Las empresas financieras suelen ser las más utilizadas para el blanqueo de capitales. El lavado de dinero utilizando negocios financieros, especialmente los casos de lavado de dinero más grandes, casi siempre involucra un negocio financiero, generalmente un banco. Pero otros tipos de negocios financieros pueden ser utilizados indebidamente con fines de lavado de dinero. Incluye instituciones financieras no bancarias, como empresas de servicios monetarios y la industria de tarjetas de crédito.
Hablaremos de cinco métodos ejemplares de blanqueo de dinero a través de estos negocios financieros. Sin embargo, debes saber que estos son métodos ejemplares y que el lavado de dinero es extremadamente complejo.
Blanqueo de capitales mediante empresas financieras
Es importante señalar que, en realidad, suele haber un solapamiento en las tres etapas del blanqueo de capitales. Al igual que en algunos delitos financieros, no hay ningún requisito para que los fondos ilegales sean «colocados».
Método 1: Transferencias complejas
El primer método utiliza las transferencias bancarias, un producto bancario sencillo y cotidiano. Aún así, una simple transferencia bancaria sigue siendo uno de los métodos utilizados por los delincuentes para mover un gran volumen de dinero. Al hacer adelantos en efectivo en una tarjeta de crédito robada, los delincuentes pueden iniciar transferencias bancarias nacionales o internacionales no autorizadas. Luego, los fondos se pueden colocar en una cuenta establecida para recibir las transferencias.
Los blanqueadores de dinero también utilizan las transferencias electrónicas en la segunda etapa del proceso de blanqueo, la etapa de estratificación. El objetivo es trasladar los fondos de una cuenta a otra, de un banco a otro o de una jurisdicción a otra. Cada capa de transacciones hace más difícil para las fuerzas del orden y los organismos de investigación rastrear el origen de los fondos.
El lavador de dinero puede tomar precauciones básicas para evitar ser detectado en cualquiera de las etapas. Por ejemplo, variar los importes de las transacciones, mantener los importes relativamente pequeños y por debajo de los umbrales de información aplicables y, cuando sea posible, recurrir a organizaciones de confianza.
Parece demasiado simple para ser cierto y bastante trivial. Sin embargo, las transferencias bancarias siguen siendo el método número uno para el blanqueo de dinero. Pero los blanqueadores de dinero profesionales pueden complicar increíblemente estas sencillas transferencias electrónicas remitiendo fondos, dividiéndolos, mezclándolos y utilizando diferentes bancos en distintos países. Puede ser complicado.
Consideremos un ejemplo. La organización mafiosa italiana Ndrangheta, considerada una de las organizaciones criminales más grandes del mundo, ejecuta un promedio de 90 transacciones por operación de lavado de dinero.
Método 2: Cuentas bancarias privadas
El segundo método consiste en utilizar cuentas bancarias privadas. La banca privada ofrece productos y servicios altamente personalizados y confidenciales a clientes adinerados a tarifas basadas en los activos bajo administración.
Cuanto más activos tenga de sus clientes, más dinero ganará en comisiones. La banca privada a menudo opera de forma semiautónoma de otras partes de un banco. Los bancos a menudo se dedican a actividades de banca privada porque es muy rentable para ellos, lo que lleva a una feroz competencia en el mercado. Dado que un cliente típico de la banca privada también es bastante rico y tiene poder económico, social o político, la banca privada está expuesta a un mayor riesgo de blanqueo de capitales.
Imagínese esto; como cliente de banca privada, debe ser algo rico, lo que los delincuentes de éxito son, por lo que encajan en el tipo de cliente típico. Debido a que los bancos ganan mucho dinero con los clientes de banca privada, es posible que no se fijen demasiado en los detalles del origen de los fondos. Potencialmente, están algo preocupados por un lado, pero por otro lado, quieren administrar los activos.
Una vez que el delincuente se ha convertido en cliente del banco, se encuentra en un departamento que funciona de forma más o menos independiente. Por lo general, los banqueros no quieren ser inconvenientes para los clientes de banca privada y satisfacen todas sus necesidades financieras. Si el delincuente introduce el elemento de presión sobre los banqueros, tienen una gran influencia. Los banqueros no quieren perder sus activos, lo que perjudicaría sus bonos.
En el pasado, los banqueros privados han ayudado a los lavadores de dinero en muchos casos a lavar las ganancias de actividades ilegales. Por ejemplo, dos banqueros privados que habían sido empleados de American Express Bank International fueron condenados por lavado de dinero para el cártel mexicano de la droga de Juan García Abrego.
Método 3: Tarjetas de crédito
El tercer método consiste en el uso de tarjetas de crédito. No es probable que las cuentas de tarjetas de crédito se utilicen en la etapa inicial de colocación del lavado de dinero porque la industria generalmente restringe los pagos en efectivo. Es más probable que se utilicen en las etapas de estratificación o integración. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero pagan por adelantado las tarjetas de crédito con fondos que ya han colocado en el sistema financiero. El prepago de las tarjetas de crédito crea un saldo en ellas.
Es tan sencillo como eso. Los blanqueadores de dinero piden entonces la devolución del pago anticipado y crean una capa. El blanqueador de dinero puede utilizar los fondos de prepago para comprar un bien. Si alguien pregunta de dónde proceden los fondos, el blanqueador de dinero puede remitirse al reembolso de la tarjeta de crédito.
Método 4: Empresas de servicios monetarios
El siguiente método fue el de las llamadas empresas de servicios monetarios. Estos negocios son negocios que incluyen la transmisión o conversión de monedas. Suelen ofrecer servicios de cambio de divisas, transmisión de dinero o cambio de cheques. Esto último es más común en algunos países y menos en otros. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero utilizan las empresas de envío de dinero y las casas de cambio para poner los fondos a disposición de la organización delictiva en el país de destino en la moneda local. A continuación, el blanqueador o el intermediario vende los dólares de los delincuentes a empresarios extranjeros que desean realizar compras legítimas de productos para la exportación. Y en el otro extremo, el dinero sale limpio. Se puede reclamar como producto de una operación de divisas junto con una operación de importación-exportación.
Método 5: Esquema de pitufeo
Por último, pero no por ello menos importante, veamos el esquema de los pitufos. El pitufeo se refiere a la distribución de pequeñas cantidades de una horda de dinero mayor a una serie de socios que luego depositan el dinero en cantidades incrementales. El pitufeo se utiliza para eludir los requisitos de notificación de divisas que los bancos deben cumplir en muchos países. Los importes pequeños que provienen de muchos socios tienen menos probabilidades de activar un informe automático.
La etapa de colocación comienza con la distribución del efectivo a través de una red de personas en las que se puede confiar para depositar el dinero a tiempo. Es más probable que las organizaciones criminales más grandes utilicen esta estrategia porque ya poseen una red de miembros obedientes.
La etapa de estratificación de este esquema ocurre cuando el dinero se deposita en una o varias cuentas. Los esquemas de smurfing más avanzados intentarán garantizar que el dinero se deposite de manera que se evite la detección automática. El dinero en efectivo no solo debe depositarse en pequeñas cantidades, sino en cantidades variables a diferentes intervalos.
El dinero se puede extraer a medida que se vuelve a mover a la cuenta. Si bien este esquema evita la detección y la generación de informes automáticos, no es tan seguro como algunos esquemas. Si los depósitos son objeto de escrutinio, puede ser difícil para el blanqueador explicar por qué se hicieron los depósitos.
¿Cómo afecta el blanqueo de capitales a una empresa?
El blanqueo de capitales es una industria multimillonaria que hace mucho más difícil que las empresas honestas compitan en el mercado, ya que los blanqueadores de capitales suelen ofrecer productos o servicios a un precio inferior al del mercado. El blanqueo de capitales o la falta de aplicación de políticas razonables de lucha contra el blanqueo pueden dar lugar a la revocación de una carta de negocios o de una licencia gubernamental cuando el gobierno regula una institución financiera o una empresa.
Las empresas que se asocian con personas, países o entidades que blanquean dinero también pueden ser multadas. ING, el Royal Bank of Scotland, Barclays y Lloyds Banking Group son algunas de las instituciones que han sido multadas por su participación en operaciones de blanqueo de capitales en países como Irán, Libia y Sudán.
Reflexiones finales
El blanqueo de capitales es el proceso de crear la ilusión de que grandes sumas de dinero obtenidas de delitos graves proceden de una fuente legítima. El blanqueo se realiza con frecuencia a través de actividades delictivas como el tráfico de drogas o las actividades terroristas. Se calcula que cada año se blanquean más de 800.000 millones de dólares.
