Blanqueo de dinero con Bitcoin: Los bancos se enfrentan a una dura batalla

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Las cabezas de los ejecutivos de los bancos no pueden seguir cubiertas de arena. El bitcoin y otras monedas digitales son cada vez más aceptadas, y muchos clientes bancarios habituales operan ahora con bolsas de criptodivisas. Para evitar multas elevadas y quizás penas de cárcel para los directivos, las instituciones deben aplicar regímenes exhaustivos de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF) en este ámbito.

Las instituciones financieras han intentado reaccionar, y se espera que el uso de plataformas de negociación de alto riesgo disminuya en 2020. Los expertos afirman que todavía existe una enorme brecha de cumplimiento en cientos de instituciones.

Índice de contenidos

Puntos clave

La criptomoneda es una moneda digital que puede utilizarse para comprar bienes y servicios, pero está asegurada por un registro en línea y una potente criptografía.

La criptomoneda es un tipo de pago en línea que puede utilizarse para comprar y vender productos y servicios.

La mayor parte del blanqueo de dinero en bitcoin se concentra en unos pocos servicios en línea, lo que permite la intervención de las fuerzas del orden.

Los negocios de investigación de Blockchain muestran que el lavado de dinero con bitcoin es realizado por delincuentes que guardan su dinero en criptodivisas y lo blanquean a través de un pequeño grupo de empresas de internet.

Evitar los intercambios de alto riesgo

Según CipherTrace, el porcentaje de bitcoins que se mueven en bolsas de alto riesgo reconocidas por el blanqueo de dinero en bitcoins ha bajado de más del 4% en 2016 a algo menos del 1% en 2020. En 2020, los ingresos generados por las bolsas de alto riesgo disminuirán un 59%.

Se trata de una respuesta alentadora frente a los fuertes aumentos anteriores en el uso de los intercambios de alto riesgo. Sin embargo, el conflicto está lejos de terminar.

CipherTrace afirmó que sus detectives están viendo más comercios centralizados y convencionales que aceptan pagos ilegales, con frecuencia a través de «mezcladores», u organizaciones que dividen los pagos de criptomonedas en bits más pequeños para ocultar las identidades de los propietarios. En el año 2020, los intercambios de Estados Unidos recibieron 8,4 millones de dólares en bitcoin directamente de lugares criminales y entregaron 41,2 ,000,000 dólares a lugares criminales. Según CipherTrace, estos pagos deberían haber sido rastreados y evitados por el software AML.

Dado que la mayoría de los ciberdelincuentes no interactúan explícitamente a través de sus identidades fraudulentas, es probable que estas cifras sean una fracción menor de las tasas ilegales reales.

Bitcoin Money Laundering 2

Retos de cumplimiento sobre el blanqueo de dinero con Bitcoin

Dado que los recursos digitales permiten el transporte inmediato y seudónimo de la riqueza en todo el mundo, el blanqueo de dinero en criptomonedas es más difícil de detectar que en el efectivo en papel. El año pasado, el 84% de las transacciones de bitcoin fueron un puente, con grandes cantidades que se trasladaron a intercambios con regulaciones laxas de conocimiento del cliente (KYC).

Dado que sólo se necesitan unos pocos cientos de dólares de fondos de blanqueo de bitcoins para financiar un golpe terrorista importante, los sistemas de CTF no pueden hacerse la vida imposible filtrando los pequeños negocios.

Con más de 7.000 monedas digitales en circulación, los delincuentes y blanqueadores de dinero suelen encontrar intrigantes las criptomonedas como método para potenciar la fragmentación del negocio sin ser detectados.

Las fuerzas del orden, en cambio, no tienen miedo. En 2020, las rigurosas inspecciones ayudadas por programas informáticos como el análisis de blockchain le permitieron desbaratar una serie de planes de blanqueo de dinero en bitcoin y de financiación del terrorismo.

El Departamento de Justicia de Estados Unidos se incautó de 2.000.000 de dólares en bitcoin de organizaciones terroristas como Al Qaeda e Isis, y las fuerzas del orden francesas detuvieron a veintinueve presuntos asociados de Al Qaeda que explotaban criptodivisas.

Los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley presentaron la primera demanda relacionada con las criptomonedas contra un banco estadounidense, MY Safra, a principios de 2020, por negarse a verificar exhaustivamente a los consumidores de inversiones digitales. Los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley demandaron a los responsables de BitMex en octubre por no mantener un programa suficiente contra el blanqueo de capitales (AML), lo que supone una violación de las leyes de la BSA. Pueden acabar en la cárcel y con fuertes penas si son declarados culpables.

Los gobiernos citaron al director general de Mixer Helix por colaborar con AlphaBay, una empresa conocida por sus actos delictivos, en uno de los mayores casos contra un proveedor de anonimato.

Aumento de la regulación

Las autoridades reguladoras también se han dedicado a endurecer las restricciones en los últimos años. El Grupo de Acción Financiera (GAFI) publicó en junio un documento sobre las señales de alerta de los activos digitales para ayudar a los emisores a aplicar una metodología basada en el riesgo para que el usuario realice una investigación exhaustiva. La 5ª Directiva contra el Blanqueo de Capitales (5AMLD) de los países de la UE impuso estrictos criterios adicionales de CSC y apertura para los usuarios de criptodivisas. A pesar de contar con todas las tecnologías necesarias para adherirse con rapidez y gasto, algunas empresas de criptografía con sede en Europa han detenido sus actividades o se han trasladado fuera de la UE, alegando la onerosa complejidad de estas normativas. Para mantenerse a la altura de la rápida implantación de las criptomonedas, la Red de Ejecución de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCen) persiste en modificar y reforzar la BSA.

Los servicios de anonimización, así como los administradores y los intercambios de monedas virtuales, se incluyeron en las regulaciones ALD y CTF de FinCen en 2019. El sistema también recomendó documentar las especificaciones para los pagos realizados a través de carteras de organizaciones no financieras a finales de 2020. En 2020, los monederos personales «no alojados» representarán el 40% de todos los pagos en bitcoin, en lugar de los mercados. Se espera que las medidas de la FinCen entren en vigor en la primera parte de 2021.

Más desafíos sobre el blanqueo de dinero con Bitcoin

Otra dificultad fundamental con las criptomonedas es la enorme y creciente cantidad de dinero encerrado en los intercambios descentralizados, lo que hace que la diligencia debida sobre los socios sea considerablemente más difícil para las organizaciones.

Para disminuir las cargas regulatorias, los bancos han evitado hasta ahora interactuar con las criptomonedas. Sin embargo, Stephen Ryan, director general y propietario de CipherTrace, declaró en una conversación en línea en AML RightSource que esto ya no es concebible porque todas las organizaciones tienen ahora clientela que comercia con empresas de criptografía.

¿Dejarán de lado a esos clientes si descubren que el 25% de ellos realizan transacciones con entidades de criptomonedas? Motivamos a las instituciones para que recopilen datos sobre sus clientes. Afirmó ‘Más bien, deberíais investigar las cripto técnicas’.

El director del grupo Signature Bank, Joseph Seibert, señaló que los bancos pueden cooperar en el mercado de las criptomonedas siempre que inviertan adecuadamente en recursos humanos y tecnológicos. También sugirió que los bancos trabajen juntos para comprender mejor los patrones de las transacciones de criptomonedas.

Más información sobre el blanqueo de dinero con Bitcoin en los medios de comunicación

Elliot Berman, director creativo de AML RightSource, dijo a Arachnys que estaba de acuerdo con la secretaria del Tesoro de EE.UU., Janet Yellen, en que el uso indebido de las criptomonedas es un problema creciente.

Bitcoin Money Laundering 3

Las reglas son más difíciles de seguir porque es un mercado nuevo y no todo el mundo comprende las complejidades», explicó. Es difícil, incluso para un gran banco, a menos que dedique los recursos necesarios. La moneda digital, en cambio, se integrará en el mercado mundial. Los bancos ya no pueden detener los intercambios de criptodivisas. Por ello, todo el mundo se esfuerza por descubrir cómo lograrlo.

Resumen

Las bolsas y empresas de servicios financieros más grandes son conscientes de que deben tratar con las autoridades, pero muchas otras no parecen hacerlo. Estos competidores deben ser tratados por las instituciones financieras tradicionales.

Blockchain, la selección de medios desfavorables y el fortalecimiento de los sistemas de diligencia debida, según Berman, desempeñarán sin duda un papel importante.

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