¿Cómo funciona el blanqueo de capitales?

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¿Cómo funciona el blanqueo de dinero? Cada día nuestro mundo es más rápido y complejo. Como cada día, los métodos utilizados por los blanqueadores de dinero se vuelven más sofisticados, y las transacciones que utilizan, más complejas.

¿CóMo Funciona El Blanqueo De Capitales?

¿Cómo funciona el blanqueo de capitales?

En realidad, no existe un único método de blanqueo de dinero. Los blanqueadores de dinero no utilizan libros de jugadas. Sin embargo, la mayoría de las operaciones de blanqueo de capitales pasan por ciertas etapas: Las llamadas tres etapas del blanqueo de capitales, que son Colocación, Integración y Estratificación. Hablaremos de cada uno de ellos en un segundo.

El blanqueo de capitales se refiere al proceso por el que los delincuentes intentan ocultar el origen ilícito y la propiedad del producto de sus actividades ilegales. Los delincuentes utilizan el blanqueo de capitales para disfrazar el producto de sus delitos como fondos de origen aparentemente legal. Si tiene éxito, este proceso da legitimidad a las ganancias, sobre las que los delincuentes mantienen el control. El blanqueo de capitales puede ser un proceso relativamente sencillo llevado a cabo a nivel local o nacional, o puede ser un proceso muy sofisticado que se aprovecha del sistema financiero internacional y que implica a numerosos intermediarios financieros en diversas jurisdicciones.

El blanqueo de capitales es necesario por dos razones: en primer lugar, el autor debe evitar que se le vincule con los delitos que dieron lugar a las ganancias criminales (conocidos como delitos subyacentes); y en segundo lugar, el autor debe poder utilizar las ganancias como si fueran de origen legal. El blanqueo de capitales, en otras palabras, oculta el origen delictivo de los activos financieros para que puedan ser utilizados libremente.

Tres etapas del blanqueo de capitales

Colocación, estratificación e integración son las tres etapas del blanqueo de capitales. El blanqueador introduce el beneficio ilegal en el sistema financiero durante la fase de colocación. El blanqueador realiza una serie de conversiones o movimientos de fondos durante la fase de estratificación para alejarlos de su origen. Por último, durante la etapa de integración, los fondos se reintroducen en la economía legítima.

Para ponerte en antecedentes: Este modelo de tres etapas se derivó de casos reales de blanqueo de dinero que fueron desentrañados por las fuerzas del orden y las agencias gubernamentales. Y esencialmente, el proceso de blanqueo de dinero se desarrolla en estas tres etapas.

Etapa 1: Colocación

La primera etapa -la etapa de colocación- representa la entrada inicial del efectivo «sucio» o del producto del delito en el sistema financiero legítimo. Un ejemplo sencillo sería un depósito en efectivo en un banco.

Pero hay innumerables formas de colocar el dinero en efectivo. Por ejemplo, el dinero en efectivo también puede meterse en una maleta y pasar de contrabando a un país donde sea más fácil depositarlo en un banco.

Otra técnica es la de los pitufos. Esta técnica implica el uso de muchos individuos, que son pitufos, que intercambian fondos ilícitos en cantidades más pequeñas y menos llamativas por artículos de gran liquidez, como cheques de viaje o giros bancarios. O los pitufos depositan los fondos directamente en cuentas de ahorro. En la práctica, hemos visto que, por ejemplo, diez pitufos pueden ingresar más de un millón de dólares en una cuenta bancaria utilizando esta técnica en menos de diez días laborables.

Otros ejemplos de colocación de dinero en efectivo pueden ser el reembolso de préstamos o tarjetas de crédito o la compra de fichas de juego y la realización de apuestas en eventos deportivos.

Como hemos aprendido al hablar de la historia del blanqueo de capitales, el uso de negocios legítimos centrados en el dinero en efectivo para mezclar los fondos sucios con las ventas legítimas es también un método común.

La colocación del dinero en efectivo tiene dos objetivos principales:

1. Libera al delincuente de retener y custodiar el efectivo, teniendo en cuenta que los negocios delictivos, como el tráfico de drogas, generan grandes cantidades de dinero en efectivo.

2. Coloca el dinero en el sistema financiero legítimo.

Hay una popular serie de televisión de Netflix que se llama «Narcos» y en una escena, en la que aparecen dos narcotraficantes, el uno le dice al otro: «La pólvora es rápida, el dinero es lento». Esto da en el clavo.

Etapa 2: Estratificación

La segunda etapa -la etapa de estratificación- es el proceso de separar el origen delictivo del dinero interponiendo varias capas. Cuantas más capas pueda acumular un blanqueador de dinero, más difícil será para las fuerzas del orden rastrear los fondos hasta la fuente delictiva. Desde el punto de vista económico, el blanqueador de dinero se enfrenta al reto de mantener un equilibrio entre los costes de cada capa y un grado suficiente de separación. El blanqueador debe tener en cuenta el tiempo, el esfuerzo y los costes asociados a cada capa.

Las actividades de estratificación pueden incluir el uso de múltiples cuentas bancarias, la utilización de profesionales como intermediarios y la realización de transacciones a través de sociedades y fideicomisos. La estratificación también puede implicar el uso de transacciones financieras complejas, como cartas de crédito, acciones y bonos. Pero la estratificación también puede implicar transacciones no financieras, como la compra de bienes de valor, incluyendo arte y joyas.

Todas estas transacciones están diseñadas para ocultar el llamado rastro de papel o pista de auditoría y proporcionar anonimato a la identidad de los delincuentes.

La estratificación suele implicar un complejo sistema de transacciones diseñado para ocultar el origen y la propiedad de los fondos.

Una vez que el dinero en efectivo se ha introducido con éxito en el sistema financiero, los blanqueadores pueden realizar infinidad de transacciones y transferencias complejas diseñadas para disfrazar el origen delictivo y proporcionar anonimato.

Por lo tanto, los objetivos principales de la etapa de estratificación son confundir cualquier investigación criminal y poner la mayor distancia posible entre la fuente criminal de los fondos y los propios fondos.

Etapa 3: Integración

La tercera y última etapa del proceso de blanqueo de capitales se denomina etapa de integración.

Es en esta fase cuando se devuelve el dinero al delincuente. El dinero que el delincuente recibe ahora parece provenir de fuentes legítimas. El producto de los delitos está ahora plenamente integrado en el sistema financiero y puede utilizarse para cualquier fin.

Hay muchas formas diferentes de integrar el dinero con el delincuente. El principal objetivo en esta fase es reunir el dinero con el delincuente de forma que no llame la atención y parezca que procede de una fuente legítima.

Por ejemplo, la compra de bienes de lujo, como propiedades de clase alta, obras de arte, joyas o automóviles de alta gama, son formas habituales de que el blanqueador disfrute de sus ganancias ilegales sin llamar necesariamente la atención.

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Mecanismos, métodos e instrumentos

El blanqueador de dinero puede utilizar una variedad de mecanismos e instrumentos monetarios para ocultar la naturaleza ilícita de las ganancias criminales en cada etapa del proceso. Los métodos van desde la simple compra de artículos de lujo hasta técnicas más sofisticadas que implican la transferencia de fondos a través de una red mundial de bancos y otras instituciones financieras.

Para dar salida al producto ilícito, el blanqueador puede utilizar mecanismos financieros o no financieros, es decir, instituciones que participan en el proceso de blanqueo (a sabiendas o no). Trabajar a través de las instituciones bancarias es el método más común, especialmente en las primeras etapas del blanqueo de capitales. Además de los bancos, se utilizan otros sectores, como la intermediación financiera (el proceso de conceder el uso u ocupación de una propiedad durante un periodo determinado a cambio de una renta determinada), el arrendamiento (el proceso de conceder el uso u ocupación de una propiedad durante un periodo determinado a cambio de una renta determinada) y el factoring (la práctica de aceptar cuentas por cobrar como garantía de préstamos a corto plazo).

Otras instituciones financieras, como las empresas de transferencias electrónicas y las casas de cambio, se utilizan con frecuencia para ocultar ganancias ilegales. Por último, los blanqueadores utilizan el mercado del oro, los casinos y los establecimientos de juego. Los instrumentos utilizados en las operaciones de blanqueo de capitales también varían mucho. Además del efectivo, los instrumentos más utilizados son las acciones, las pólizas de seguro de vida, las cartas de crédito, los distintos tipos de cheques bancarios, las transferencias bancarias y los metales preciosos.

En general, el blanqueo de cantidades pequeñas o episódicas de productos ilícitos requiere un proceso menos sofisticado que el blanqueo de cantidades mayores. A nivel local o nacional, se utilizan los métodos más básicos de blanqueo de dinero. Una de las más comunes es la mezcla de fondos legales e ilegales. Estos últimos se disfrazan como parte de los ingresos de una empresa y pueden ser reclamados como los ingresos de un negocio legítimo. Esto tiene la ventaja de proporcionar una explicación casi instantánea del dinero sucio. Los restaurantes y los supermercados, que manejan una gran cantidad de dinero en efectivo, son mecanismos populares para este fin.

La necesidad de blanquear dinero

Uno de los principales problemas comerciales de las grandes empresas criminales organizadas -como las operaciones de contrabando de drogas- es que acaban disponiendo de grandes sumas de dinero en efectivo que deben ocultar para evitar que las autoridades legales realicen investigaciones. Los receptores de esas grandes sumas de dinero tampoco quieren tener que declararlas como ingresos, lo que les supondría unas enormes obligaciones fiscales.

Para hacer frente al problema de tener millones de dólares en efectivo obtenidos a través de actividades ilegales, las empresas criminales idean métodos para «blanquear» el dinero con el fin de ocultar la naturaleza ilegal de cómo se obtuvo. En pocas palabras, el blanqueo de capitales trata de ocultar fondos obtenidos ilegalmente transfiriéndolos a un sistema financiero legítimo, como un banco o una empresa.

«Lavado de dinero mediante inversiones

Los mercados financieros ofrecen a los delincuentes una serie de opciones para convertir el dinero «sucio» en dinero «limpio». Uno de los esquemas más comunes y básicos consiste en utilizar a un inversor extranjero para transferir fondos obtenidos ilegalmente al sistema financiero legítimo.

Supongamos que una organización criminal tiene un millón de dólares en efectivo que necesita blanquear. Se contacta con un inversor extranjero y la organización criminal llega a un acuerdo con él. Recurrir a un inversor de otro país no es más que otra forma de ocultar el origen de los fondos.

Los delincuentes dan al inversor un millón de dólares en efectivo. Tras recibir una parte del dinero como pago por los servicios prestados, el inversor extranjero invierte el resto en una empresa nacional legítima propiedad de la organización delictiva, que suele ser una empresa ficticia.

Las empresas ficticias son compañías que tienen mucho dinero pero no están directamente involucradas en ningún negocio que venda bienes o servicios. Los fondos se utilizan para invertir en otros negocios, la mayoría de ellos legítimos y propiedad de la organización criminal.

Reflexiones finales

El blanqueo de capitales es el acto de ocultar el dinero que procede de una fuente A sucia e ilegal para que parezca que procede de una fuente Z limpia y legal. Cuando los fondos procedentes de una actividad ilegal se integran en el sistema financiero, parecen pertenecer a fuentes legítimas como el tráfico de drogas, la financiación del terrorismo, el contrabando de armas y de armamento, la prostitución y la trata de seres humanos. Los delincuentes lo consiguen ocultando las cabezas o trasladando el dinero a un lugar donde sea menos probable que llame la atención. La colocación, la estratificación y la integración son las etapas del blanqueo de capitales que intervienen en este proceso.

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