Vigilancia permanente de los riesgos de la delincuencia financiera

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La supervisión continua de los riesgos de la delincuencia financiera, que ayuda a las empresas a protegerse contra los riesgos e incidentes de la delincuencia financiera, como el blanqueo de capitales, los ciberataques, el uso de información privilegiada y el terrorismo, que provocan pérdidas financieras y de reputación. El proceso de supervisión continua ayuda a las empresas a protegerse contra los riesgos de delitos financieros e incidentes como el blanqueo de dinero, los ciberataques, el uso de información privilegiada, el terrorismo, etc., que provocan pérdidas financieras y de reputación.

Vigilancia Permanente De Los Riesgos De La Delincuencia Financiera

Vigilancia permanente de los riesgos de la delincuencia financiera

Los procesos de seguimiento continuo se realizan cuando los perfiles de los clientes cambian. Durante el proceso con un cliente, el riesgo de éste puede cambiar. Un cliente puede ser de bajo riesgo, de alto riesgo, o viceversa. La supervisión continua es necesaria porque los perfiles de riesgo y las actividades comerciales de los clientes cambian con el tiempo. Por lo tanto, una entidad supervisa regularmente las transacciones y actividades de los clientes. Un ejemplo de cambio de perfil de riesgo es pasar de la categoría normal a la de persona políticamente expuesta o PEP.

La evolución de la situación y los riesgos de los países sancionados, el apetito de riesgo de la organización y el cambio en las relaciones comerciales también requieren un seguimiento. El riesgo del cliente puede cambiar de bajo a muy arriesgado, o viceversa, lo que hace que la entidad deba realizar un seguimiento continuo del perfil de los clientes.

La frecuencia de la supervisión continua depende del nivel de riesgo asignado a los clientes en la evaluación del riesgo de delincuencia financiera. Los clientes identificados como de bajo riesgo pueden requerir un seguimiento continuo menos frecuente que los clientes identificados como de alto riesgo.

Los procedimientos y procesos de supervisión y revisión independientes están estandarizados, son uniformes y suficientemente coherentes, lo que permite agregar la información relacionada con los delitos financieros de forma sistémica para identificar cualquier patrón y tendencia que pueda indicar un delito financiero. Los procesos de control del cumplimiento deben incluir la verificación de la información clave utilizada en los informes de cumplimiento para la Alta Dirección y el Consejo. El seguimiento también tiene en cuenta aspectos como la concienciación sobre el cumplimiento de los delitos financieros por parte de los departamentos y funciones.

Para un mejor seguimiento de los clientes de alto riesgo de forma continuada, hay que garantizar los siguientes métodos:

  • Elaboración de informes y revisión más frecuente de los informes sobre transacciones de alto riesgo;
  • Revisión de las transacciones;
  • Marcar ciertas actividades que se desvían de las expectativas y plantear las preocupaciones que sean necesarias; y
  • Establecer límites comerciales que activen señales de alerta temprana en las cuentas o transacciones y que requieran una revisión obligatoria.
Vigilancia Permanente De Los Riesgos De La Delincuencia Financiera

Para el seguimiento continuo, se conservan registros de las medidas adoptadas por las empresas y la información obtenida del seguimiento continuo. Estos registros suelen incluir:

  • Procesos implementados para realizar un mejor seguimiento continuo de los clientes de alto riesgo;
  • Procesos de registro de la información obtenida como resultado de la mejora de la supervisión continua de los clientes de alto riesgo información obtenida como resultado de los clientes de alto riesgo; y
  • Procesos para registrar la información obtenida como resultado de la supervisión continua.

Los registros de seguimiento continuo deben resumirse para supervisar continuamente las relaciones comerciales. Sin embargo, es probable que la información obtenida a partir del seguimiento continuo sea específica. La información obtenida a partir de las actividades de seguimiento en curso puede documentarse y actualizarse mediante diversos registros. Además, los organismos reguladores le exigen que conserve un registro de las medidas adoptadas y de la información obtenida a partir de la supervisión continua durante al menos cinco años a partir de la fecha de creación del registro.

Reflexiones finales

La supervisión continua es un proceso que debe desarrollar y utilizar para revisar toda la información que tiene sobre los clientes con los que hace negocios. Los clientes de alto riesgo deben ser examinados regularmente para detectar amenazas criminales. Los clientes de alto riesgo, por el contrario, deben ser revisados periódicamente para detectar amenazas criminales. La supervisión continua se utiliza para comprobar periódicamente los clientes de alto riesgo que figuran en las listas de sanciones y PEP. Las empresas pueden protegerse contra riesgos como el incumplimiento y la pérdida de reputación aplicando el Proceso de Vigilancia Continua.