La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) puede definirse como un conjunto de normas, reglamentos y políticas que ayudan a detectar los delitos financieros y a ponerles fin. Normalmente, la palabra común utilizada en todo el mundo para referirse a la lucha contra el blanqueo de capitales es AML. Hay una serie de reguladores instalados globalmente o que se van a establecer localmente en todo el mundo que ayudan a prevenir delitos financieros como el blanqueo de dinero, el fraude, la financiación del terrorismo y mucho más. Todas las empresas de un país deben cumplir con las normas y regulaciones de AML. Pero hay que admitir que el cumplimiento de esta normativa puede resultar difícil para las empresas. Esta es la razón por la que la mayoría de las empresas crean departamentos de cumplimiento de la normativa ALD que se encargan de su cumplimiento en su totalidad.
Índice de contenidos
- Puntos clave
- ¿Qué es el blanqueo de capitales?
- Historia de la lucha contra el blanqueo de capitales
- ¿Qué es el proceso de lucha contra el blanqueo de capitales?
- ¿Por qué es importante el cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales?
- KYC vs. AML | ¿Cuál es la principal diferencia?
- ¿Cómo garantizan las empresas el cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales?
- Resumen
Puntos clave
- El término antiblanqueo (AML) puede definirse como un conjunto de normas, reglamentos y políticas establecidas por las autoridades respectivas para garantizar la prevención de los delitos financieros y la adopción de todas las medidas contra ellos.
- El blanqueo de capitales es uno de los principales delitos financieros. Es un método para ocultar el origen, la naturaleza y el acto de un delito que se realiza para obtener el dinero de forma ilegal.
- El único objetivo de la normativa aprobada por la AML es asegurarse de que se previenen los delitos financieros como el blanqueo de capitales y el fraude en las empresas o en otras compañías.
¿Qué es el blanqueo de capitales?
El blanqueo de capitales es un delito financiero de gran envergadura que incluye una actividad delictiva de legalización u obtención ilegal de dinero. Además, el blanqueo de capitales es también un proceso que se utiliza para ocultar el origen, la naturaleza y el acto de un delito que se realiza para obtener el dinero de forma ilegal. Hay muchas formas de llevar a cabo la actividad delictiva del blanqueo de capitales. La parte desafortunada es que estos métodos sólo se están desarrollando con el tiempo con la ayuda de la tecnología moderna que introduce nuevas formas para que los culpables realicen sus tareas ilegales. Según el Fondo Monetario Internacional (FMI), la tasa de blanqueo de capitales se sitúa entre el 2 y el 5% del PIB mundial. Hay una gran cantidad de reguladores locales y globales que se están anunciando en todo el mundo para evitar que se produzcan actividades criminales financieras como el blanqueo de dinero. Esto también ayuda a detectar, en la medida de lo posible, las banderas rojas del blanqueo de capitales.
Historia de la lucha contra el blanqueo de capitales
Las iniciativas de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) se hicieron famosas cuando un conjunto de países de todo el mundo decidió crear el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en julio de 1989 en París. El objetivo inicial del GAFI era desarrollar y examinar las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales y las formas de establecerlas en todo el mundo para prevenir delitos financieros como el blanqueo de capitales y el fraude. Pronto se promovieron estas medidas para aplicarlas al instante. Pero en el año 2001, tras el incidente de los atentados terroristas del 11-S, el GAFI decidió ampliar su misión para incluir también delitos como la financiación del terrorismo. El Fondo Monetario Internacional (FMI) es otra entidad importante que ayuda a las organizaciones a luchar contra el blanqueo de capitales. Esta organización funciona de la misma manera que la AML, ya que su único objetivo es aplicar normas y reglamentos para prevenir delitos financieros como la financiación del terrorismo y los fraudes.
¿Qué es el proceso de lucha contra el blanqueo de capitales?
El objetivo principal de las políticas y normativas de lucha contra el blanqueo de capitales es garantizar la prevención de los delitos de blanqueo de capitales. Este objetivo puede alcanzarse cuando los reguladores consiguen publicar una serie de procesos. A continuación, las empresas reciben instrucciones para seguir estos procesos. Uno de estos procesos se llama «Conozca a su cliente». Las empresas están obligadas a conocer a sus clientes tal y como mencionan los reguladores. Las empresas pueden rastrear la información de sus clientes para asegurarse de que no hay ninguna transacción sospechosa. Por ejemplo, cualquier cliente puede ser un terrorista que quiere transferir dinero. Por lo tanto, si una empresa no es consciente de este hecho, podría estar arriesgándose a cometer delitos financieros como la financiación del terrorismo. Puede causar una gran pérdida a la empresa, por lo que deben asegurarse de conocer a los clientes con los que tratan.
¿Por qué es importante el cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales?
El cumplimiento de la normativa AML se considera de suma importancia. Esto se debe a que si esta ley no está en práctica, los delincuentes podrán ocultar fácilmente sus delitos y el dinero ilegal que han ganado de forma ilícita. El papel de las instituciones financieras es de crucial importancia para combatir la delincuencia financiera. Si una institución financiera no cumple con las normas de la lucha contra el blanqueo de capitales, los delitos financieros seguirán aumentando con el tiempo. Aunque hay mucho rigor para prevenir este delito financiero, pero un PIB del 2-5 por ciento de dinero se blanquea utilizando un sistema financiero. No es una cantidad pequeña. Además, si una institución financiera no cumple con las políticas de AML y no detecta las banderas rojas de AML, entonces será responsabilizada por los reguladores.
KYC vs. AML | ¿Cuál es la principal diferencia?
Conocer al cliente (KYC) y la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) están estrechamente relacionados entre sí. Esto se debe a que sus obligaciones son casi las mismas. Pero esto no implica en absoluto que ambas leyes sean iguales. En realidad, hay algunas diferencias importantes entre ambos. Normalmente, la función de KYC es asegurarse de que conocen la identidad de sus clientes. Simultáneamente, la lucha contra el blanqueo de capitales opera en un espectro mayor. Se asegura de que todas las instituciones financieras tomen las medidas adecuadas en lo que respecta al blanqueo de capitales y a la lucha contra otros delitos como el fraude y la financiación del terrorismo. Es obligatorio para una institución u organización financiera mantener la seguridad mediante el cumplimiento de las normas AML y KYC.
¿Cómo garantizan las empresas el cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales?
A veces puede ser un reto para las empresas y compañías cumplir con las regulaciones de AML. Esta normativa se actualiza periódicamente. Con el aumento de las sanciones y las auditorías, es responsabilidad de las empresas seguir estas políticas emitidas por la AML para detectar las banderas rojas contra el blanqueo de capitales. Casi todas las empresas nombran a un responsable de cumplimiento para que se ocupe de los procedimientos de cumplimiento. El deber de este responsable de cumplimiento es asegurarse de que la empresa sigue todas las normas y reglamentos exigidos por los reguladores de la lucha contra el blanqueo de capitales. Otro de los deberes del responsable de cumplimiento es asegurarse de que su empresa está protegida contra delitos financieros como el blanqueo de dinero y los fraudes.
Resumen
De lo anterior podemos concluir que la lucha contra el blanqueo de capitales es un procedimiento serio que deben seguir la mayoría de las empresas para asegurarse de que no se producen actividades como el fraude y el blanqueo de capitales. En este artículo, KYC se define como «Know Your Customer» (Conozca a su cliente), que es una ley independiente que requiere que una institución financiera conozca a su cliente y con quién está tratando. Aunque ambas leyes tienen propósitos similares, no son en absoluto iguales. El KYC se ha desarrollado para evitar que se produzcan actividades delictivas como la financiación del terrorismo, mientras que la función del AML es asegurarse de que las empresas de todo el mundo toman las medidas adecuadas para evitar actividades financieras delictivas como el blanqueo de capitales y el fraude.
