El paso 2 del proceso KYC es la exploración de la información de identificación del cliente para identificar la verdadera identidad del cliente y el beneficiario final.
Como parte del proceso KYC, explorar la información de identificación del cliente para identificar la verdadera identidad del cliente y del beneficiario efectivo es una actividad crucial. Se exploran diferentes fuentes posibles y confiables para garantizar que el cliente no esté asociado con ninguna actividad ilegal o grupo criminal o relacionado. Esto incluye explorar bases de datos de medios, búsquedas en Internet para realizar búsquedas de medios negativos, verificar los nombres de los clientes de las listas negativas, etc.
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Proceso KYC Paso 2: Explorar
El propósito de explorar es garantizar que se cumplan los objetivos de KYC, que incluyen:
- El proceso KYC protege a una organización de ser utilizada para actividades delavado de dinero / financiamiento del terrorismo, que el cliente puede realizar después de ser incorporado por la organización, como una institución financiera.
- El KYC permite a la organización evitar el riesgo de incorporar a los delincuentes, como los blanqueadores de dinero o las personas asociadas con los delincuentes de cualquier manera.
- El proceso KYC es un deber obligatorio que debe seguirse cuando un consumidor se pone en contacto con una organización, ya sea físicamente o a través de portales de Internet, para crear una cuenta o recibir servicios.
La información sobre el beneficiario efectivo se solicita en el caso de entidades legales y empresas, para identificar al verdadero propietario de la cuenta, que puede no estar en el frente para su identificación y verificación, en el momento de la apertura de la cuenta. Un beneficiario efectivo es una persona que controla directamente o a través de cualquier otra persona que dirige el control de la cuenta y es la persona propietaria de la cuenta y sus actividades.
Según los requisitos reglamentarios de AML y KYC, cada organización, antes de incorporar clientes, debe tomar medidas razonables para determinar la identidad verdadera, precisa y completa de la estructura de beneficiarios reales y los beneficiarios reales.
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Cuando la organización tenga motivos razonables para creer que una persona es o tal vez su beneficiario final, la organización debe preguntar por escrito a dicha persona requiriendo:
a) Declarar si es un verdadero beneficiario efectivo
(b) Confirmar o corregir cualquier información requerida de dicha persona que se incluya en la solicitud por escrito.
Las organizaciones deben mantener un registro de los datos requeridos de los titulares reales declarados y verificados como «registro de titulares reales».
La información requerida al beneficiario final puede incluir lo siguiente:
Con respecto a una persona física:
i) Nombre completo, incluidos los nombres anteriores
ii) País de residencia
iii) Fecha de nacimiento
iv) Nacionalidad
v) Ocupación
vi) La fecha en que esa persona pasó a ser titular real
vii) Sobre los motivos por los que se considera que esa persona es titular real
Con respecto a una persona que no sea una persona física:
(i) Nombre registrado
ii) Dirección registrada
iii) Número de registro (o equivalente)
iv) País de registro
v) Sobre la fecha en que esa persona pasó a ser titular real
Reflexiones finales
Explorar la información de identificación del cliente, para identificar la verdadera identidad del cliente y el beneficiario final. El KYC efectivo evita que las empresas hagan negocios con organizaciones o individuos involucrados en actividades ilegales como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo o la corrupción. También permite a las instituciones financieras obtener una mejor comprensión de los negocios de sus clientes, lo que puede proporcionar información valiosa.