Las criptomonedas y NFT o tokens no fungibles, se han vuelto cada vez más populares en los últimos años, no solo entre los inversores y comerciantes, sino también entre los delincuentes, incluidos los lavadores de dinero. El lavado de dinero es el proceso de disfrazar el producto de actividades ilegales como fondos legítimos. Las criptomonedas y los NFT se han convertido en una herramienta atractiva para los lavadores de dinero debido a su anonimato percibido, facilidad de uso y falta de regulación.
Numerosas bolsas de criptomonedas están reguladas, cumplen con las leyes y reglamentos aplicables y cooperan con las autoridades policiales. La mayoría de ellos también requieren la identificación del cliente y la realización de la debida diligencia del cliente. Sin embargo, todavía hay algunos intercambios de criptomonedas que alinearon sus servicios con las necesidades de los clientes delincuentes al permitir la compra y venta de monedas virtuales sin requerir una forma adecuada de identificación o verificación de las identidades proporcionadas.
Los delincuentes ciertamente pueden usar intercambios legítimos y aplicar diversas técnicas allí para eludir los procesos de verificación y aprovechar los métodos de pago ofrecidos por los intercambios. Los documentos de identidad falsos están disponibles en línea y a través de los mercados de la Darknet, lo que permite a los delincuentes permanecer en el anonimato. Algunos intercambios ya han actualizado sus requisitos de diligencia debida del cliente y ahora están realizando llamadas de verificación de Skype o requiriendo que los clientes produzcan imágenes autogeneradas con su identificación y documentos con un texto aleatorio escrito en ellas. Sin embargo, los delincuentes ya han encontrado nuevas formas de eludir los actuales procesos de verificación.
Explorando cómo las criptomonedas y los NFT están siendo explotados por los lavadores de dinero
Las bolsas de monedas virtuales ofrecen diferentes métodos de pago para comprar o vender monedas virtuales, predominando las transferencias bancarias y los pagos con tarjeta de crédito o débito. Algunos también ofrecen el uso de negocios de servicios monetarios como Western Union y MoneyGram, PayPal, cheques bancarios e incluso efectivo, incluidos depósitos en efectivo y efectivo por correo.
Las vulnerabilidades del blanqueo de capitales asociadas al uso de dinero en efectivo son comúnmente conocidas. El uso de dinero en efectivo es ampliamente recomendado por los delincuentes que discuten en foros en línea como un medio sencillo de evitar el rastreo o la detección. Los lavadores de dinero pueden simplemente participar en transacciones de cripto a efectivo con sus asociados o con terceros que encuentren.
Otra forma sencilla de permanecer en el anonimato es el uso de tarjetas de crédito y débito prepagas que se pueden comprar en supermercados, tiendas o en línea. Hay intercambios donde los clientes pueden comprar criptomonedas con tarjetas de crédito y débito prepagas al instante sin la necesidad de proporcionar ninguna forma adecuada de identificación.
Otra vía a través de la cual los delincuentes pueden llevar a cabo el lavado de dinero de Bitcoin son los intercambios de criptomonedas no regulados. Los intercambios que no cumplen con las prácticas AML y que no realizan controles de identidad estrictos y exhaustivos permiten que las criptomonedas se negocien una y otra vez en varios mercados, se depositen en intercambios no regulados y se negocien por diferentes altcoins.
Los repetidos intercambios de un tipo de criptodivisa por otro pueden limpiar lentamente los fondos, que los delincuentes pueden retirar finalmente a una cartera externa.
Tras una investigación dirigida por las autoridades estadounidenses, un ciudadano ruso que operaba una de las mayores bolsas de divisas virtuales del mundo fue arrestado en Grecia en julio de 2017. Este intercambio fue, por supuesto, un intercambio para ciberdelincuentes en todo el mundo, y una de las principales entidades utilizadas para lavar y liquidar ganancias criminales de monedas digitales a monedas fiduciarias, incluidos dólares estadounidenses, euros y rublos. Este intercambio carecía de controles y políticas básicas contra el lavado de dinero, como Conozca a su cliente, y por lo tanto era muy atractivo para aquellos que deseaban ocultar ganancias delictivas.
El intercambio facilitó la comisión de delitos graves, como la piratería informática, el ransomware, el fraude, el robo de identidad, las tramas de fraude en la devolución de impuestos, la corrupción pública y el tráfico de drogas.
Para utilizar el intercambio, un cliente creó una cuenta accediendo al sitio web respectivo. A diferencia de la mayoría de los intercambios de divisas virtuales, el modelo de negocio de este intercambio en particular oscureció y anonimizó las transacciones y las fuentes de fondos. La bolsa permitía abrir cuentas de forma anónima, ya que no exigía proporcionar información básica de identidad, sino sólo un nombre de usuario, una contraseña y una dirección de correo electrónico.
Los usuarios del intercambio no podían financiar una cuenta transfiriendo dinero directamente de sus cuentas bancarias a una cuenta bancaria del intercambio en sí, sino que tenían que transferir fondos a cuentas bancarias de una de las fichas o entidades afiliadas del intercambio. También era posible enviar o recibir monedas fiduciarias y monedas virtuales de otros usuarios, pero los usuarios no podían retirar fondos de sus cuentas directamente.
En cambio, se les exigió que realizaran depósitos o retiros mediante el uso de intercambios de terceros, lo que permitió el intercambio de preguntas para evitar recopilar información sobre sus usuarios a través de transacciones bancarias u otras actividades que dejarían un rastro de papel financiero.
Según las autoridades, los usuarios incluso discutieron abierta y explícitamente la actividad delictiva en el chat de usuarios de los intercambios y los representantes de servicio al cliente del intercambio ofrecieron consejos sobre cómo procesar y acceder al dinero obtenido de la venta ilegal de drogas en mercados de la red oscura como Silk Road, Hansa Market y AlphaBay.
Finalmente, también es importante tener en cuenta que los intercambios de divisas virtuales no solo sirven para convertir moneda virtual en moneda fiduciaria y viceversa, sino que también se pueden utilizar para la conversión de una moneda virtual en otra, incluidas las monedas virtuales más recientes y con mayor anonimato.
Las nuevas criptomonedas como monero, zcash, dash o pivx permiten transacciones anónimas. Especialmente monero y zcash proporcionan transacciones privadas manteniendo montos, saldos y direcciones de origen y destino anónimos y, por lo tanto, casi no es posible rastrear transacciones o identificar a su verdadero propietario. Otros, como dash y pivx, simplemente mezclan transacciones que involucran múltiples fuentes en una sola transacción.
Reflexiones finales
La atracción de las criptomonedas y NFT para los lavadores de dinero es su anonimato percibido, facilidad de uso y falta de regulación. Si bien estas características han hecho que las criptomonedas y los NFT sean populares entre los inversores y comerciantes, también los han convertido en una herramienta para que los delincuentes laven dinero. A medida que el uso de criptomonedas y NFT se generaliza, es importante que los reguladores y las agencias de aplicación de la ley desarrollen medidas efectivas para combatir el lavado de dinero y otras actividades ilícitas. Esto puede incluir una mayor regulación de los intercambios de criptomonedas y billeteras digitales, así como métodos mejorados para rastrear transacciones en la cadena de bloques.
