Posteriormente, a cualquier forma de diligencia debida con el cliente, lo más probable es que tenga que tratar con un grupo de clientes llamados personas políticamente expuestas o PEP. 

Un PEP no es más que un individuo.  Un individuo al que se le ha confiado una función pública prominente o un papel político.

¿Qué es una PEP / persona políticamente expuesta?

Una persona políticamente expuesta (PEP) es alguien que tiene un papel político de alto nivel o a quien se le ha confiado una función pública prominente. Debido a su posición, es más probable que estén implicados en el blanqueo de capitales y/o la financiación del terrorismo.

¿Por qué debería preocuparse por el blanqueo de dinero? Se puede abusar de las posiciones de estas personas para lavar fondos ilícitos u otros delitos determinantes como la corrupción o el soborno.  En términos generales, es cierto que tener PEPs como clientes o hacer negocios con PEPs representa un mayor riesgo de lavado de dinero para las organizaciones.  Los ejemplos en los que los políticos o sus asociados abusan de sus posiciones con fines de lavado de dinero son múltiples.  No hay más que mirar los Papeles de Panamá; Este es un recurso bastante rico para tales ejemplos.  Más de 140 políticos de 50 países han sido implicados en los Papeles de Panamá.  

Definición de persona políticamente expuesta

El término «persona políticamente expuesta», que a veces se utiliza indistintamente con«alto cargo político extranjero«, surgió a finales de la década de 1990 tras el caso Abacha, un escándalo de blanqueo de dinero en Nigeria que galvanizó los esfuerzos mundiales para evitar que las figuras políticas abusaran del sistema financiero.

La calificación de PEP es uno de los motivos por los que un cliente requiere una mayor diligencia debida.  Estos clientes serán tratados automáticamente como clientes de alto riesgo.  La circunstancia de que organizaciones como los bancos y las instituciones financieras tengan que aplicar una mayor diligencia debida a las PEP significa que tienen más esfuerzo para tener a las PEP como clientes.

Elementos de la persona políticamente expuesta

Las medidas reforzadas de diligencia debida que deben aplicarse a las PEP contienen 4 elementos.  

El primero de estos elementos no se puede contabilizar porque se trata del requisito de identificar a las PEP.  ¿Cómo se hace esto? Existen muchas bases de datos diferentes en las que figuran personas con funciones políticas actuales o anteriores u otras funciones destacadas.  En la práctica, sin embargo, algo está sucediendo interesante. 

Como los bancos quieren evitar cualquier multa reglamentaria, a veces tienden a sobrecumplir los requisitos reglamentarios.  Para algunos bancos, el estatus de PEP de una persona nunca expira.  Entonces, digamos que uno de sus clientes fue miembro del parlamento de un país hace 20 años.  Algunos bancos todavía los tratan como PEP y, por lo tanto, deben aplicar una diligencia debida reforzada con respecto al cliente.

Y hay algo más que es bastante interesante de observar.  Algunos países están ampliando el alcance reglamentario de las PEP a sus asociados cercanos y familiares inmediatos.  Con respecto a los asociados, cualquier persona que tenga una relación comercial cercana con un PEP también es un PEP.  La siguiente pregunta consecutiva es, ¿qué es una relación comercial cercana? Esto también puede variar en función de las expectativas de los reguladores prudentes y también de un banco a otro.  Para algunos, una persona tiene la propiedad real conjunta de entidades legales o acuerdos legales con un PEP. 

Para otros, una persona es el único beneficiario efectivo de una entidad legal que se sabe que ha sido creada para el beneficio de facto del PEP.  La definición de PEP también puede incluir a los miembros de la familia inmediata que, a su vez, también se consideran PEP.  Esto incluye a los padres e hijos de las PEP, cónyuges o pareja, hermanos y otros.  Determinar quién es un PEP y quién no es una ciencia en sí misma.

Una vez identificada una PEP, es necesario aplicar medidas reforzadas de diligencia debida.  Estos son los otros tres elementos de qué hacer con las PEP.  Las medidas que deben adoptarse son obtener la aprobación de la alta dirección para establecer o continuar dichas relaciones comerciales, adoptar medidas razonables para establecer la fuente de riqueza y la fuente de fondos, y llevar a cabo una supervisión continua mejorada de la relación comercial.

Persona expuesta políticamente Breve historia

La legislación sobre el cumplimiento de las PEP aborda el vínculo entre la corrupción gubernamental, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Desde el 11 de septiembre de 2001, más de 100 países han modificado sus leyes de regulación de los servicios financieros para combatir la corrupción política.

Las instituciones financieras han sido multadas fuertemente por hacer negocios con PEPs sin seguir los procedimientos adecuados, como en el caso del Riggs Bank .

A pesar de la normativa, líderes políticos como Muamar Gadafi y Hosni Mubarak fueron noticia en 2013 por congelar activos en bancos estadounidenses que no cumplían con la diligencia debida .

Reflexiones finales

La condición de persona políticamente expuesta (PEP) no predice un comportamiento delictivo, pero la mayor exposición al riesgo que conlleva requiere medidas adicionales de ALD/CFT al establecer una relación comercial. Esto implica también que estas instituciones deben realizar un seguimiento continuo para asegurarse de que no pasan por alto ningún cambio en el perfil de riesgo de una PEP. Los requisitos para la supervisión de la PEP son de naturaleza preventiva y no deben interpretarse como prueba de un comportamiento delictivo.