El monitoreo y la selección de clientes ayudan a la organización a evitar el riesgo de incorporar al criminal o al lavador de dinero. Los niveles de riesgo del cliente pueden cambiar con el tiempo. Por lo tanto, las empresas deben realizar periódicamente evaluaciones de riesgos para detectar y tomar medidas contra los riesgos de los clientes. En el proceso de monitoreo de clientes, las empresas deben aplicar los controles que implementan durante el proceso de incorporación de clientes y clasificarlos nuevamente de acuerdo con sus niveles de riesgo.

Diferentes tipos de monitoreo y selección de clientes

Hay diferentes tipos de detección, pero en general, los tres tipos son famosos y forman parte del programa general de KYC de la organización. Estos tipos de cribado se analizan de la siguiente manera: 

Examen de personas políticamente expuestas 

Una persona políticamente expuesta o PEP es una persona que ocupa una posición o influencia prominente o más alta en una jurisdicción y es más aceptada a estar involucrada en lavado de dinero, soborno, corrupción, etc. La evaluación de PEP se realiza para identificar y llevar a cabo la debida diligencia en cualquier PEP que se encuentre en una organización. También determina otros clientes de alto riesgo que ocupan puestos designados en una organización de incorporación.

Por ejemplo, si una organización está incorporando a un cliente corporativo y el propósito del cliente corporativo es aprovechar una determinada línea de financiamiento. El cliente corporativo proporciona la información de identificación necesaria, los documentos y la lista de miembros de la Junta. 

Antes de abrir la cuenta corporativa, y como parte del programa Conozca a su cliente o KYC, las prohibiciones de los principales funcionarios y miembros de la Junta Directiva se examinarán en las listas negativas y PEP. El propósito de la selección de la lista de PEP es garantizar que cualquier PEP identificada se marque como de alto riesgo, y que la cuenta también se marque como de alto riesgo si se abre. 

Selección de sanciones 

La sanción está respaldada por graves cargos civiles y penales, y todo tipo de organizaciones deben ser conscientes y hacer la debida diligencia adecuada para la sanción. Estas son actividades ilegales realizadas por un cliente debido a las cuales las sanciones locales o internacionales autorizadas nivelaron a un individuo o entidad.

La selección de sanciones identifica que no hay individuos y organizaciones en las listas globales de aplicación de la ley y sanciones, lo que significa que las listas consisten en organizaciones e individuos que no pueden incorporarse a ninguna organización.

Supongamos que el cliente, siendo el cliente corporativo, ya está incorporado por el banco. La diligencia debida inicial se realizó en el momento de la incorporación del cliente. El banco deberá, de forma continua como monitoreo, realizar la revisión de sanciones para garantizar que el cliente no aparezca en la sanción debido a antecedentes penales creados después de haber sido incorporado. Si se encuentran conexiones de sanción bajo la entidad, el banco detendría inmediatamente las transacciones financieras.

Filtrado de noticias negativas 

La selección de noticias negativas es esencial para el cliente debido al proceso de diligencia para organizaciones como instituciones financieras y no financieras. A veces, las noticias se informan sobre el compromiso de un cliente con actividades delictivas y poco éticas, como el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Los medios adversos o las noticias negativas pueden definirse como cualquier mala información sobre cualquier persona o grupo de personas publicada, divulgada o descubierta en cualquier medio disponible y accesible al público.

Existe el riesgo de que los clientes del banco puedan estar involucrados en cualquier actividad delictiva o tener una relación con grupos delictivos, incluido el lavado de dinero. Este riesgo se incrementa aún más en el caso de los clientes de categoría de alto riesgo del banco. Por lo tanto, los bancos realizan un monitoreo regular y continuo de las transacciones y actividades de los clientes, incluida la búsqueda de nombres y perfiles de clientes en noticias negativas o varios portales de medios adversos. 

Por lo tanto, una organización necesita identificar y evaluar las noticias relacionadas con el lavado de dinero, fraudes o estafas, etc., en el tablero. La acción de esta organización ayudará a evaluar y reevaluar el perfil de riesgo del cliente y protegerá a la organización del daño a la reputación porque trabajar con empresas no está permitido en una jurisdicción según la ley.

Por ejemplo, cualquier noticia negativa adversa de los medios relacionada con una entidad incorporada generalmente se considera negativa. Las noticias se pueden dividir en delitos financieros, narcóticos, delitos cibernéticos, fraude, evasión fiscal, estafa, etc. Una organización debe estar atenta al incorporar una entidad. Hay varias herramientas para las noticias negativas, pero sólo se puede utilizar la búsqueda de Google para ello. Simplemente busque en Google y escriba el nombre de una organización o individuo junto con fraude, estafa, noticias de evasión de impuestos, etc.

Reflexiones finales

El objetivo de la selección y el seguimiento de clientes es identificar los riesgos de los clientes mediante la evaluación de riesgos. Los procedimientos utilizados para este propósito se conocen comúnmente como procedimientos de «Conozca a su cliente» y «Diligencia debida del cliente«. Los procedimientos KYC se utilizan para recopilar información del cliente y garantizar la exactitud de esa información. Los procedimientos de verificación de diligencia debida del cliente se implementan después de que se confirma la exactitud de la información del cliente.

Los controles de sanciones, PEP y medios adversos son algunos de los controles de evaluación de riesgos utilizados en los procesos de selección y supervisión de clientes. Los reguladores exigen a las empresas que apliquen sanciones, PEP y escaneo de medios adversos a sus clientes durante los procesos de apertura y monitoreo de cuentas.