El paso 1 del proceso KYC es la evaluación de los riesgos de ML / TF involucrados en un cliente potencial, basado en la información de identificación proporcionada por el cliente para fines de verificación. Como parte del proceso KYC, las organizaciones realizan una evaluación de riesgos de ML / TF para cada uno de los posibles clientes. La evaluación de riesgos de ML / TF se realiza teniendo en cuenta varios factores diferentes, incluida la información de identificación proporcionada por el cliente en el momento de la apertura de la cuenta.

Dicha información generalmente incluye el número de identificación nacional, pasaporte, foto, fuente de ingresos, fuente de fondos, etc. Para las personas jurídicas, la información incluye el registro de la empresa y los documentos legales, perfiles de liderazgo, detalles del oficial principal, detalles del beneficiario final, actividades comerciales, sucursales, fuente de ingresos, fuente de fondos, etc.

Proceso KYC Paso 1: Evaluar

El oficial de apertura de cuentas de la organización, sobre la base de la información inicial, realiza la evaluación de riesgos teniendo en cuenta los factores de riesgo más amplios de ML / TF, como garantizar que el cliente potencial sea una persona políticamente expuesta (PEP), una organización sin fines de lucro, organizaciones benéficas, entidades propiedad del gobierno, etc.

Para evaluar los riesgos de ML / TF, la información que se le debe solicitar al cliente también puede incluir cosas como la ubicación del cliente, la ocupación en caso de un individuo, los tipos de tratos comerciales que desean hacer con usted, los métodos de pago, las regiones geográficas, la industria en la que operan y, potencialmente, algunos más. Como puede ver en esta breve lista, la información que desea puede ser muy diferente. Algunos se aplican a individuos, otros se aplican a entidades legales.

Los riesgos de LA/FT evaluados se registran adecuadamente en el archivo del cliente potencial. Los puntajes de riesgo se asignan después del desempeño de los riesgos, y para los puntajes de alto riesgo, el caso del cliente se investiga más a fondo para realizar medidas mejoradas de diligencia debida. En estos casos, se solicita información detallada y se realiza un escrutinio detallado para garantizar que los riesgos de ML / TF sean razonables para el posible cliente y la cuenta puedan abrirse, después de una revisión adecuada y la aprobación de la alta gerencia.

Después de tener toda la información a mano, se consideran en detalle los posibles riesgos de lavado de dinero que plantea el cliente. Para esta puntuación de riesgo, hay muchos motores de puntuación de riesgo dedicados disponibles que tienen en cuenta la información múltiple.

Por ejemplo, estos motores pueden realizar búsquedas automatizadas en bases de datos, medios de comunicación y antecedentes penales. También tendrán en cuenta los productos y servicios que el cliente desea utilizar, la región geográfica y muchos otros factores. Se trata realmente de una sofisticada modelización del riesgo que tiene lugar aquí. En el resultado final, obtendrá una puntuación de riesgo para el cliente.

Reflexiones finales

Si bien la recopilación de esta información durante la apertura de la cuenta es suficiente, la institución debe verificar la identidad del titular de la cuenta dentro de un plazo razonable. Los procedimientos de verificación de identidad incluyen documentos, métodos no documentales como comparar la información proporcionada por el cliente con agencias de informes del consumidor, bases de datos públicas y otras medidas de diligencia debida, o una combinación de ambos.