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Descifrar el código: garantizar el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales

Posted in Antiblanqueo de capitales (AML) on marzo 7, 2024
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Globalización y desafíos de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales

La creciente globalización de las transacciones financieras ha traído consigo desafíos únicos para garantizar el cumplimiento de la Ley contra el Lavado de Dinero (AML) en las remesas internacionales. Las instituciones financieras están sometidas a una presión cada vez mayor por parte de los reguladores para que apliquen medidas sólidas contra el blanqueo de capitales con el fin de prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El incumplimiento de la normativa AML puede dar lugar a graves sanciones y multas.

Importancia del cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales

El cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales es de suma importancia en las remesas internacionales para salvaguardar el sistema financiero de actividades ilícitas. Los delincuentes suelen aprovechar las transacciones transfronterizas para blanquear dinero o financiar actividades ilegales. Las instituciones financieras desempeñan un papel fundamental en la detección y prevención de estas actividades ilícitas mediante el cumplimiento de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales.

Los organismos reguladores, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), han establecido normas y directrices estrictas para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en las remesas internacionales. Estas regulaciones enfatizan la necesidad de que las instituciones financieras implementen programas integrales de cumplimiento de AML para identificar y reportar transacciones sospechosas.

Marco regulatorio para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales

Para garantizar el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales, las instituciones financieras deben adherirse al marco normativo establecido por organizaciones como el GAFI y la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) (ComplyAdvantage). Estos marcos proporcionan pautas y requisitos que las instituciones financieras deben seguir para combatir los riesgos de lavado de dinero.

El GAFI, un organismo normativo mundial en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, ha identificado vulnerabilidades en el sector de las remesas y ha hecho hincapié en la importancia de aplicar medidas adecuadas de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (ComplyAdvantage). Las instituciones financieras deben desarrollar programas de cumplimiento de AML basados en el riesgo, evaluar los riesgos de los clientes e implementar medidas AML apropiadas en consonancia con las recomendaciones del GAFI.

En los Estados Unidos, FinCEN ha desempeñado un papel crucial para garantizar el cumplimiento de AML en la industria de remesas internacionales desde 2011 (GAO). FinCEN hace cumplir los requisitos de AML aplicables a los proveedores de servicios de remesas y supervisa su cumplimiento de las obligaciones reglamentarias.

Al adherirse a los marcos regulatorios establecidos por organizaciones como el GAFI y FinCEN, las instituciones financieras pueden contribuir a los esfuerzos globales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en las remesas internacionales. Estos marcos proporcionan la orientación y los estándares necesarios para implementar programas efectivos de cumplimiento de AML y mitigar los riesgos asociados con las transacciones financieras transfronterizas.

Tendencias emergentes en el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales para las remesas internacionales

A medida que las remesas internacionales continúan creciendo en un mundo globalizado, se vuelve imperativo abordar los desafíos de garantizar el cumplimiento efectivo de la lucha contra el lavado de dinero (AML). Para adelantarse a los delincuentes financieros y a los requisitos normativos, las instituciones financieras están adoptando tendencias emergentes y tecnologías avanzadas para mejorar sus esfuerzos de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales.

Adopción de tecnologías avanzadas

Las instituciones financieras deben implementar programas sólidos de cumplimiento de AML que apliquen modelos sofisticados de análisis de datos y aprendizaje automático para monitorear, detectar y reportar transacciones sospechosas en las remesas internacionales. Al aprovechar la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, estas tecnologías permiten a las instituciones financieras analizar grandes cantidades de datos transaccionales en tiempo real, identificando patrones y anomalías que podrían indicar posibles actividades de lavado de dinero.

La adopción de tecnologías avanzadas ofrece varias ventajas para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales. Mejora la eficacia y la eficiencia de los sistemas de monitoreo, lo que permite una detección más precisa y oportuna de transacciones sospechosas. Estas tecnologías también pueden adaptarse a la evolución de las técnicas de lavado de dinero y los requisitos regulatorios, lo que ayuda a las instituciones financieras a mantenerse proactivas en sus esfuerzos de cumplimiento.

Actualización y optimización continua de los programas de cumplimiento de AML

Los programas de cumplimiento de AML para las remesas internacionales no deben ser estáticos. En su lugar, deben actualizarse y optimizarse continuamente para hacer frente a los riesgos emergentes y a los cambios normativos. Es esencial que las instituciones financieras se mantengan informadas sobre las últimas tendencias, tipologías y señales de alerta asociadas con el lavado de dinero en el sector de las remesas.

Para mantener el cumplimiento continuo de AML de manera eficiente, los proveedores de servicios de remesas pueden optimizar sus necesidades de recopilación y análisis de datos mediante la incorporación de software AML inteligente. Estas soluciones de software mejoran la velocidad, la precisión, la escalabilidad y la adaptabilidad de los procesos de cumplimiento, lo que permite a las instituciones financieras mantenerse al día con la naturaleza cambiante de las actividades de lavado de dinero y las expectativas regulatorias (ComplyAdvantage).

Al actualizar y optimizar continuamente sus programas de cumplimiento de AML, las instituciones financieras pueden mitigar de manera efectiva los riesgos asociados con el lavado de dinero en las remesas internacionales. Los programas regulares de capacitación y concientización para los empleados también desempeñan un papel crucial para garantizar que estén bien equipados para identificar y denunciar actividades sospechosas.

La adopción de tecnologías avanzadas y la actualización continua de los programas de cumplimiento de AML son estrategias clave para que las instituciones financieras mejoren sus capacidades en la lucha contra el lavado de dinero en el ámbito de las remesas internacionales. Estas tendencias permiten a las instituciones financieras fortalecer sus defensas contra los delincuentes financieros y cumplir con el cambiante panorama regulatorio de AML.

En la siguiente sección, exploraremos cómo las instituciones financieras pueden mejorar sus esfuerzos de cumplimiento de AML a través de sólidos programas de cumplimiento de AML y la aplicación de tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático.

Mejorar el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales

Para combatir eficazmente el lavado de dinero en las remesas internacionales, las instituciones financieras deben implementar sólidos programas de cumplimiento AML (Antilavado de Dinero). Estos programas desempeñan un papel crucial en la prevención de la transferencia de fondos ilícitos a través de las fronteras y garantizan el cumplimiento de la normativa.

Sólidos programas de cumplimiento de AML

Para hacer frente a los desafíos que plantea el lavado de dinero y cumplir con los requisitos regulatorios, las instituciones financieras deben establecer programas sólidos de cumplimiento de AML. Estos programas deben incorporar análisis de datos sofisticados y utilizar modelos de aprendizaje automático para monitorear, detectar y reportar transacciones sospechosas en remesas internacionales (Tookitaki). Al aprovechar las tecnologías avanzadas, las instituciones financieras pueden mejorar la eficacia y la eficiencia de sus esfuerzos de cumplimiento de AML.

Uno de los beneficios clave de los programas sólidos de cumplimiento de AML es su capacidad para identificar y señalar posibles actividades de lavado de dinero en transacciones transfronterizas. Al analizar los datos transaccionales, estos programas pueden detectar patrones, anomalías y señales de alerta que pueden indicar actividades financieras ilícitas. Este enfoque proactivo ayuda a prevenir el blanqueo de capitales y permite a las instituciones financieras tomar las medidas adecuadas para mitigar los riesgos.

El papel de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático

Las tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML), se han convertido en una parte integral para mejorar el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales. Estas tecnologías permiten a las instituciones financieras adelantarse a los delincuentes financieros y a los requisitos normativos (Tookitaki). Al automatizar los procesos y analizar grandes cantidades de datos, los algoritmos de IA y ML pueden identificar patrones complejos y detectar actividades sospechosas que pueden pasar desapercibidas para los métodos manuales tradicionales.

Los algoritmos de IA y ML pueden aprender y adaptarse continuamente a la evolución de las técnicas de blanqueo de capitales, lo que las convierte en herramientas eficaces en la lucha contra la delincuencia financiera. Estas tecnologías pueden analizar datos transaccionales, perfiles de clientes y otra información relevante para identificar riesgos potenciales y generar alertas para una mayor investigación. El uso de IA y ML en los programas de cumplimiento de AML permite a las instituciones financieras optimizar sus procesos, reducir los falsos positivos y asignar recursos de manera más eficiente.

Al incorporar la IA y el ML en sus programas de cumplimiento de AML, las instituciones financieras pueden mejorar su capacidad para detectar y prevenir el lavado de dinero en las remesas internacionales. Estas tecnologías proporcionan un medio poderoso para analizar grandes cantidades de datos, identificar actividades sospechosas y garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos.

Para mantener el cumplimiento continuo de AML de manera eficiente, los proveedores de servicios de remesas también pueden optimizar sus necesidades de recopilación y análisis de datos mediante la incorporación de software AML inteligente. Este software mejora la velocidad, la precisión, la escalabilidad y la adaptabilidad de los procesos de cumplimiento, lo que permite a las instituciones financieras abordar de manera efectiva los desafíos de las remesas internacionales.

En la siguiente sección, exploraremos la importancia de identificar actividades sospechosas y analizaremos los desafíos de cumplimiento y las soluciones asociadas con el cumplimiento de AML en las remesas internacionales.

Reducción de los riesgos de lavado de dinero en las remesas internacionales

Para combatir los riesgos asociados con el lavado de dinero en las remesas internacionales, es crucial centrarse en identificar actividades sospechosas y abordar los desafíos de cumplimiento que surgen en este contexto.

Identificación de actividades sospechosas

Las instituciones financieras deben estar atentas a la hora de identificar actividades sospechosas que puedan indicar un posible blanqueo de dinero en las remesas internacionales. Algunas señales de alerta que pueden justificar una mayor investigación incluyen:

  • Transacciones que involucran grandes cantidades de dinero en efectivo o fondos privados, ya que podrían indicar intentos de ocultar el origen de los fondos.
  • Participación de personas políticamente expuestas (PEP), como jefes de estado, políticos de alto rango y funcionarios gubernamentales, que pueden ser más vulnerables a la corrupción y a los acuerdos de quid-pro-quo.
  • Conexiones inexplicables y movimiento de fondos entre diferentes jurisdicciones, lo que puede levantar sospechas y requerir un escrutinio más detallado.
  • Empresas que utilizan estructuras de propiedad complejas o empresas ficticias para disfrazar actividades delictivas y facilitar delitos financieros (ComplyAdvantage).
  • Revisar periódicamente las listas de sanciones internacionales para garantizar que los clientes no sean sancionados ni participen en transacciones con entidades sancionadas (ComplyAdvantage).

Al monitorear y analizar de cerca estos y otros indicadores potenciales de lavado de dinero, las instituciones financieras pueden detectar y reportar de manera proactiva actividades sospechosas, lo que contribuye a un sólido programa de cumplimiento de AML.

Desafíos y soluciones de cumplimiento

La implementación de programas efectivos de cumplimiento de AML en las remesas internacionales presenta varios desafíos. Las instituciones financieras deben navegar por marcos regulatorios complejos y asegurarse de que sus programas se mantengan actualizados con la evolución de los delitos financieros. Además, agilizar la recopilación y el análisis de datos puede ser un desafío debido al volumen y la diversidad de las transacciones de remesas.

Para hacer frente a estos desafíos, las instituciones financieras deben considerar las siguientes soluciones:

  • Programas sólidos de cumplimiento de AML: Las instituciones financieras deben desarrollar e implementar programas integrales de cumplimiento de AML adaptados a las remesas internacionales. Estos programas deben aplicar modelos sofisticados de análisis de datos y aprendizaje automático para monitorear, detectar y reportar transacciones sospechosas (Tookitaki). Las evaluaciones y actualizaciones periódicas de estos programas son esenciales para adaptarse a los requisitos normativos cambiantes y a los riesgos emergentes.

  • Papel de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático: La adopción de tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, puede mejorar significativamente la eficacia y la eficiencia de los esfuerzos de cumplimiento de AML en las remesas internacionales. Estas tecnologías permiten a las instituciones financieras analizar grandes cantidades de datos, identificar patrones y detectar actividades sospechosas en tiempo real. Al aprovechar la IA y el ML, las instituciones pueden adelantarse a los delincuentes financieros y a los requisitos normativos (Tookitaki).

Mediante la implementación de sólidos programas de cumplimiento de AML y el aprovechamiento de tecnologías avanzadas, las instituciones financieras pueden mitigar los riesgos de lavado de dinero en las remesas internacionales. Los programas regulares de capacitación y concientización también pueden ayudar a los empleados a comprender la importancia de identificar actividades sospechosas y cumplir con las medidas de cumplimiento. La colaboración y el intercambio de información entre las instituciones financieras y los organismos reguladores contribuyen aún más a reducir estos riesgos, como se analiza en la siguiente sección.

Marco regulatorio para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales

Para combatir los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo asociados con las remesas internacionales, los organismos reguladores han establecido un marco integral de pautas y requisitos para las instituciones financieras. Dos entidades destacadas que participan en la configuración del panorama normativo son el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y la Red de Lucha contra los Delitos Financieros (FinCEN).

Directrices del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) desempeña un papel fundamental en la promoción de las normas mundiales de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales. Es un organismo intergubernamental centrado en el desarrollo e implementación de políticas para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo tanto a nivel nacional como internacional. El GAFI ha emitido directrices que las instituciones financieras, incluidos los proveedores de servicios de remesas, deben cumplir para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a través de las remesas internacionales.

El GAFI enfatiza la importancia de los programas de cumplimiento AML basados en el riesgo, que requieren que las instituciones financieras evalúen los riesgos asociados con sus clientes y transacciones. Esta evaluación ayuda a evaluar los riesgos potenciales de lavado de dinero y a implementar medidas AML apropiadas de acuerdo con las recomendaciones del GAFI (ComplyAdvantage).

Papel de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN)

En los Estados Unidos, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) desempeña un papel clave para garantizar el cumplimiento de los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales en el sector de las remesas internacionales. Desde 2011, FinCEN ha sido responsable de supervisar y hacer cumplir las regulaciones AML aplicables a la industria.

FinCEN brinda orientación a las instituciones financieras involucradas en las remesas internacionales a través de asesorías, elaboración de normas y preguntas frecuentes. Esta guía ayuda a las instituciones a comprender e implementar mejor los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales específicos para el sector de las remesas internacionales. Al aclarar las expectativas regulatorias, FinCEN ayuda a las instituciones financieras a identificar y mitigar los riesgos de lavado de dinero asociados con las remesas internacionales.

Al adherirse a las pautas y regulaciones establecidas por el GAFI y la FinCEN, las instituciones financieras pueden garantizar programas sólidos de cumplimiento de AML que aborden de manera efectiva los desafíos únicos que plantean las remesas internacionales. Estos marcos regulatorios sirven como marco para que las instituciones financieras fortalezcan sus prácticas de lucha contra el lavado de dinero y contribuyan a los esfuerzos globales en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Desafíos de cumplimiento en las remesas internacionales

A medida que los sistemas financieros mundiales se vuelven cada vez más interconectados, los desafíos relacionados con el cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero (AML) en las remesas internacionales se han vuelto más complejos. Para combatir eficazmente el lavado de dinero y cumplir con los requisitos regulatorios, las instituciones financieras y los proveedores de servicios de remesas deben sortear una variedad de desafíos de cumplimiento. Dos desafíos clave en este dominio son la implementación de programas de cumplimiento de AML basados en el riesgo y la racionalización de la recopilación y el análisis de datos.

Implementación de programas de cumplimiento de AML basados en el riesgo

Las instituciones financieras y los proveedores de servicios de remesas están obligados a desarrollar programas de cumplimiento de AML basados en el riesgo para mitigar los riesgos de lavado de dinero asociados con las remesas internacionales. Estos programas implican la evaluación de clientes y transacciones para evaluar el nivel de riesgo e implementar medidas preventivas adecuadas. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) requiere que los países miembros desarrollen programas de cumplimiento de AML basados en el riesgo para las instituciones financieras, incluidos los proveedores de servicios de remesas, como se describe en sus recomendaciones (ComplyAdvantage).

Al llevar a cabo una diligencia debida exhaustiva con el cliente, las instituciones financieras pueden identificar y verificar la identidad de sus clientes. Esto incluye la evaluación del propósito y la naturaleza de las transacciones de remesas y el monitoreo de cualquier actividad inusual o sospechosa. La implementación de procedimientos efectivos de conocimiento del cliente (KYC) y sistemas de monitoreo de transacciones permite a las instituciones financieras detectar y reportar posibles actividades de lavado de dinero. Estos programas de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales basados en el riesgo mejoran la integridad general de las remesas internacionales y ayudan a proteger el sistema financiero mundial de los fondos ilícitos.

Optimización de la recopilación y el análisis de datos

Para mantener el cumplimiento continuo de AML de manera eficiente, los proveedores de servicios de remesas pueden optimizar sus procesos de recopilación y análisis de datos. La incorporación de software AML inteligente mejora la velocidad, la precisión, la escalabilidad y la adaptabilidad de los procesos de cumplimiento (ComplyAdvantage). Este software automatiza la recopilación de datos de diversas fuentes, como registros de transacciones, perfiles de clientes y fuentes de datos externas, lo que facilita la compilación de conjuntos de datos completos para su análisis.

Al aprovechar el análisis de datos avanzado y los modelos de aprendizaje automático, los proveedores de servicios de remesas pueden identificar patrones, tendencias y anomalías en los datos transaccionales, lo que les permite detectar de manera efectiva posibles actividades de lavado de dinero. Estas tecnologías ayudan en la identificación de transacciones sospechosas, asegurando la notificación oportuna a las autoridades pertinentes. La racionalización de la recopilación y el análisis de datos no solo mejora la eficiencia de los esfuerzos de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales, sino que también fortalece la capacidad de salvaguardar las remesas internacionales de las actividades financieras ilícitas.

Para mantener el cumplimiento de las regulaciones AML y combatir los riesgos de lavado de dinero en las remesas internacionales, las instituciones financieras y los proveedores de servicios de remesas deben abordar estos desafíos. Al implementar programas de cumplimiento de AML basados en el riesgo y aprovechar tecnologías avanzadas para la recopilación y el análisis de datos, pueden mejorar la integridad y la seguridad de las transacciones de remesas internacionales y, al mismo tiempo, cumplir con los requisitos normativos.

Importancia de la colaboración y el intercambio de información

En el ámbito del cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales, la colaboración y el intercambio de información desempeñan un papel crucial a la hora de abordar los retos asociados a las remesas internacionales. El fortalecimiento de la cooperación internacional y la solución de los desafíos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales son aspectos clave para promover un marco de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales más eficaz y sólido.

Fortalecimiento de la cooperación internacional

No se puede exagerar la importancia de la cooperación internacional cuando se trata de combatir los riesgos de blanqueo de dinero en el contexto de las remesas internacionales. El Instituto de Basilea sobre Gobernanza hizo hincapié en la necesidad de mejorar el intercambio de información y la cooperación entre las autoridades para fortalecer los esfuerzos de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de dinero en el sector de las remesas (Banco de Pagos Internacionales). Al trabajar juntas a través de las fronteras, las autoridades reguladoras pueden abordar eficazmente la naturaleza cambiante de las actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

La cooperación internacional permite compartir las mejores prácticas, conocimientos e inteligencia, lo que permite a los organismos reguladores adelantarse a las nuevas tendencias y técnicas empleadas por los delincuentes. A través de esfuerzos de colaboración, los países pueden mejorar sus marcos de lucha contra el blanqueo de capitales, agilizar los procesos y fomentar un enfoque más coordinado para combatir los delitos financieros.

Abordar los desafíos de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas

El sector de las remesas es particularmente vulnerable a los riesgos de lavado de dinero debido al alto volumen y la naturaleza de las transacciones involucradas. Las autoridades reguladoras a menudo se enfrentan a desafíos para hacer cumplir los requisitos de ALD y CFT en este sector, lo que pone de relieve la necesidad de soluciones efectivas y medidas de cumplimiento (Banco de Pagos Internacionales). Para abordar estos desafíos, las partes interesadas deben priorizar la colaboración y el intercambio de información.

Mediante el intercambio de información y la colaboración con socios nacionales e internacionales, los organismos reguladores pueden obtener información valiosa sobre las últimas tendencias, tipologías y señales de alerta asociadas con las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Este intercambio de información facilita el desarrollo de programas de cumplimiento de AML más sólidos y permite una mejor evaluación de riesgos y estrategias de mitigación.

Además, los esfuerzos de colaboración mejoran la capacidad de detectar e investigar actividades sospechosas a través de las fronteras. Al compartir información de inteligencia y coordinar investigaciones, las autoridades reguladoras pueden desmantelar redes complejas de lavado de dinero e interrumpir los flujos financieros ilícitos.

Para facilitar una colaboración eficaz, organismos internacionales como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y la Red de Lucha contra los Delitos Financieros (FinCEN) proporcionan orientación y establecen marcos para promover la cooperación transfronteriza en los esfuerzos contra el blanqueo de capitales. El GAFI, a través de sus directrices, describe las mejores prácticas y estándares para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales. FinCEN, por otro lado, desempeña un papel vital para garantizar el cumplimiento de los requisitos de AML en la industria de las remesas en los Estados Unidos.

Al fortalecer la cooperación internacional y promover el intercambio de información, los organismos reguladores pueden abordar los desafíos únicos de lucha contra el blanqueo de capitales que plantean las remesas internacionales. Este enfoque colaborativo fomenta una red global de profesionales de cumplimiento AML que trabajan colectivamente para proteger la integridad del sistema financiero y mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Para obtener una comprensión integral del marco normativo que rige el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales, consulte nuestras secciones sobre Marco normativo para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en las remesas internacionales y las directrices del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).