La función principal del monitoreo financiero y los conceptos de identificación y verificación en relación con la debida diligencia del cliente es analizar constantemente las actividades de los clientes para identificar y prevenir la posibilidad de lavado de producto del delito o terrorismo.
La diligencia debida incluye lo siguiente:
- Identificación y verificación del cliente
- Determinar el beneficiario final del cliente o su ausencia
- Determinar y comprender el propósito y la naturaleza de las relaciones comerciales futuras o la realización de una transacción financiera
- Monitorear regularmente las relaciones comerciales y las transacciones financieras del cliente
- Garantizar la relevancia de los documentos, datos e información recibidos y existentes sobre el cliente
La identificación y verificación de un cliente se llevan a cabo antes de establecer relaciones comerciales, concluir acuerdos, realizar una transacción financiera y abrir una cuenta.
Al mismo tiempo, para evitar interferir con las prácticas comerciales normales, un cliente puede ser verificado, si es necesario, al establecer relaciones comerciales. En este caso, una verificación debe completarse inmediatamente después del primer contacto con un cliente si la gestión de riesgos se lleva a cabo de manera efectiva. Un cliente también puede ser verificado después de abrir una cuenta antes de realizar la primera transacción financiera.
La noción de identificación y verificación de un cliente
La debida diligencia comienza con la identificación y verificación. Consideremos estas nociones con más detalle.
- La identificación son las medidas adoptadas por un sujeto de supervisión financiera primaria para identificar a una persona mediante la obtención de sus datos de identificación.
- La verificación son medidas adoptadas por un sujeto de supervisión financiera primaria para comprobar la pertenencia de los datos de identificación recibidos por el sujeto de la supervisión financiera primaria a la persona pertinente y/o para confirmar los datos que permiten identificar a los titulares reales finales o su ausencia.
De acuerdo con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional o GAFI, las instituciones financieras deben identificar a un cliente y verificar la identidad de un cliente utilizando documentos, datos o información confiables de una fuente independiente, es decir, confiar no solo en los datos recibidos de un cliente, sino también verificar su autenticidad.
Esto también es necesario para identificar adecuadamente al representante de un cliente, para asegurarse de que tiene poderes válidos para representar e identificar a los beneficiarios finales para garantizar que no estén sujetos a sanciones o sean sospechosos de lavado de dinero.
Herramientas para confirmar la información obtenida durante la verificación
De conformidad con la legislación, las instituciones financieras que son objeto de supervisión financiera primaria están obligadas a llevar a cabo la verificación, sobre la base de documentos oficiales o información obtenida de fuentes oficiales y/o fidedignas. De este modo, los documentos oficiales deberán ser válidos en el momento de su presentación e incluir todos los datos identificativos necesarios para llevar a cabo la verificación de manera efectiva. El legislador ha brindado la oportunidad de realizar consultas a los organismos estatales y recibir datos adicionales de los clientes.
Para mayor certeza o en caso de sospechas sobre documentos, las instituciones financieras pueden solicitar información a los organismos estatales y registradores estatales, que están obligados a proporcionar dentro de los diez días hábiles posteriores a la fecha de recepción de una solicitud para proporcionar la información solicitada de conformidad con la legislación.
También se puede solicitar información adicional a un cliente o al representante de un cliente si la información proporcionada anteriormente es insuficiente o plantea dudas.
Sin embargo, hay categorías de información que no requieren verificación en caso de ausencia de sospechas de su fiabilidad. Esto se aplica a los detalles del banco donde se abre la cuenta de un cliente, el número de cuenta corriente, el lugar de residencia o la ubicación de un individuo, los datos sobre el órgano ejecutivo, así como otra información necesaria para aclarar el propósito y la naturaleza de las relaciones comerciales futuras, realizando un seguimiento regular de las relaciones comerciales y las transacciones financieras de un cliente.
Con esto, un aspecto importante es el método para obtener dicha información, ya que no todas las fuentes pueden considerarse confiables. Se determina que la información no requiere verificación si se establece sobre la base de documentos oficiales y / o información recibida de un cliente o representante de un cliente. Debe ser certificado por ellos, así como de otras fuentes oficiales y / o confiables de dicha información está abierta.
Reflexiones finales
En conclusión, la identificación y la verificación son etapas importantes en la lucha contra el blanqueo de capitales que no deben descuidarse.
