Personas políticamente expuestas: ¿Qué es una PEP?

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Después de cualquier forma de diligencia debida con los clientes, lo más probable es que tenga que tratar con un grupo de clientes denominados personas políticamente expuestas o PEP.

Un PEP no es más que un individuo. Persona a la que se le ha confiado una función pública destacada o un papel político.

Persona PolíTicamente Expuesta

¿Qué es una PEP / persona políticamente expuesta?

Una persona políticamente expuesta (PEP) es alguien que tiene un papel político de alto nivel o a quien se le ha confiado una función pública prominente. Debido a su posición, es más probable que estén implicados en el blanqueo de capitales y/o la financiación del terrorismo.

¿Por qué debería preocuparse por el blanqueo de dinero? Se puede abusar de los cargos de estas personas para blanquear fondos ilícitos o para cometer otros delitos previos, como la corrupción o el soborno. En general, es cierto que tener PEP como clientes o hacer negocios con PEP representa un mayor riesgo de blanqueo de capitales para las organizaciones. Los ejemplos en los que los políticos o sus asociados abusan de sus cargos con fines de blanqueo de dinero son múltiples. No hay más que buscar en los Papeles de Panamá; es un recurso bastante rico para tales ejemplos. Más de 140 políticos de 50 países han sido implicados en los Papeles de Panamá.

Definición de persona políticamente expuesta

El término «persona políticamente expuesta», que a veces se utiliza indistintamente con«alto cargo político extranjero«, surgió a finales de la década de 1990 tras el caso Abacha, un escándalo de blanqueo de dinero en Nigeria que galvanizó los esfuerzos mundiales para evitar que las figuras políticas abusaran del sistema financiero.

La calificación de PEP es uno de los motivos por los que un cliente requiere una mayor diligencia debida. Estos clientes serán tratados automáticamente como clientes de alto riesgo. La circunstancia de que organizaciones como los bancos y las instituciones financieras tengan que aplicar una diligencia debida reforzada con respecto a las PEP significa que les supone un mayor esfuerzo tener a las PEP como clientes.

Persona PolíTicamente Expuesta

Elementos de la persona políticamente expuesta

Las medidas reforzadas de diligencia debida que deben aplicarse a las PEP contienen 4 elementos.

El primero de estos elementos no se puede contabilizar porque se trata del requisito de identificar a las PEP. ¿Cómo se hace esto? Existen muchas bases de datos diferentes en las que figuran personas con funciones políticas actuales o anteriores u otras funciones destacadas. En la práctica, sin embargo, ocurre algo interesante.

Como los bancos quieren evitar cualquier multa reglamentaria, a veces tienden a sobrecumplir los requisitos reglamentarios. Para algunos bancos, la condición de PEP de un individuo nunca expira. Digamos que uno de sus clientes fue miembro del parlamento de un país hace 20 años. Algunos bancos siguen considerándolos como PEP y, por lo tanto, deben aplicar una mayor diligencia debida a los clientes.

Y hay algo más que es bastante interesante de observar. Algunos países están ampliando el ámbito de regulación de las PEP a sus asociados cercanos y familiares inmediatos. En cuanto a los asociados, cualquier persona que tenga una relación comercial estrecha con una PEP es también una PEP. La siguiente pregunta consecutiva es: ¿qué es una relación comercial estrecha? Esto también puede variar en función de las expectativas de los reguladores prudentes y también de un banco a otro. En algunos casos, una persona tiene la propiedad conjunta de entidades legales o acuerdos legales con una PEP.

Para otros, una persona es el único beneficiario efectivo de una entidad legal que se sabe que ha sido creada para el beneficio de facto del PEP. La definición de PEP también puede incluir a los familiares directos que, a su vez, también se consideran PEP. Esto incluye a los padres e hijos de los PEP, cónyuges o pareja, hermanos y otros. Determinar quién es un PEP y quién no es una ciencia en sí misma.

Una vez identificada una PEP, es necesario aplicar medidas reforzadas de diligencia debida. Estos son los otros tres elementos de lo que hay que hacer con los PEP. Las medidas que deben tomarse son la obtención de la aprobación de la alta dirección para establecer o continuar dichas relaciones comerciales, la adopción de medidas razonables para establecer el origen de la riqueza y la fuente de los fondos, y la realización de un mayor seguimiento continuo de la relación comercial.

Persona PolíTicamente Expuesta

Persona expuesta políticamente Breve historia

La legislación sobre el cumplimiento de las PEP aborda el vínculo entre la corrupción gubernamental, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Desde el 11 de septiembre de 2001, más de 100 países han modificado sus leyes de regulación de los servicios financieros para combatir la corrupción política.

Las instituciones financieras han sido multadas fuertemente por hacer negocios con PEPs sin seguir los procedimientos adecuados, como en el caso del Riggs Bank .

A pesar de la normativa, líderes políticos como Muamar Gadafi y Hosni Mubarak fueron noticia en 2013 por congelar activos en bancos estadounidenses que no cumplían con la diligencia debida .

Reflexiones finales

La condición de persona políticamente expuesta (PEP) no predice un comportamiento delictivo, pero la mayor exposición al riesgo que conlleva requiere medidas adicionales de ALD/CFT al establecer una relación comercial. Esto implica también que estas instituciones deben realizar un seguimiento continuo para asegurarse de que no pasan por alto ningún cambio en el perfil de riesgo de una PEP. Los requisitos para la supervisión de la PEP son de naturaleza preventiva y no deben interpretarse como prueba de un comportamiento delictivo.

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