La etapa de «estratificación» de las 3 etapas del blanqueo de capitales

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Aunque mucha gente puede creer que el blanqueo de capitales es un delito de guante blanco que no tiene víctimas, a menudo está entretejido en una operación delictiva más amplia que perjudica a la sociedad en general, a veces con efectos devastadores. El blanqueo de capitales es un proceso mediante el cual los delincuentes toman el dinero «sucio» o las ganancias ilícitas y lo transforman para convertirlo en fondos monetarios «limpios» o legítimos. Lamentablemente, a menudo es utilizada por los sindicatos del crimen para hacer proliferar la venta de drogas, el tráfico de personas, la extorsión, el robo u otras transacciones o actividades ilegales. Dentro de las tres etapas del blanqueo de capitales, la segunda etapa, la de estratificación, es especialmente importante para los delincuentes.

Índice de contenidos

Puntos clave

  • El blanqueo de dinero sigue un proceso de tres pasos: Colocación, Estratificación y luego Integración.
  • La estratificación es el proceso por el que se realizan múltiples transacciones para ocultar el origen del dinero.
  • A menudo se aplican técnicas offshore para extraer aún más los fondos ilegítimos de la fuente.
  • Los beneficiarios no son detectados gracias a la explotación de las lagunas y las diferencias en las jurisdicciones internacionales, lo que provoca problemas en la aplicación de la ley y, en consecuencia, de la justicia.

Pasos 1 y 2 del blanqueo de capitales: Colocación y estratificación

La precolocación y la colocación se llevan a cabo cuando el «dinero sucio» se coloca en diferentes lugares, desde empresas legítimas con mucho dinero en efectivo hasta cuentas bancarias en el extranjero, con el fin de asimilar los fondos a los sistemas financieros legítimos sin activar el procedimiento de lucha contra el blanqueo de capitales. Muchos países no tienen el mismo nivel de controles de ALD que los EE.UU., lo que los convierte en un caldo de cultivo para el blanqueo de dinero y, en particular, la etapa de colocación.

También existe un proceso denominado «pitufeo» por el que se depositan cantidades de dinero más pequeñas -que no activan los umbrales de notificación de la lucha contra el blanqueo de capitales- en cuentas bancarias y/o tarjetas de crédito, que luego se utilizan para pagar otros sistemas ya existentes. Otra táctica consiste en utilizar empresas ficticias y crear una facturación falsa para cuadrar y contabilizar las transacciones ilegales. El juego también puede utilizarse como medio para blanquear dinero, pasando el dinero ilegal a fichas de casino y luego de nuevo a dinero.

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Aunque la colocación incrusta el dinero en instituciones y sistemas financieros legítimos, el dinero sigue siendo rastreable hasta su origen en esta fase. Para que los fondos sean blanqueados, debe tener lugar la siguiente etapa: la estratificación.

Etapa de estratificación en el blanqueo de capitales: Cómo funciona

La estratificación es el proceso por el cual los movimientos complejos de fondos permiten que ya no se pueda rastrear su fuente original. Las inversiones pueden realizarse en opciones financieras avanzadas y trasladarse con frecuencia con el fin de eludir -y evitar- la detección de la lucha contra el blanqueo de capitales.

Algunas de las formas en que se lleva a cabo la estratificación es a través de:

  • Poner el dinero que se ha blanqueado a través de los casinos en inversiones como las inmobiliarias. Muchos países no cuentan con protecciones monetarias en torno a la estratificación o la «estructuración» que se aplica cuando los delincuentes utilizan frentes falsos, como los desconocidos, para comprar bienes inmuebles cuando en realidad son ellos los beneficiarios.
  • Obstaculizar la propiedad efectiva a través de empresas ficticias (en Estados Unidos se utilizaron famosamente las empresas de colchones).
  • Reventa de artículos de gran valor, como coches u obras de arte.
  • Cambio de dinero en efectivo por instrumentos financieros como cheques de viaje, giros postales, acciones, bonos, NFT, criptodivisas, etc.
  • Realizar múltiples transacciones en varios bancos y entidades financieras para ocultar el rastro de papel.
  • Creación de falsos empleados de empresas, a veces legítimas, con el fin de recuperar el dinero de las empresas.
  • El pago de dividendos a los accionistas de empresas que, de hecho, están dirigidas por delincuentes.

Es muy posible que la organización delictiva implicada utilice múltiples estrategias en tándem con el fin de liquidar grandes sumas de fondos obtenidos ilegalmente.

Capas vs. AML

Aunque habrá un esfuerzo muy intrincado para subvertir, esquivar y sortear los controles de ALD, lamentablemente para los delincuentes de blanqueo de capitales hay una serie de formas de poder seguir detectando las técnicas de estratificación, en gran parte debido a los estilos repetitivos en que se llevan a cabo. Por lo tanto, los programas de lucha contra el blanqueo de capitales son capaces de detectar las banderas rojas creadas por los métodos conocidos de estratificación, aunque esto ciertamente no facilita las operaciones contra el blanqueo de capitales.

Uno de los principales problemas puede provenir de las regulaciones de ALD en el extranjero que son muy diferentes del país en el que la banda criminal opera principalmente, o puede haber poca o ninguna regulación y leyes sobre las técnicas de estratificación. Por ejemplo, la Columbia Británica, en Canadá, no tiene leyes concretas para evitar que los individuos compren inmuebles a través de otra persona, lo que permite que la crisis inmobiliaria prolifere cada vez más y que el blanqueo de dinero prospere.

A pesar de las dificultades, los signos reveladores pueden ser:

  • Los depósitos se colocan y luego se retiran a un ritmo inusual
  • Múltiples transferencias monetarias dentro de la misma institución financiera
  • Transferir fondos hacia o desde países catalogados como de alto riesgo en los que abunda el blanqueo de capitales
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Una estrategia de estratificación que se utiliza con frecuencia es la de hacer retiros de efectivo relativamente pequeños durante un período de tiempo que luego se transfieren a una cuenta bancaria en el extranjero, donde luego se puede estratificar para no ser rastreado, por ejemplo, mediante la compra de un artículo como un coche o una joya.

La estratificación: Las secuelas

Una vez completado el proceso de estratificación, se lleva a cabo un proceso llamado «extracción» para integrar los fondos de nuevo en las instituciones financieras legítimas y poder utilizar con éxito el dinero para comprar cualquier artículo. Dado que en esta fase el dinero se reintroduce en las instituciones financieras legítimas, las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales pueden volver a aplicarse para detectar y rastrear el blanqueo de capitales. Esto puede hacerse mediante procedimientos como las comprobaciones de Conozca a su cliente (KYC) y la diligencia debida reforzada (EDD).

Resumen

Con los nuevos avances en Inteligencia Artificial (IA), las instituciones financieras son ahora capaces de utilizar los controles automatizados de AML son una forma eficaz de implementar una estrategia robusta de AML, mientras que también aumenta el volumen de los controles. Otra forma eficaz de abordar el problema es a través de sistemas cohesivos de integración y comunicación entre las fuerzas del orden, los gobiernos, los organismos reguladores y las instituciones financieras, con el fin de crear tácticas eficaces contra el blanqueo de capitales entre las partes. Una última táctica consiste en impartir formación en diversas instituciones para concienciar sobre el blanqueo de capitales y las señales de alarma habituales asociadas a él.

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