¿Qué es el blanqueo de dinero? Puede que ya tenga una idea de lo que es el blanqueo de dinero. De acuerdo con el texto literal, podrías pensar en hacer limpio algo que antes estaba sucio; Incluso se podría decir que lave o limpie el dinero. Si tienes algo así en mente, no estás muy lejos de la explicación real.
¿Qué es el blanqueo de capitales?
El blanqueo de capitales es el proceso ilegal de hacer que grandes sumas de dinero obtenidas de una actividad delictiva, como el tráfico de drogas o la financiación del terrorismo, parezcan proceder de una fuente legítima. El dinero obtenido mediante actividades delictivas se considera sucio, y el proceso lo «blanquea» para que parezca limpio.
El blanqueo de capitales es un grave delito financiero al que recurren tanto los delincuentes de cuello blanco como los de la calle1. Para detectar y prevenir esta actividad, la mayoría de las instituciones financieras cuentan con políticas contra el blanqueo de capitales (AML ).
El dinero en sí mismo es la razón principal para participar en casi cualquier tipo de actividad delictiva. El lavado de dinero es la forma en que los delincuentes disfrazan los orígenes ilegales de su riqueza y protegen sus activos: esto alimenta la corrupción y el crimen organizado, el terrorismo y otras actividades ilegales.
En palabras sencillas, el término blanqueo de capitales describe la actividad de ocultar o disfrazar la identidad de los ingresos obtenidos ilegalmente. Esta actividad tiene el objetivo de hacer que las ganancias obtenidas ilegalmente parezcan provenir de fuentes legítimas.
Definiciones de blanqueo de capitales
Comparemos rápidamente algunas definiciones diferentes de blanqueo de capitales.
- Grupo de Acción Financiera (GAFI): El Grupo de Acción Financiera Internacional, o GAFI, describe el blanqueo de capitales como «el procesamiento de las ganancias criminales para disfrazar su origen ilegal».
- Comisión Europea: La Comisión Europea describe el blanqueo de capitales como «el proceso por el que se limpian los productos de la delincuencia para ocultar su origen ilegal.»
- Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (ONUDD): La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito, o UNODC, sigue la definición del GAFI y describe de forma similar que «el blanqueo de capitales es el procesamiento de las ganancias criminales para disfrazar su origen ilegal».
- Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN): La Financial Crimes Enforcement Network, o FinCEN, que es una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, explica que «el blanqueo de dinero consiste en disfrazar los activos financieros para que puedan ser utilizados sin que se detecte la actividad ilegal que los produjo». La FinCEN describe además que «a través del blanqueo de capitales, el delincuente transforma el producto monetario derivado de la actividad delictiva en fondos con un origen aparentemente legal».
La definición precisa de blanqueo de capitales varía ligeramente en cada país, en el que el blanqueo de capitales está reconocido en el derecho penal. La definición también varía según las diferentes organizaciones pertinentes y los organismos de normalización. Sin embargo, todas las definiciones que acabamos de revisar tienen dos elementos principales en común, que, en esencia, describen lo que es el lavado de dinero.
Estos dos elementos principales son:
- Fondos o activos obtenidos mediante actividades delictivas o ilegales
- Actividades para disfrazar u ocultar el origen ilegal de estos fondos o activos
Los delitos específicos del blanqueo de capitales se denominan delitos determinantes o delitos determinantes. Organismos encargados de hacer cumplir la ley en todo el mundo o la expansión continua de las actividades delictivas que cuentan como delitos determinantes. El término «predicado» significa «algo que se dice de un sujeto». En lógica, pasó a significar afirmar algo. En el uso legal en los Estados Unidos, «predicado» es una «base o fundamento sobre el cual descansa algo».
En Estados Unidos, estos delitos determinantes fueron creados inicialmente por la Ley de Secreto Bancario de 1970 y posteriormente ampliados por la Ley USA PATRIOT de 2001. Con la aprobación de la 6ª Directiva de Blanqueo de Capitales de la UE en la Unión Europea, la Unión Europea también ha adoptado un conjunto estándar de delitos determinantes en todos sus estados miembros.
Los delitos precedentes ejemplares pueden incluir el narcotráfico, la evasión de impuestos, el asesinato, los daños corporales graves, la corrupción, el fraude, el contrabando, la trata de personas, el tráfico ilegal de especies silvestres y la falsificación. Si uno lleva a cabo un delito determinante, gana dinero con él y trata de ocultar el origen ilegal de los fondos, esto constituye un lavado de dinero.
Reflexiones finales
El blanqueo de capitales es el proceso de convertir grandes sumas de dinero obtenidas a través de actividades delictivas, como el tráfico de drogas, en fondos procedentes de una fuente legítima. En muchas jurisdicciones, se trata de un delito con distintas definiciones. Es un componente vital del crimen organizado y de la economía sumergida.
