El paso 2 del proceso KYC es la exploración de la información de identificación del cliente para identificar la verdadera identidad del cliente y el beneficiario final.
Como parte del proceso KYC, explorar la información de identificación del cliente para identificar la verdadera identidad del cliente y del beneficiario efectivo es una actividad crucial. Se exploran diferentes fuentes posibles y confiables para garantizar que el cliente no esté asociado con ninguna actividad ilegal o grupo criminal o relacionado. Esto incluye explorar bases de datos de medios, búsquedas en Internet para realizar búsquedas de medios negativos, verificar los nombres de los clientes de las listas negativas, etc.
Proceso KYC Paso 2: Explorar
El propósito de explorar es garantizar que se cumplan los objetivos de KYC, que incluyen:
- El proceso KYC protege a una organización de ser utilizada para actividades de lavado de dinero / financiamiento del terrorismo, que el cliente puede realizar después de ser incorporado por la organización, como una institución financiera.
- El KYC permite a la organización evitar el riesgo de incorporar a los delincuentes, como los blanqueadores de dinero o las personas asociadas con los delincuentes de cualquier manera.
- El proceso KYC es un deber obligatorio que debe seguirse cuando un consumidor se pone en contacto con una organización, ya sea físicamente o a través de portales de Internet, para crear una cuenta o recibir servicios.
La información sobre el beneficiario efectivo se solicita en el caso de entidades legales y empresas, para identificar al verdadero propietario de la cuenta, que puede no estar en el frente para su identificación y verificación, en el momento de la apertura de la cuenta. Un beneficiario efectivo es una persona que controla directamente o a través de cualquier otra persona que dirige el control de la cuenta y es la persona propietaria de la cuenta y sus actividades.
Según los requisitos reglamentarios de AML y KYC, cada organización, antes de incorporar clientes, debe tomar medidas razonables para determinar la identidad verdadera, precisa y completa de la estructura de beneficiarios reales y los beneficiarios reales.
Cuando la organización tenga motivos razonables para creer que una persona es o tal vez su beneficiario efectivo, la organización debe preguntar por escrito a dicha persona exigiendo:
a) Declarar si es un verdadero beneficiario efectivo
(b) Confirmar o corregir cualquier información requerida de dicha persona que se incluya en la solicitud por escrito.
Las organizaciones deben mantener un registro de los datos requeridos de los titulares reales declarados y verificados como «registro de titulares reales».
La información requerida al beneficiario final puede incluir lo siguiente:
Con respecto a una persona física:
i) Nombre completo, incluidos los nombres anteriores
ii) País de residencia
iii) Fecha de nacimiento
iv) Nacionalidad
v) Ocupación
vi) La fecha en que esa persona pasó a ser titular real
vii) Sobre los motivos por los que se considera que esa persona es titular real
Con respecto a una persona que no sea una persona física:
i) Nombre registrado
ii) Dirección registrada
iii) Número de registro (o equivalente)
iv) País de registro
v) Sobre la fecha en que esa persona pasó a ser titular real
Reflexiones finales
Explorar la información de identificación del cliente, para identificar la verdadera identidad del cliente y el beneficiario final. El KYC efectivo evita que las empresas hagan negocios con organizaciones o individuos involucrados en actividades ilegales como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo o la corrupción. También permite a las instituciones financieras obtener una mejor comprensión de los negocios de sus clientes, lo que puede proporcionar información valiosa.
