciones extraterritoriales.

Volteo de propiedades

Otro método empleado por los delincuentes en el lavado de dinero inmobiliario es la venta de propiedades. En este método, las propiedades se compran y venden rápidamente para generar ganancias y crear la apariencia de transacciones legítimas.

La venta de propiedades puede ser una empresa lucrativa para los delincuentes, ya que les permite integrar fondos ilegales en el sistema financiero legítimo al tiempo que proporciona una inversión «segura». Las propiedades que se pueden utilizar para actividades de lavado de dinero incluyen casas, apartamentos, espacios de oficinas, fábricas, hoteles y más.

En conclusión, comprender estas técnicas comunes es crucial para identificar los riesgos de lavado de dinero en bienes raíces e implementar regulaciones efectivas de AML en bienes raíces. También destaca la necesidad de procedimientos exhaustivos de diligencia debida en materia de lucha contra el blanqueo de capitales en el sector inmobiliario y de evaluación de riesgos en el sector inmobiliario.

Casos de estudio de blanqueo de capitales en el sector inmobiliario mundial

La infiltración de fondos ilícitos en el mercado inmobiliario es una preocupación importante para los profesionales de la industria y las autoridades reguladoras de todo el mundo. Al profundizar en estudios de casos específicos, se pueden comprender mejor los mecanismos y técnicas empleados en el lavado de dinero dentro del sector inmobiliario.

Lavado de dinero en bienes raíces de EE. UU.

El sector inmobiliario es uno de los vehículos de lavado de dinero más favorecidos en los Estados Unidos, con casi 1,6 billones de dólares lavados a través del mercado inmobiliario a nivel mundial cada año. El Departamento de Justicia de Estados Unidos informó que casi todos los fondos ilícitos se lavan a través de instituciones financieras, empresas ficticias y mercados inmobiliarios.

El anonimato es un factor clave que impulsa a los delincuentes a lavar dinero a través de bienes raíces. Este anonimato se puede lograr a través de estructuras legales, como las sociedades de responsabilidad limitada (LLC), que pueden ocultar la identidad del propietario real y permitir que se transfieran fondos ilícitos con un riesgo mínimo de detección.

Un informe de Global Financial Integrity destacó que entre 2015 y 2021 se lavaron más de 2.300 millones de dólares a través de bienes raíces estadounidenses. Estas cifras subrayan la necesidad apremiante de un cumplimiento efectivo de la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector inmobiliario y de medidas de supervisión del blanqueo de capitales en el sector inmobiliario en los EE. UU.

Inmobiliario Europeo y Blanqueo de Capitales

El blanqueo de capitales en el sector inmobiliario europeo es un problema igualmente frecuente. En 2018, aproximadamente el 30 % de todas las transacciones notificadas a las Unidades de Información Financiera (UIF) de la Unión Europea (UE) estaban relacionadas con bienes inmuebles, con un valor medio de 1,5 millones de euros por operación.

En algunos Estados miembros, el sector inmobiliario representa la parte más significativa de las actividades de blanqueo de capitales notificadas. Por ejemplo, en la República Checa y Eslovaquia, más del 60 % de las transacciones sospechosas notificadas en 2018 estaban relacionadas con bienes inmuebles.

Un estudio reveló que una alta proporción de las propiedades investigadas en el Reino Unido eran propiedad de empresas extranjeras registradas en jurisdicciones extraterritoriales, lo que ilustra el uso generalizado de empresas ficticias para ocultar los orígenes de los fondos ilícitos.

Estos ejemplos subrayan la naturaleza global del lavado de dinero en el sector inmobiliario y la necesidad urgente de cooperación internacional y regulaciones estrictas de AML en el sector inmobiliario para abordar este problema generalizado.

Medidas regulatorias contra el lavado de dinero

El papel de las medidas regulatorias es crucial en la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector inmobiliario. La implementación de regulaciones sólidas y la garantía de cumplimiento podrían reducir significativamente los riesgos asociados con este delito financiero.

Recomendaciones del GAFI

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha reconocido al sector inmobiliario como un sector vulnerable para el lavado de dinero y ha emitido diversas recomendaciones para prevenirlo. Estas recomendaciones incluyen la realización de la debida diligencia sobre los clientes, la notificación de transacciones sospechosas y la garantía de que existan mecanismos legales para verificar la identidad de los beneficiarios finales (Financial Crime Academy).

El GAFI también recomienda que las empresas no financieras involucradas en bienes raíces estén sujetas a una supervisión contra el lavado de dinero (AML) basada en el riesgo. Sin embargo, siguen existiendo lagunas en el cumplimiento de estas obligaciones. Por ejemplo, los profesionales del cierre de bienes raíces en los EE. UU. actualmente no están obligados a cumplir con los programas AML y de financiamiento del terrorismo (CTF).

Para obtener una comprensión detallada de las regulaciones AML en bienes raíces, consulte nuestro artículo sobre regulaciones AML en bienes raíces.

Responsabilidades de cumplimiento para los profesionales inmobiliarios

Los profesionales inmobiliarios tienen un papel importante que desempeñar en la mitigación de los riesgos de blanqueo de capitales. A menudo son la primera línea de defensa y pueden identificar señales de alerta que pueden indicar actividades ilícitas. La implementación de procedimientos sólidos de Conozca a su cliente (KYC), la realización de verificaciones exhaustivas de antecedentes de compradores y vendedores, y la mejora de la cooperación entre las instituciones financieras, los profesionales de bienes raíces y las agencias de aplicación de la ley son pasos cruciales para mitigar estos riesgos.

En ciertas jurisdicciones, los profesionales de bienes raíces están sujetos a regulaciones estrictas. Por ejemplo, en virtud de la Ley sobre el producto del delito (blanqueo de dinero) y la financiación del terrorismo (PCMLTFA) del Canadá, más de 20.000 profesionales del sector inmobiliario pueden considerarse «entidades informantes», lo que los somete a la supervisión y las reglamentaciones del FINTRAC. Esto incluye sanciones de hasta 2 millones de dólares en multas y penas de cárcel de hasta cinco años en casos graves.

Los profesionales de bienes raíces pueden encontrar pautas completas sobre cómo mantener el cumplimiento de AML en nuestros artículos sobre el cumplimiento de AML para desarrolladores inmobiliarios y el cumplimiento de AML para prestamistas hipotecarios.

En conclusión, los esfuerzos para combatir el lavado de dinero en el sector inmobiliario requieren una mayor transparencia, mejores regulaciones y una mayor cooperación internacional para evitar que los delincuentes exploten las vulnerabilidades en los mercados inmobiliarios (UNODC).

Retos y soluciones en la lucha contra el blanqueo de capitales

Abordar la cuestión del «blanqueo de capitales en el sector inmobiliario» requiere el reconocimiento de los complejos retos inherentes al cumplimiento normativo y la necesidad de una mayor transparencia y cooperación mundial.

Brechas en el cumplimiento normativo

Uno de los principales desafíos en la lucha contra el lavado de dinero en el sector inmobiliario es la falta de implementación consistente de las obligaciones regulatorias en todo el mundo. Por ejemplo, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) recomienda la supervisión contra el blanqueo de capitales (AML) basada en el riesgo para las empresas no financieras relacionadas con el sector inmobiliario. Sin embargo, existen importantes lagunas en la aplicación de estas obligaciones. En los EE. UU., los profesionales del cierre de bienes raíces no están obligados a cumplir con los programas AML y de financiamiento del terrorismo (CTF).

Por el contrario, en Canadá, la Ley de Productos del Delito (Lavado de Dinero) y Financiamiento del Terrorismo (PCMLTFA, por sus siglas en inglés) y sus regulaciones asociadas requieren que más de 20,000 profesionales de bienes raíces califiquen como «entidades informantes», sometiéndolos a supervisión y regulaciones, incluidas sanciones de hasta $ 2 millones en multas y hasta cinco años de cárcel en casos graves.

Estas disparidades ponen de relieve el papel de las regulaciones locales y la necesidad de un enfoque armonizado a nivel mundial de las regulaciones AML en el sector inmobiliario.

Aumento de la transparencia y la cooperación

La complejidad de la fase de integración en el blanqueo de capitales, en la que los bienes adquiridos con fondos ilícitos se venden a compradores legítimos (Parlamento Europeo), pone de relieve la necesidad de una mayor transparencia y cooperación.

Los procedimientos sólidos de Conozca a su cliente (KYC), las verificaciones exhaustivas de antecedentes de compradores y vendedores, y una mayor cooperación entre las instituciones financieras, los profesionales de bienes raíces y las agencias de aplicación de la ley son pasos cruciales para mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero en bienes raíces.

Los esfuerzos para combatir el lavado de dinero en el sector inmobiliario requieren una mayor transparencia, mejores regulaciones y una mayor cooperación internacional. Este proceso es crucial para evitar que los delincuentes exploten las vulnerabilidades de los mercados inmobiliarios.

Al abordar estos desafíos e implementar soluciones, el sector inmobiliario puede desempeñar un papel fundamental en la lucha global contra el lavado de dinero. Para obtener más información sobre cómo cumplir con las regulaciones AML en bienes raíces, consulte nuestra guía sobre el cumplimiento AML en bienes raíces.