En la medida en que sea factible y práctico, el programa CIP de un banco debe incorporar amplios procedimientos basados en el riesgo para validar la identificación de cada cliente. El banco puede llegar a la conclusión de que conoce la identidad real de cada cliente y del beneficiario final utilizando el enfoque normal de DDC. Este artículo explica los «Requisitos generales de identificación – Conozca lo que debe contener un programa sólido de DDC en 2022».
Procedimientos bancarios
La evaluación del banco de los riesgos de BC/FT para cada cliente incluye la identificación de: los tipos de cuentas que ya se mantienen en el banco, el procedimiento y las técnicas del banco para la apertura de cuentas de clientes, los tipos de información a los que tiene acceso y que da el cliente, y la jurisdicción del cliente.
Métodos de identificación
Un programa sólido de Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC ) debe contener procesos sólidos de identificación de clientes en general y de establecimiento de cuentas que permitan a la empresa identificar a los consumidores, a los beneficiarios finales y a los grupos asociados. Las organizaciones también deben desarrollar métodos y criterios de identificación que tengan en cuenta los requisitos normativos adecuados de ALD/CC y que estén representados en las políticas de ALD y CSC. Las autoridades reguladoras de varios países han promulgado leyes y reglamentos que establecen los procedimientos de identificación del cliente antes de su incorporación.
Recomendación del GAFI sobre las relaciones bancarias
Según la Recomendación 10 del GAFI, un banco no debe establecer o mantener relaciones bancarias con los clientes hasta que sus identidades hayan sido suficientemente confirmadas. Los clientes, los beneficiarios finales y los agentes deben tener sus identidades confirmadas por terceros de confianza. En términos de riesgo de fraude, no todas las formas de identificación son iguales. En el caso de las personas más vulnerables al fraude o cuando se cuestiona la legitimidad de los documentos, la información sobre el cliente debe confirmarse a través de consultas adicionales u otras fuentes de información.
Identificación básica antes de la creación de la cuenta
Antes de crear una cuenta de cliente, el equipo de apertura de cuentas realiza una entrevista básica con el cliente potencial para determinar su clase, categoría y autenticidad. Esta evaluación fundamental determina si la cuenta que se forma es para un individuo, una empresa o una entidad. La identificación básica también determina si el consumidor potencial es o no una Persona Expuesta Políticamente (PEP).
El proceso de identificación general conduce a procesos más detallados, como la Diligencia Debida Reforzada (EDD), cuando el cliente es identificado como un cliente de categoría de alto riesgo, como PEP o perteneciente a una jurisdicción de alto riesgo.
Proceso de identificación general
Como proceso de identificación general, el Programa de Identificación de Clientes (PIC) de la organización debe contener procedimientos de apertura de cuentas que detallen la información de identificación que debe obtenerse de cada cliente. Como mínimo, el banco debe obtener los siguientes datos de identificación de cada cliente antes de abrir la cuenta: Nombre, fecha de nacimiento de una persona física, dirección y número de identificación.
Recomendación del GAFI sobre la cantidad necesaria de información recopilada
El GAFI recomienda que la cantidad y el tipo de información recopilada, así como el grado de validación, deben aumentarse cuando el riesgo de la relación comercial es mayor. Los procesos se adaptan a la situación, eliminando la necesidad de rechazos globales. La estrategia basada en el riesgo también es adaptable a las condiciones cambiantes, la tecnología y otros factores.
Antes de abrir una cuenta, la identificación del beneficiario final es crucial para garantizar el verdadero propietario de la cuenta. El verdadero propietario puede no ser fácilmente identificado; por lo tanto, las medidas generales de identificación deben incorporar el elemento de identificación de los verdaderos propietarios efectivos de los posibles clientes.
Conocer la verdadera identidad del cliente mediante la verificación
Una organización no tiene que establecer la exactitud de cada elemento de la información de identificación obtenida; sin embargo, debe verificar suficiente información para formar una conclusión y creencia razonables de que se conoce la verdadera identidad del cliente. Los procedimientos de la organización deben describir cuándo utiliza documentos, métodos no documentales o una combinación de ambos métodos para verificar la identidad de sus clientes.
Los nombres de los posibles clientes se buscan o se comprueban en las listas negativas o en las listas de entidades prohibidas para realizar el proceso de selección. Este proceso de selección permite a la organización saber si el nombre del posible cliente aparece o no en la lista negativa emitida por el Estado. En caso de que el nombre aparezca en las listas negativas, no se debe abrir la cuenta para dichos clientes.
Reflexiones finales
El programa CIP de un banco debe incorporar un amplio procedimiento basado en el riesgo para validar la información de los clientes. Este artículo explica los «Requisitos generales de identificación: conozca qué debe contener un programa sólido de DDC en 2022″.
