¿Por qué son importantes KYC y CDD? La importancia de Conozca a su cliente o KYC y las medidas de diligencia debida del cliente o CDD que deben adoptar las organizaciones, como parte de los requisitos generales de cumplimiento ALD / CFT.

¿Por qué son importantes KYC y CDD?

KYC / CDD es importante porque para evitar el riesgo de incorporación de delincuentes, incluidos los lavadores de dinero, las organizaciones deben realizar las medidas KYC / CDD antes de la incorporación.

KYC y CDD, incluida la selección de clientes, ayudan a la organización a determinar el estado legal y profesional real del cliente, como una persona políticamente expuesta o PEP, o un posible lavador de dinero o criminal. Las autoridades reguladoras y los organismos internacionales, como el GAFI, enfatizan la implementación de medidas de detección apropiadas, para garantizar que el proceso KYC implementado por la organización sea sólido.

La selección de clientes es importante para verificar si los clientes son legítimos y si sus intenciones no son maliciosas. La evaluación de clientes requiere que las organizaciones utilicen datos confiables de la industria y regulatorios para fines de detección, lo que reduce el riesgo de usar puntos de datos o información obsoletos. Este proceso de selección ayuda en la identificación del verdadero beneficiario efectivo y reduce el riesgo de no identificación del verdadero propietario de la cuenta.

Los falsos positivos contribuyen a un exceso de trabajo administrativo porque deben ser investigados. Requieren un gran esfuerzo para cribar las posibles coincidencias en busca de pruebas contradictorias. Los falsos positivos cuestan dinero a la organización. Los falsos negativos, sin embargo, pueden costar la reputación de la organización.

Medidas efectivas de KYC y CDD

Las medidas efectivas de KYC / CDD ayudan a mantener los datos estandarizados sobre las entidades prohibidas y las organizaciones incluidas en la lista negra. Elimina la necesidad de una coincidencia inexacta de los campos de datos que se pueden emparejar mejor de forma exacta. La mayoría de los puntos de datos son dinámicos. La selección efectiva de clientes permite la estandarización de datos «previa al vuelo» que puede ser realizada por el propio equipo de cumplimiento, en lugar de tener que involucrar al personal de TI u otras partes externas, lo que puede comprometer la confidencialidad de los posibles clientes.

KYC / CDD efectivo permite a la organización conectarse a múltiples fuentes de datos e integrar automáticamente diferentes tipos de datos de diferentes sistemas, lo que reduce el riesgo de incorporar a las entidades negativas o prohibidas. El proceso de selección de clientes permite la creación fácil de conjuntos de datos de múltiples nombres para las posibles coincidencias y requiere garantizar que solo se identifiquen entidades de riesgo genuinas y se eviten para las relaciones comerciales.

Reflexiones finales

KYC es un proceso que utiliza CDD para verificar la identidad, el perfil financiero y el nivel de riesgo de un cliente. La debida diligencia del cliente es el proceso de recopilar y analizar información sobre nuevos clientes para evaluar su riesgo de participar en transacciones financieras ilegales. KYC y CDD son necesarios para que AML funcione. Dependen completamente el uno del otro. Todos los días, el sistema financiero procesa millones de transacciones, por lo que conocer a su cliente es fundamental para su empresa. KYC, o Customer Due Diligence, recopila información sobre sus clientes para evaluar el nivel de riesgo que representan para la empresa.