Las organizaciones deben completar un procedimiento de identificación específico, que suele ser el proceso básico de Diligencia Debida del Cliente (DDC ) que se lleva a cabo antes de crear cuentas y formar asociaciones comerciales. Este artículo trata de los «Requisitos específicos de identificación – Una lista precisa en 2022».
Antes de crear una cuenta, esta diligencia debida básica implica la adquisición de información básica sobre la identidad de los posibles clientes, de modo que se pueda llevar a cabo un examen y una verificación iniciales, lo que ayuda a detectar a las personas sospechosas o a los delincuentes.
CSC antes de la apertura de la cuenta
Las normas de CSC requieren la recopilación de información en función del tipo de cliente. Los particulares, las empresas y las corporaciones son las tres categorías principales de consumidores para los que se establecen cuentas. Otros tipos de cuentas, como las de las ONG, organizaciones benéficas, fideicomisos y otras, también requieren información de identificación con fines de control y verificación.
El PIC, al igual que el proceso de identificación general, debe incluir procedimientos de apertura de cuentas que expliquen los datos de identificación que debe proporcionar cada cliente. El nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y el número de identificación de cada cliente deben obtenerse antes de crear una cuenta con ellos.
Requisitos específicos de identificación que deben tenerse en cuenta al crear las cuentas
Clientes, incluidos los particulares (personas físicas)
En el caso de un nuevo cliente, o de una persona para la que se vaya a abrir la cuenta, se obtendrá la siguiente información para la identificación y verificación inicial del cliente propuesto:
- Documento de identidad, número de pasaporte, permiso de conducir u otro número de identificación emitido por el gobierno
- dirección de residencia
- fuente de ingresos, incluida la nómina y los detalles del empleo
- origen de los fondos, donde se abonarán los fondos tras la apertura de la cuenta
Entidades jurídicas y empresas
En el momento de la apertura de la cuenta, se debe obtener la siguiente información, de la persona jurídica, o de una empresa:
- el nombre comercial registrado de la persona jurídica;
- documentos de constitución;
- domicilio social o lugar de trabajo;
- datos de contacto;
- un acuerdo de asociación, para los negocios de asociación;
- datos de los principales responsables de la entidad, o de la empresa colectiva, autorizados a abrir y operar la cuenta;
- datos de la alta dirección y de los principales ejecutivos;
- número de identidad y número de identificación fiscal emitidos por el gobierno;
- información y datos de los beneficiarios finales para su identificación y verificación;
- la naturaleza y la finalidad de la cuenta y las operaciones y jurisdicciones de la entidad;
- los estados financieros y la información de la entidad;
- la actividad prevista de la cuenta, el volumen de las transacciones, las fuentes de dinero.
Organizaciones benéficas, fideicomisos y ONGs
- el nombre registrado;
- documentos de constitución;
- dirección registrada y datos de contacto;
- escritura de fideicomiso, para las cuentas de fideicomiso;
- datos de los principales funcionarios, autorizados a abrir y operar la cuenta;
- datos de la alta dirección y de los principales ejecutivos;
- número de identidad y número de identificación fiscal emitidos por el gobierno;
- información y datos de los beneficiarios finales para su identificación y verificación;
- la naturaleza y la finalidad de la cuenta y las operaciones y jurisdicciones de la entidad;
- la información financiera;
- la actividad prevista de la cuenta, el volumen de las transacciones, las fuentes de dinero.
Reflexiones finales
Antes de crear una cuenta, es necesario llevar a cabo una diligencia debida básica para ayudar a identificar y verificar la verdadera identidad de los clientes. Este artículo trata de los «Requisitos específicos de identificación – Una lista precisa en 2022».
