Fuentes para identificar actividades sospechosas

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Las fuentes para identificar la actividad sospechosa pueden ser los controles regulares, la selección de nombres, los ejercicios de revisión y la supervisión de las transacciones.

Las instituciones están obligadas a controlar la enorme cantidad de transacciones diarias. Los sistemas de vigilancia son la principal fuente de RAS, simplemente por el volumen de casos que generan. Aun así, la tasa de conversión de las alertas en RAS es muy baja.

IdentificacióN De Actividades Sospechosas

Fuentes para identificar actividades sospechosas

Los SAR son medios de comunicación adversos, solicitudes de las fuerzas de seguridad y terceros. Veamos brevemente cada una de ellas. Los medios de comunicación adversos se están convirtiendo en una fuente importante para investigar. Los medios de comunicación adversos pueden referirse a un cliente o a algo como los Papeles de Panamá, que dieron lugar a enormes investigaciones. Tras la publicación de los Papeles de Panamá se presentaron numerosos RAS.

Otra fuente de posibles medios adversos es que los periodistas pidan a las instituciones financieras información de fondo antes de las publicaciones. Esto puede ser grave y debe iniciar una investigación. Las solicitudes de las fuerzas de seguridad, como las citaciones o las peticiones de información, pueden dar lugar a RAS y ayudar a las investigaciones policiales en curso. Terceras partes, como los denunciantes, una queja de una persona que informa ser víctima de un delito, u otra institución financiera que solicita información sobre transacciones también pueden ser fuentes para un SAR.

FinCen exige a las instituciones financieras que identifiquen los cinco elementos esenciales de la actividad sospechosa notificada en sus formularios SAR:

  • ¿Quién lleva a cabo la actividad sospechosa?
  • ¿Qué herramientas o mecanismos se emplean?
  • ¿Cuándo se produjo la actividad sospechosa?
  • ¿Dónde ocurrió?
  • ¿Por qué sospecha el declarante de la actividad?

Además, el método de funcionamiento (o, ¿cómo se lleva a cabo la actividad?) debe incluirse en el informe.

La extrema confidencialidad requerida para este tipo de informes está vinculada a la eficacia de un informe SAR. La persona investigada nunca es informada de la inminente denuncia. Del mismo modo, cualquier conversación con terceros, como las empresas de medios de comunicación, se considera una divulgación no autorizada y es un delito federal.

Cuando un banco o institución financiera presenta un RAS, debe tomar medidas importantes para garantizar que la información proporcionada sea revisada en múltiples etapas por los investigadores financieros, la dirección de la empresa y los abogados antes de que se finalice el RAS. Es fundamental mantener una estricta confidencialidad. Por eso. Existen protecciones especiales para las personas que denuncian actividades sospechosas, ya sea como parte de una empresa o por su cuenta.

Importancia de la identificación de actividades sospechosas y del SAR

Los SAR forman parte de las leyes y reglamentos contra el blanqueo de capitales en Estados Unidos, que se han vuelto mucho más estrictos desde 2001. En el marco de la lucha contra el terrorismo mundial y nacional, la Ley Patriótica amplió considerablemente los requisitos de los SAR. El SAR y la investigación que le sigue tienen como objetivo identificar a los clientes que están involucrados en el blanqueo de capitales, el fraude o la financiación del terrorismo.

No revelar al cliente o no presentar un RAS puede dar lugar a graves sanciones tanto para los individuos como para las instituciones. Las fuerzas del orden pueden utilizar los RAS para detectar patrones y tendencias en los delitos financieros organizados y personales. Esto les permite anticiparse a los comportamientos delictivos y fraudulentos e intervenir antes de que se conviertan en un problema. La Ley contra el Blanqueo de Capitales de 2020 amplió significativamente los requisitos de las leyes contra el blanqueo de capitales, a partir del 1 de enero de 2021.

En Estados Unidos, las instituciones financieras están obligadas a presentar un SAR si sospechan que un empleado o un cliente está realizando operaciones con información privilegiada. También se requiere un RAS si una institución financiera descubre pruebas de piratería informática o de que un consumidor dirige un negocio de servicios monetarios sin licencia. Las declaraciones de SAR deben conservarse durante un período de cinco años a partir de la fecha de presentación. En varios casos, los RAS han permitido a las fuerzas del orden iniciar o proseguir importantes investigaciones sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y otros casos delictivos.

Los informes SAR son requeridos por una amplia gama de industrias financieras, incluidos los bancos y las cooperativas de crédito, los corredores de bolsa y de fondos de inversión, y diversas empresas de servicios monetarios (compañías de cambio de cheques, proveedores de giros postales, etc.) Los casinos y los clubes de tarjetas, los comerciantes de metales preciosos o gemas, las compañías de seguros y los prestamistas hipotecarios, por otra parte, están todos sujetos a las normas de la BSA. Si existe la posibilidad de blanqueo de capitales, evasión fiscal o financiación delictiva en las operaciones cotidianas de la institución, la organización y sus empleados deben conocer las normas y reglamentos que rigen los informes de actividades sospechosas.

Reflexiones finales

Una transacción sospechosa es aquella que hace que la entidad informante se preocupe o sospeche de la transacción debido a su naturaleza o circunstancias inusuales, o a la persona o grupo de personas involucradas en la transacción. Para identificar los cambios en el perfil de riesgo de las transacciones del encuestado, las entidades informantes evalúan la sospecha utilizando un enfoque basado en el riesgo para la diligencia debida del cliente, la detección de pagos en tiempo real, la supervisión de las transacciones y la supervisión del comportamiento.

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