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Presentación del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE: un punto de inflexión en materia de cumplimiento

Posted in Antiblanqueo de capitales (AML) on marzo 3, 2024
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Comprender el marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE

La Unión Europea (UE) ha implementado un marco integral contra el lavado de dinero (AML) para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo dentro de sus estados miembros. Este marco consta de diversas regulaciones y directivas que las instituciones financieras deben cumplir para prevenir actividades ilegales relacionadas con el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

Introducción a la normativa de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales

El compromiso de la UE con la lucha contra el blanqueo de capitales comenzó con la adopción de su primera Directiva de lucha contra el blanqueo de capitales en 1990. Esta Directiva tenía por objeto prevenir el uso indebido del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales. Se exigió a las instituciones financieras y otras entidades obligadas que aplicaran medidas de diligencia debida con respecto a los clientes, como la identificación y verificación de los clientes, la vigilancia de las transacciones y la notificación de actividades sospechosas (Comisión Europea).

Desde entonces, el marco legislativo de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales ha sido objeto de varias revisiones para hacer frente a los riesgos emergentes y los avances tecnológicos. Estas revisiones han ampliado el alcance de la normativa para abarcar ámbitos como los activos virtuales y la financiación participativa, garantizando que el marco siga siendo eficaz y esté actualizado en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Comisión Europea).

Finalidad del Marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE

El objetivo principal del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE es establecer un sistema sólido que prevenga y detecte las actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo dentro de la Unión Europea. El marco tiene por objeto:

  • Salvaguardar la integridad del sistema financiero de la UE
  • Mejorar la transparencia y la rendición de cuentas en las transacciones financieras
  • Proteger la economía de la UE de los efectos adversos del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
  • Facilitar la cooperación internacional y el intercambio de información entre los Estados miembros para combatir las actividades ilícitas transfronterizas

Al aplicar el marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE, los Estados miembros se esfuerzan por crear un entorno financiero seguro y resiliente que disuada a los delincuentes de explotar el sistema financiero con fines ilícitos. Este marco desempeña un papel crucial en el mantenimiento de la integridad del sector financiero de la UE y en la defensa de las normas mundiales en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Para obtener más información sobre los componentes específicos y los requisitos de cumplimiento del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE, continúe leyendo nuestro artículo sobre el marco de cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE.

Componentes clave del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE

Para luchar eficazmente contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, la Unión Europea ha establecido un marco global de lucha contra el blanqueo de capitales . Este marco consta de varias directivas de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales, siendo los dos componentes clave la 4ª Directiva contra el blanqueo de capitales (4AMLD) y la 5ª Directiva contra el blanqueo de capitales (5AMLD).

Directivas de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales

Las Directivas de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales constituyen la base del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE. Estas directivas proporcionan un conjunto de normas y directrices que las instituciones financieras y otras entidades obligadas deben cumplir para prevenir y detectar las actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Las directivas establecen requisitos para la diligencia debida del cliente, el seguimiento de las transacciones, la evaluación de riesgos y la presentación de informes.

Las directivas de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales han sido objeto de varias revisiones para hacer frente a los riesgos emergentes y los avances tecnológicos en materia de delitos financieros. Estas revisiones garantizan que el marco permanezca actualizado y sea eficaz en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

4ª Directiva contra el blanqueo de capitales (4AMLD)

La 4.ª Directiva contra el blanqueo de capitales (4AMLD) se aplicó en toda la UE en 2017. Introdujo cambios significativos en el marco de lucha contra el blanqueo de capitales, mejorando la transparencia y la cooperación entre los Estados miembros. La Directiva tenía por objeto reforzar la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo mediante la aplicación de medidas más estrictas de diligencia debida con respecto al cliente, la mejora de la identificación y verificación de los titulares reales y la armonización de las normas en toda la UE.

En virtud de la Directiva 4AMLD, las entidades obligadas están obligadas a llevar a cabo una diligencia debida exhaustiva con respecto al cliente, supervisar las transacciones en busca de actividades sospechosas y notificar cualquier transacción sospechosa a las autoridades pertinentes. La Directiva también introdujo el concepto de personas del medio político (PEP) y reforzó las medidas para los terceros países de alto riesgo.

5ª Directiva contra el blanqueo de capitales (5AMLD)

La 5.ª Directiva contra el blanqueo de capitales (5AMLD) se transpuso a la legislación nacional en enero de 2020. Se basa en los cimientos establecidos por la Directiva 4AMLD y aborda los riesgos y las tecnologías emergentes en el ámbito de la delincuencia financiera.

La 5AMLD amplió el alcance de las regulaciones AML para incluir los intercambios de monedas virtuales, los proveedores de billeteras de custodia y los comerciantes de arte. Introdujo requisitos más estrictos para la diligencia debida con respecto al cliente, incluida la diligencia debida reforzada para las transacciones de alto riesgo y el registro de titularidad real. La directiva también hizo hincapié en la necesidad de cooperación e intercambio de información entre los Estados miembros para mejorar la eficacia de los esfuerzos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

Con la aplicación de la 4AMLD y la 5AMLD, la UE ha dado pasos significativos para reforzar el marco de lucha contra el blanqueo de capitales y adaptar sus reglamentos a las normas internacionales. Estas directivas desempeñan un papel fundamental a la hora de garantizar que las entidades financieras y otras entidades obligadas cuenten con medidas sólidas para prevenir el blanqueo de capitales y las actividades de financiación del terrorismo.

Requisitos de cumplimiento en virtud del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE

Para garantizar la integridad del sistema financiero y luchar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, el marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE establece requisitos específicos de cumplimiento para las entidades financieras y otras entidades obligadas. Estos requisitos se centran en las medidas de diligencia debida del cliente (DDC), el seguimiento y la presentación de informes de transacciones, y la evaluación y mitigación de riesgos.

Medidas de diligencia debida del cliente (DDC)

En el marco de la lucha contra el blanqueo de capitales de la UE, las instituciones financieras están obligadas a aplicar medidas sólidas de DDC para verificar la identidad de sus clientes y evaluar los riesgos potenciales asociados a sus relaciones comerciales. Las medidas de DDC implican la obtención de información precisa y actualizada sobre la identidad del cliente, el propósito y la naturaleza de la relación comercial.

Las medidas clave de DDC incluyen:

  • Identificación y verificación de clientes: Las instituciones financieras deben reunir documentos de identificación y verificar la identidad de sus clientes, incluidas las personas físicas, jurídicas y beneficiarios finales. Este proceso ayuda a evitar transacciones anónimas y garantiza la transparencia en las transacciones financieras.

  • Monitoreo continuo: Las instituciones financieras están obligadas a monitorear continuamente las transacciones y actividades de sus clientes. Este monitoreo ayuda a detectar cualquier comportamiento sospechoso o patrones inusuales que puedan indicar posibles actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.

  • Debida diligencia reforzada: En determinadas situaciones de alto riesgo, como el trato con personas del medio político (PEP) o la realización de transacciones que involucren a países con un mayor riesgo de blanqueo de capitales, las entidades financieras deben aplicar medidas reforzadas de diligencia debida. Estas medidas implican la realización de un escrutinio adicional y la obtención de información adicional para mitigar los mayores riesgos involucrados.

Monitoreo e informes de transacciones

Las instituciones financieras tienen la responsabilidad de monitorear las transacciones realizadas por sus clientes para detectar cualquier actividad sospechosa. El monitoreo de transacciones implica el análisis de datos transaccionales, incluida la cantidad, la frecuencia y la naturaleza de las transacciones, para identificar actividades potencialmente ilícitas.

Si las instituciones financieras detectan transacciones sospechosas, deben comunicarlo sin demora a las autoridades competentes, como las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) nacionales. Estos informes ayudan a los organismos encargados de hacer cumplir la ley a investigar y prevenir las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Evaluación y mitigación de riesgos

El marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE hace hincapié en la importancia de realizar evaluaciones de riesgos exhaustivas para identificar y mitigar los posibles riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Las instituciones financieras deben desarrollar enfoques basados en el riesgo adaptados a sus actividades comerciales específicas y perfiles de clientes.

Los aspectos clave de la evaluación y mitigación de riesgos incluyen:

  • Identificación de riesgos: Las instituciones financieras deben identificar y evaluar los riesgos asociados con sus clientes, productos, servicios y ubicaciones geográficas. Esta evaluación ayuda a determinar el nivel adecuado de diligencia debida y monitoreo requerido.

  • Mitigación de riesgos: Con base en los riesgos identificados, las instituciones financieras deben implementar controles y medidas efectivas para mitigar esos riesgos. Esto puede incluir procedimientos mejorados de diligencia debida, sistemas de monitoreo de transacciones y programas de capacitación del personal.

Al cumplir estos requisitos de cumplimiento, las entidades financieras pueden contribuir a la eficacia general del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE en la detección y prevención de las actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Para obtener más información sobre las directivas de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales y los requisitos de cumplimiento, visite nuestros artículos sobre la legislación de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales y los requisitos de cumplimiento de la normativa de la UE contra el blanqueo de capitales.

Actualizaciones recientes del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE

El marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la Unión Europea (UE) evoluciona continuamente para combatir eficazmente el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En los últimos años, se han realizado importantes actualizaciones para fortalecer el marco y mejorar su eficiencia. Estas son algunas de las actualizaciones recientes clave:

6ª Directiva contra el blanqueo de capitales (6AMLD)

La 6ª Directiva contra el blanqueo de capitales (6AMLD) es una actualización importante del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE. Se adoptó en 2018 y tiene por objeto seguir armonizando y reforzando las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en toda la UE. La Directiva introduce nuevas disposiciones para hacer frente a las amenazas emergentes y garantizar un enfoque coordinado de la lucha contra la delincuencia financiera.

Uno de los elementos clave de la 6AMLD es la ampliación de la responsabilidad penal por delitos de blanqueo de capitales. Establece una lista más completa de delitos determinantes e introduce penas más estrictas, que incluyen penas de prisión y multas significativas, para las personas y entidades involucradas en actividades de lavado de dinero. La directiva también hace hincapié en la necesidad de una cooperación eficaz entre las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley y las dependencias de inteligencia financiera.

Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA)

Para mejorar la eficacia del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE, se ha creado la Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (ALBC). La ALBC es una autoridad europea especializada con poderes de supervisión y tiene como objetivo combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de forma más eficaz en toda la UE.

La ALBC tendrá facultades de supervisión directas e indirectas sobre las entidades obligadas de alto riesgo del sector financiero, asegurando el cumplimiento de las obligaciones en materia de LBC/LFT. También coordinará las unidades de inteligencia financiera de los Estados miembros y prestará apoyo a los sectores no financieros. El establecimiento de la ALBC refleja el carácter transnacional de la delincuencia financiera y la necesidad de un enfoque coordinado para combatirla.

Cambios en las prácticas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en la UE

Las actualizaciones del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE han dado lugar a cambios en las prácticas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en la UE. Estos cambios incluyen un mayor escrutinio y requisitos de diligencia debida para las instituciones financieras, mayores obligaciones de evaluación de riesgos y procesos más sólidos de monitoreo y presentación de informes de transacciones. Las instituciones financieras que operan dentro de la UE deben adaptar sus prácticas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo para cumplir con la normativa actualizada.

Las actualizaciones también hacen hincapié en la importancia de la cooperación y el intercambio de información entre los Estados miembros y las autoridades pertinentes. Esta colaboración contribuye a reforzar la eficacia general del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE y garantiza un enfoque unificado de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

A medida que la UE continúa perfeccionando y fortaleciendo su marco de lucha contra el blanqueo de capitales, es crucial que los profesionales que trabajan en cumplimiento, gestión de riesgos, lucha contra el blanqueo de capitales y contra la delincuencia financiera se mantengan actualizados con los últimos avances. El cumplimiento de los requisitos del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE es esencial para mitigar los riesgos asociados al blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y mantener un sólido programa de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales.

Implicaciones del incumplimiento de la normativa de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales

Cuando se trata del marco de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) de la Unión Europea, el incumplimiento de la normativa puede tener graves consecuencias. La UE ha aplicado medidas estrictas para luchar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y el incumplimiento de estos reglamentos puede dar lugar a sanciones tanto financieras como penales.

Sanciones financieras y penales

El incumplimiento de la normativa de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales puede dar lugar a importantes sanciones económicas. Por ejemplo, en 2022, un grupo bancario internacional fue multado con 1,5 millones de euros por el regulador financiero francés por no supervisar las transacciones y no realizar la debida diligencia con el cliente (ComplyAdvantage). Estas sanciones sirven como elemento disuasorio y reflejan la seriedad con la que las autoridades consideran el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales.

Además de las sanciones económicas, el incumplimiento de la normativa de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales también puede dar lugar a sanciones penales. Las sanciones penales específicas varían entre los Estados miembros de la UE, pero pueden incluir multas, encarcelamiento o ambas. La severidad de las sanciones dependerá de la naturaleza y el alcance del incumplimiento, así como de las leyes aplicables en cada jurisdicción.

Ejemplos de casos de multas contra el blanqueo de capitales

Para ilustrar las consecuencias del incumplimiento, exploremos un ejemplo de caso de una multa AML impuesta por el regulador financiero de Francia. En 2022, un grupo bancario internacional fue multado con 1,5 millones de euros por no supervisar las transacciones y no llevar a cabo la debida diligencia con el cliente (ComplyAdvantage). Este caso pone de manifiesto la importancia de aplicar procedimientos sólidos de lucha contra el blanqueo de capitales y de garantizar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios de la UE.

Vale la pena señalar que estos ejemplos de casos sirven como recordatorio de que el incumplimiento de las regulaciones AML de la UE puede tener serias implicaciones para las organizaciones que operan dentro de la Unión Europea. Las instituciones financieras y otras entidades obligadas deben priorizar el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales para evitar las sanciones financieras y penales potencialmente graves asociadas con el incumplimiento.

Mantenerse al tanto de la evolución del panorama normativo de la lucha contra el blanqueo de capitales de la UE e implementar programas eficaces de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales es crucial para las organizaciones que operan en la Unión Europea. Al hacerlo, pueden mitigar el riesgo de incumplimiento y asegurarse de que cumplen con las obligaciones necesarias en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

Evolución futura del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE

Como parte de los esfuerzos en curso para fortalecer las regulaciones contra el lavado de dinero (AML), la Unión Europea (UE) está trabajando continuamente en los cambios y reformas propuestos al marco AML de la UE. Estos desarrollos tienen como objetivo mejorar la eficacia de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales y el cumplimiento dentro de la UE.

Cambios y reformas propuestos

La UE está en proceso de finalizar el «Paquete de lucha contra el blanqueo de capitales», que abarca un amplio conjunto de propuestas para mejorar la normativa de la UE sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Este paquete incluye un nuevo Reglamento de lucha contra el blanqueo de capitales, actualizaciones de las directivas y el establecimiento de una nueva autoridad de lucha contra el blanqueo de capitales (Moody’s). Los cambios y reformas propuestos tienen por objeto abordar los riesgos emergentes de blanqueo de capitales, reforzar el marco de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y promover una mejor cooperación y coordinación entre los Estados miembros.

Una de las propuestas clave es la creación de la Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA). La ALBC tendrá poderes de supervisión directa e indirecta sobre las entidades obligadas de alto riesgo del sector financiero, con el objetivo de reforzar la eficiencia del marco de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Consejo de la Unión Europea). Se espera que la ALBC desempeñe un papel crucial en la promoción de la aplicación y el cumplimiento coherentes de la normativa sobre lucha contra el blanqueo de capitales en toda la UE.

Impacto en las operaciones y el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales

Los cambios y reformas propuestos en el marco de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales tendrán un impacto significativo en las operaciones y el cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales en la UE. Se espera que la creación de la ALBC como autoridad europea especializada mejore la capacidad de la UE para luchar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de manera más eficaz (Consejo de la Unión Europea). La AMLA trabajará para garantizar una aplicación coherente de las regulaciones AML, realizar evaluaciones de riesgos y coordinar las actividades de supervisión.

Además, la ALBC se encargará de desarrollar prácticas comunes de supervisión y de actuar como eje central para el intercambio de información entre las autoridades nacionales (Consejo Europeo). Se espera que la cooperación y la coordinación reforzadas facilitadas por la ALBC refuercen el marco de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, lo que dará lugar a un enfoque más sólido y eficaz de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

A medida que se implementen estos cambios y reformas propuestos, las instituciones financieras y otras entidades obligadas deberán adaptar sus políticas, procedimientos y sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales para cumplir con los requisitos regulatorios en evolución. Mantenerse informado sobre las actualizaciones del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE y alinearse de forma proactiva con las nuevas normas será esencial para que las organizaciones garanticen el cumplimiento y mitiguen eficazmente los riesgos de blanqueo de capitales.

La evolución futura del marco de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales demuestra el compromiso de la UE de luchar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de manera más eficaz. Mediante el refuerzo del marco regulador de la lucha contra el blanqueo de capitales, la mejora de la cooperación y el establecimiento de la ALBC, la UE pretende crear un enfoque más sólido y coordinado de las operaciones y el cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Es importante que los profesionales que trabajan en el ámbito del cumplimiento, la gestión de riesgos, la lucha contra el blanqueo de capitales y la delincuencia financiera se mantengan actualizados sobre estos avances y adapten sus prácticas en consecuencia para garantizar el cumplimiento continuo de la normativa de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

Componentes clave del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE

Para comprender plenamente el marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE, es importante explorar sus componentes clave. En esta sección se profundizará en las directivas de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales, concretamente en la 4ª Directiva contra el blanqueo de capitales (4AMLD) y la 5ª Directiva contra el blanqueo de capitales (5AMLD).

Directivas de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales

La Unión Europea ha desarrollado un marco legislativo integral para luchar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Las directivas de la UE sobre la lucha contra el blanqueo de capitales establecen los requisitos legales que los Estados miembros deben aplicar para garantizar un enfoque unificado de la lucha contra el blanqueo de capitales en toda Europa. Estas directivas proporcionan pautas a seguir para las instituciones financieras, con el objetivo de prevenir actividades ilegales relacionadas con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

4ª Directiva contra el blanqueo de capitales (4AMLD)

La 4ª Directiva contra el blanqueo de capitales (4AMLD) fue adoptada por la Unión Europea en 2015 e implementada por los Estados miembros en junio de 2017. Esta directiva introdujo cambios significativos en el panorama de la lucha contra el blanqueo de capitales en la UE. Sus principales objetivos eran aumentar la transparencia, mejorar la eficacia de las medidas contra el blanqueo de capitales y reforzar la cooperación entre los Estados miembros.

Algunas disposiciones clave de la 4AMLD incluyen:

  • Introducción de un enfoque basado en el riesgo: Las instituciones financieras están obligadas a realizar evaluaciones de riesgos para identificar y mitigar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
  • Diligencia debida del cliente (DDC): Se introdujeron medidas más estrictas de DDC, incluida la verificación de la identidad de los clientes y la identificación de los beneficiarios finales.
  • Debida diligencia reforzada (EDD, por sus siglas en inglés): Se establecieron medidas adicionales de debida diligencia para los clientes de mayor riesgo, como las personas políticamente expuestas (PEP).
  • Registros centralizados: Se exigió a los Estados miembros que establecieran registros centralizados para registrar información sobre la titularidad real de las entidades.
  • Cooperación e intercambio de información: Se establecieron mecanismos mejorados de cooperación e intercambio de información para facilitar el intercambio de información entre los Estados miembros.

5ª Directiva contra el blanqueo de capitales (5AMLD)

Sobre la base de la 4AMLD, en 2018 se adoptó la 5.ª Directiva contra el blanqueo de capitales (5AMLD) y se transpuso a la legislación nacional en enero de 2020. Esta Directiva tenía por objeto seguir reforzando el marco de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales abordando los riesgos y las tecnologías emergentes.

Las disposiciones clave de la 5AMLD incluyen:

  • Ampliación del ámbito de aplicación: La directiva amplió las obligaciones de lucha contra el blanqueo de capitales para incluir a los intercambios de divisas virtuales, los proveedores de carteras de custodia y los marchantes de arte.
  • Diligencia debida reforzada para países de alto riesgo: Las instituciones financieras están obligadas a aplicar medidas reforzadas de diligencia debida cuando traten con clientes u operaciones procedentes de terceros países de alto riesgo.
  • Registros de titularidad real: La Directiva introdujo la obligación de que los Estados miembros establezcan registros nacionales de titularidad real, accesibles a las autoridades competentes, las entidades obligadas y el público en general.
  • Acceso a la información para las autoridades: La Directiva proporciona a las autoridades acceso a la información sobre los titulares de cuentas bancarias y los titulares de cajas de seguridad.

La 4ª y 5ª Directivas contra el blanqueo de capitales constituyen la base del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la UE sigue actualizando y reforzando su normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Para obtener información sobre las actualizaciones recientes del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE, consulte la siguiente sección.