Los bancos y las instituciones financieras están expuestos a métodos ejemplares de actividades y riesgos de lavado de dinero porque ofrecen sus servicios a una amplia gama de clientes, que pueden provenir de territorios y jurisdicciones diversificados. Los bancos y las instituciones financieras se sienten atraídos por los lavadores de dinero porque les resulta más fácil ocultar, usar o transferir su dinero negro.

El lavado de dinero puede ser cometido por cualquier persona, incluida la alta gerencia o los empleados de la organización, los clientes, otras partes interesadas, el público en general o los delincuentes declarados. Por lo general, el lavado de dinero es realizado por delincuentes organizados para ocultar el dinero ilegal o apoyar a otros delincuentes. Los lavadores de dinero se acercan a los bancos para inyectar y transferir sus fondos ilegales, lo que hace que los bancos procesen las transacciones.

Como los bancos son conscientes del tiempo y los recursos necesarios para combatir las actividades de lavado en la banca tradicional, supervisan diligentemente las inversiones en estas áreas. Sin embargo, las lagunas de la banca en línea a menudo se ven socavadas en los sistemas bancarios de muchos países. Esta debilidad demuestra ser un terreno próspero para los delincuentes que hacen uso de estos estándares flexibles para fines de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Métodos ejemplares de lavado de dinero

La banca en línea es actualmente el patio de recreo de muchos estafadores que utilizan métodos de ingeniería social para acceder a las cuentas bancarias de otras personas a su favor. Para fines de lavado de dinero, un delincuente puede transferir dinero directamente a la cuenta de dicha víctima y engañar a la persona para que comparta información confidencial, como contraseñas, o para que obtenga acceso remoto a la computadora de la víctima. Luego, el criminal puede hacer un pago no autorizado desde la cuenta de la víctima.

Utilizando los canales bancarios y su soporte bancario en línea, los lavadores de dinero también utilizan estos canales para transferir monedas digitales. Realizan pagos a través de sus cuentas bancarias y compran o venden las monedas digitales. Las criptomonedas como bitcoin, debido a su característica de anonimato inherente, son una de las formas más convenientes de lavar dinero. Estas monedas no están conectadas a la identidad de una persona y solo dependen de la clave privada conectada a una cuenta. Además, las personas que utilizan monedas digitales no tienen que depender de intermediarios para las transferencias de valor. Las plataformas de moneda digital a menudo no llevan a cabo controles de la fuente de dinero, las personas expuestas políticamente (PEP) y las sanciones.

En otras instituciones financieras, como las empresas de servicios monetarios o las compañías de remesas, los lavadores de dinero se acercan a ellos y abren sus cuentas para aprovechar los productos y servicios ofrecidos por estas instituciones. Usando FI, los lavadores de dinero inyectan su dinero comprando las monedas extranjeras y vendiéndolas más tarde para generar más fondos, o pueden transferir los fondos ilegales, a otro lugar o país utilizando los métodos de remesas proporcionados por FI.

Otras instituciones financieras, como las empresas de leasing, también son utilizadas por los lavadores de dinero donde invierten los fondos ilegales en activos como automóviles, propiedades, etc. La transferencia y recepción de dinero son algunos de los objetivos centrales de los lavadores de dinero, con respecto a las instituciones financieras.

Muchos reguladores han restringido a las IF de tratar con intercambios de criptomonedas, y los bancos han restringido a los clientes que realizan transacciones en monedas virtuales. Sin embargo, ambas transacciones están ocurriendo en muchos países, y existe un riesgo creciente de delitos financieros involucrados. Estos métodos modernos de lavado de dinero y el aumento de los volúmenes de transacciones en ellos se están convirtiendo en un gran dolor de cabeza para los reguladores de todo el mundo.

Dada la complejidad involucrada en su tecnología y las dificultades para regularlas, muchos gobiernos han bloqueado las transacciones en criptomonedas. Ahora se requiere que los reguladores intensifiquen su supervisión para contrarrestar el lavado de dinero a través de estos métodos modernos Manteniendo aparte la hostilidad general de los bancos centrales hacia las criptomonedas, algunos bancos globales prominentes han comenzado una cooperación activa con las criptomonedas.

Reflexiones finales

En un informe de junio de 2021, la Red de Ejecución de Delitos Financieros de los Estados Unidos (FinCEN) declaró que las monedas virtuales convertibles (CVC), otro término para las criptomonedas, han crecido hasta convertirse en la moneda elegida en una amplia gama de actividades ilícitas en línea. Los CVC se utilizan cada vez más para superponer transacciones y ofuscar el origen del dinero derivado de la actividad delictiva, además de ser la forma preferida de pago para comprar herramientas y servicios de ransomware, material de explotación en línea, drogas y otros bienes ilegales en línea. Los delincuentes utilizan una variedad de técnicas de lavado de dinero de criptomonedas, incluidos «mezcladores» y «vasos», que rompen la conexión entre una dirección o billetera criptográfica, enviando criptomonedas y la dirección que la recibe.