Blanqueo de dinero mediante negocios financieros: Guía perspicaz sobre el blanqueo de dinero en los negocios financieros

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Las empresas financieras suelen ser las más utilizadas para el blanqueo de capitales. El blanqueo de capitales mediante empresas financieras, especialmente en los casos más importantes de blanqueo de capitales, casi siempre implica a una empresa financiera, normalmente un banco. Pero otros tipos de negocios financieros podrían ser utilizados indebidamente con fines de blanqueo de dinero. Incluye las instituciones financieras no bancarias, como las empresas de servicios monetarios y el sector de las tarjetas de crédito.

Hablaremos de cinco métodos ejemplares de blanqueo de dinero a través de estos negocios financieros. Sin embargo, debe saber que se trata de métodos ejemplares y que el blanqueo de capitales es extremadamente complejo.

Blanqueo de capitales mediante empresas financieras

Es importante señalar que, en realidad, suele haber un solapamiento en las tres etapas del blanqueo de capitales. Como en algunos delitos financieros, no es necesario que los fondos ilegales estén «colocados».

Blanqueo De Capitales Mediante Negocios Financieros

Método 1: Transferencias complejas

El primer método utiliza las transferencias bancarias, un producto bancario sencillo y cotidiano. Sin embargo, una simple transferencia bancaria sigue siendo uno de los métodos utilizados por los delincuentes para mover un gran volumen de dinero. Al realizar anticipos en efectivo con una tarjeta de crédito robada, los delincuentes pueden iniciar transferencias electrónicas nacionales o internacionales no autorizadas. A continuación, los fondos pueden depositarse en una cuenta establecida para recibir las transferencias.

Los blanqueadores de dinero también utilizan las transferencias electrónicas en la segunda etapa del proceso de blanqueo, la etapa de estratificación. El objetivo es trasladar los fondos de una cuenta a otra, de un banco a otro o de una jurisdicción a otra. Cada capa de transacciones hace más difícil para las fuerzas del orden y los organismos de investigación rastrear el origen de los fondos.

El blanqueador de dinero puede tomar precauciones básicas para evitar ser detectado en cualquiera de las dos etapas. Por ejemplo, variando los importes de las transacciones, manteniendo los importes relativamente pequeños y por debajo de los umbrales de notificación aplicables, y, en la medida de lo posible, recurriendo a organizaciones reputadas.

Parece demasiado simple para ser cierto y bastante trivial. Sin embargo, las transferencias bancarias siguen siendo el método número uno para el blanqueo de dinero. Pero los blanqueadores de dinero profesionales pueden complicar increíblemente estas sencillas transferencias electrónicas remitiendo fondos, dividiéndolos, mezclándolos y utilizando diferentes bancos en distintos países. Puede ser complicado.

Veamos un ejemplo. La organización mafiosa italiana Ndrangheta, considerada una de las mayores organizaciones criminales del mundo, ejecuta una media de 90 transacciones por operación de blanqueo de capitales.

Método 2: Cuentas bancarias privadas

El segundo método consiste en utilizar cuentas bancarias privadas. La banca privada ofrece productos y servicios altamente personalizados y confidenciales a los clientes adinerados con tarifas basadas en los activos gestionados.

Cuanto más activos tenga de sus clientes, más dinero ganará en comisiones. La banca privada suele funcionar de forma semiautónoma con respecto a otras partes del banco. Los bancos suelen dedicarse a actividades de banca privada porque les resulta muy rentable, lo que da lugar a una feroz competencia en el mercado. Dado que un cliente típico de la banca privada también es bastante rico y tiene poder económico, social o político, la banca privada está expuesta a un mayor riesgo de blanqueo de capitales.

Imagínese esto; como cliente de banca privada, debe ser algo rico, lo que los delincuentes de éxito son, por lo que encajan en el tipo de cliente típico. Como los bancos ganan mucho dinero con los clientes de la banca privada, es posible que no se fijen demasiado en los detalles del origen de los fondos. Potencialmente, están algo preocupados por una parte, pero por otra, quieren gestionar los activos.

Una vez que el delincuente se ha convertido en cliente del banco, se encuentra en un departamento que funciona de forma más o menos independiente. Los banqueros no suelen querer ser un inconveniente para los clientes de la banca privada y atender todas sus necesidades financieras. Si el delincuente introduce entonces el elemento de presión sobre los banqueros, tiene una gran ventaja. Los banqueros no quieren perder sus activos, lo que perjudicaría sus bonificaciones.

En el pasado, los banqueros privados han ayudado a los blanqueadores de dinero en muchos casos a blanquear el producto de actividades ilegales. Por ejemplo, dos banqueros privados que trabajaban para American Express Bank International fueron condenados por blanqueo de dinero para el cártel de la droga mexicano de Juan García Ábrego.

Método 3: Tarjetas de crédito

El tercer método consiste en el uso de tarjetas de crédito. No es probable que las cuentas de tarjetas de crédito se utilicen en la fase inicial de colocación del blanqueo de capitales porque el sector suele restringir los pagos en efectivo. Es más probable que se utilicen en las etapas de estratificación o integración. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero pagan por adelantado las tarjetas de crédito con fondos que ya han colocado en el sistema financiero. El pago anticipado de las tarjetas de crédito crea un saldo en ellas.

Es tan sencillo como eso. Los blanqueadores de dinero piden entonces la devolución del pago anticipado y crean una capa. El blanqueador de dinero puede entonces utilizar los fondos del prepago para comprar un bien. Si alguien pregunta de dónde proceden los fondos, el blanqueador de dinero puede remitirse al reembolso de la tarjeta de crédito.

Método 4: Empresas de servicios monetarios

El siguiente método fue el de las llamadas empresas de servicios monetarios. Estos negocios son los que incluyen la transmisión o conversión de divisas. Suelen ofrecer servicios de cambio de divisas, transmisión de dinero o cambio de cheques. Esto último es más común en algunos países y menos en otros. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero utilizan las empresas de envío de dinero y las casas de cambio para poner los fondos a disposición de la organización delictiva en el país de destino en la moneda local. A continuación, el blanqueador o el intermediario vende los dólares de los delincuentes a empresarios extranjeros que desean realizar compras legítimas de productos para la exportación. Y en el otro extremo, el dinero sale limpio. Se puede reclamar como producto de una operación de divisas junto con una operación de importación-exportación.

Método 5: Esquema de pitufeo

Por último, pero no por ello menos importante, veamos el esquema de los pitufos. El pitufeo se refiere a la distribución de pequeñas cantidades de una horda de dinero mayor a una serie de socios que luego depositan el dinero en cantidades incrementales. El pitufeo se utiliza para eludir los requisitos de notificación de divisas que los bancos deben cumplir en muchos países. Los importes pequeños que provienen de muchos socios tienen menos probabilidades de activar un informe automático.

La etapa de colocación comienza con la distribución del dinero en efectivo a través de una red de personas en las que se puede confiar para depositar el dinero de nuevo en la fecha prevista. Las organizaciones criminales más grandes son más propensas a utilizar esta estrategia porque ya poseen una red de miembros obedientes.

La etapa de estratificación de este esquema ocurre cuando el dinero se deposita en una o varias cuentas. Los esquemas de pitufeo más avanzados intentarán asegurar que el dinero se deposite de forma que evite la detección automática. El dinero en efectivo no sólo debe depositarse en pequeñas cantidades, sino también en cantidades variables a diferentes intervalos.

El dinero se puede extraer a medida que se va trasladando a la cuenta. Aunque este esquema evita la detección y notificación automática, no es tan seguro como otros. Si los depósitos se someten a escrutinio, puede ser difícil para el blanqueador explicar por qué se hicieron los depósitos.

¿Cómo afecta el blanqueo de capitales a una empresa?

El blanqueo de capitales es una industria multimillonaria que hace mucho más difícil que las empresas honestas compitan en el mercado, ya que los blanqueadores de capitales suelen ofrecer productos o servicios a un precio inferior al del mercado. El blanqueo de capitales o la falta de aplicación de políticas razonables de lucha contra el blanqueo pueden dar lugar a la revocación de una carta de negocios o de una licencia gubernamental cuando el gobierno regula una institución financiera o una empresa.

Las empresas que se asocian con personas, países o entidades que blanquean dinero también pueden ser multadas. ING, el Royal Bank of Scotland, Barclays y Lloyds Banking Group son algunas de las instituciones que han sido multadas por su participación en operaciones de blanqueo de capitales en países como Irán, Libia y Sudán.

Reflexiones finales

El blanqueo de capitales es el proceso de crear la ilusión de que grandes sumas de dinero obtenidas de delitos graves proceden de una fuente legítima. El blanqueo se realiza con frecuencia a través de actividades delictivas como el tráfico de drogas o las actividades terroristas. Se calcula que cada año se blanquean más de 800.000 millones de dólares.

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