El riesgo del canal y las banderas rojas. La organización atiende a particulares, empresas y corporaciones a través de diversos canales. Los canales de remesas, las transacciones basadas en efectivo, los métodos tradicionales de transferencia financiera, las transferencias electrónicas, etc., son ejemplos de tales canales.
Riesgo del canal y banderas rojas
El uso indebido del canal financiero suministrado a los consumidores por la institución financiera para el lavado de dinero y / o financiamiento del terrorismo se conoce como riesgo del canal.
El riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo puede estar fuertemente influenciado por el tipo y las características de los canales utilizados para brindar servicios a los clientes. Las organizaciones están obligadas a no abrir cuentas ficticias e iniciar transacciones que carezcan de sentido económico aparente o que se procesen utilizando canales de alto riesgo.
Los retos normativos y los factores comerciales y económicos de muchos de los mercados emergentes, en particular de las economías más pequeñas, han provocado un aumento desproporcionado de los costes y los retos de aplicación, agravados por el impacto de la retirada de las correspondientes relaciones bancarias. Se ha producido una notable concentración de los flujos en las líneas comerciales y los canales de remesas, lo que ha perjudicado a los bancos locales más pequeños, que pueden ser fundamentales para la estabilidad del sector financiero y el crecimiento y la prosperidad de los países con mercados emergentes.
Los clientes también pueden realizar la transacción utilizando los canales financieros, sin interacción cara a cara, con los representantes de la organización. Esto aumenta el riesgo de LD/FT. En los casos de contacto y transacciones cara a cara, los clientes están restringidos a permanecer en el anonimato, y se hace más fácil identificar y verificar al cliente y al beneficiario final.
Como mínimo, las organizaciones deben conocer a fondo los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo inherentes a sus canales de distribución y a los servicios ofrecidos a través de ellos. La evaluación del riesgo de BC/FT debe tener en cuenta los canales de distribución. Ciertos canales de entrega (por ejemplo, las relaciones comerciales o las transacciones que no son presenciales) pueden plantear un mayor riesgo de BC/FT, ya que aumentan el desafío de verificar la identidad y las actividades del cliente. Los riesgos específicos de la jurisdicción también deben evaluarse cuando se consideran los riesgos del país, debido a su vinculación entre sí, como en los casos de remesas internacionales o remesas entrantes.
Políticas AML/KYC
Las políticas y procedimientos ALD / KYC deben incluir los riesgos del canal para garantizar que antes de la aceptación del cliente, se realice la debida diligencia adecuada y el monitoreo continuo para los clientes y los canales utilizados para brindar los servicios.
Se recomienda que el cuestionario de evaluación del riesgo inherente al LA/FT cubra las áreas críticas del negocio del banco (por ejemplo, clientes, zonas geográficas, productos, servicios, transacciones y canales de distribución). Esto puede permitir que todas las partes interesadas lleguen a un entendimiento común de los requisitos reglamentarios en jurisdicciones extranjeras, desarrollen o sigan las mejores prácticas de ALD/CFT, o desarrollen canales de comunicación adicionales con supervisores extranjeros y bancos corresponsales pertinentes.
Los bancos corresponsales están obligados a recopilar y mantener información suficiente sobre el banco demandado. Compartir las mejores prácticas entre los bancos corresponsales y demandados y entre los propios bancos encuestados es importante a la hora de evaluar y responder al riesgo de LA/FT asociado con los canales de entrega.
La evaluación del riesgo del canal permite identificar posibles lagunas en las prácticas de gestión del riesgo ALD/CFT , y se adoptan medidas correctoras para apoyar el mantenimiento de los controles ALD/CFT. Los bancos encuestados deben considerar la posibilidad de adoptar un enfoque proactivo en la evaluación de los riesgos del canal y la comunicación con sus bancos corresponsales para obtener una comprensión del nivel de tolerancia al riesgo de los corresponsales y las expectativas regulatorias locales. El banco encuestado debería utilizar esta información para mejorar sus controles ALD/CFT y alinearlos más estrechamente con las normas internacionales, por ejemplo, GAFI, Basilea, Wolfsberg, ya que estas son las normas que muchos bancos corresponsales internacionales buscan como mejores prácticas.
Banderas rojas
A continuación se muestran los ejemplos de señales de alerta relacionados con los riesgos del canal, que requieren revisión e investigaciones:
- El depósito o retiro de cantidades sustanciales de efectivo de una cuenta mantenida en una jurisdicción de alto riesgo;
- La negativa a proporcionar la documentación CDD sobre las transferencias bancarias;
- La frecuencia con la que se realizan las transferencias electrónicas no es coherente con el conocimiento que la institución financiera tiene del cliente y sus circunstancias transacciones que implican el transporte de dinero no contabilizado, ya sea en efectivo o a través de transferencias electrónicas;
- El cliente no puede o no quiere dar información o razones plausibles para establecer una relación comercial, abrir una cuenta o ejecutar una transacción con personas transfronterizas.
Riesgos mayores que vale la pena investigar
- Protección de la identidad
- Características individuales y de comportamiento
- Posición o participación empresarial destacada
- Relación con una industria o sector de alto riesgo
- Relación comercial o tipo de transacción
- El tipo de participación del canal
- Relación con los riesgos específicos del país
En general, el GAFI recomienda que el control de las PEP se realice en función del riesgo. Esto significa que si es improbable que el papel para el que se está considerando a la persona investigada ofrezca oportunidades de explotación financiera, entonces se requieren pruebas menos estrictas. Por lo tanto, el número de banderas rojas que una persona presenta debe considerarse en el contexto de su futuro compromiso.
Aparte del GAFI, las autoridades informantes de varias jurisdicciones pueden proporcionar su propia lista de indicadores que las organizaciones deben tener en cuenta.
¿Qué son las banderas rojas del PEP?
El GAFI ha elaborado una lista de banderas rojas/indicadores de PEP que pueden ayudar a detectar el uso indebido del sistema financiero por parte de las PEP durante la relación con el cliente. Esta lista de indicadores es útil para identificar a las PEP que abusan del sistema financiero y no pretende estigmatizar a todas las PEP. El contexto influye mucho en la interpretación de estos indicadores. La coincidencia de uno o dos de estos indicadores suele indicar simplemente un riesgo estadísticamente mayor de hacer negocios con un cliente específico, y puede ser necesario que se cumplan varios indicadores antes de que se justifique una sospecha seria. Sin embargo, dependiendo de las circunstancias, la coincidencia de uno o varios de estos indicadores puede conducir directamente a la sospecha de una actividad ilegal, como el blanqueo de capitales.
Reflexiones finales
El blanqueo de capitales puede causar un montón de problemas a las empresas, tanto cualitativa como cuantitativamente. El blanqueo de capitales oculta principalmente los ingresos ilícitos o inexplicables y el origen de los fondos de los delincuentes o blanqueadores. Además, los indicadores de bandera roja en materia de PBC/FT perjudican a la economía en general y suponen numerosos riesgos para las empresas.
