La computación en la nube y los procesos KYC han revolucionado el sector financiero al ofrecer soluciones de verificación escalables y en tiempo real que mejoran la seguridad y la comodidad del usuario simultáneamente.
El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo son problemas mundiales importantes que suponen una amenaza para la integridad del sistema financiero mundial y de los controles ALD/KYC a nivel de países. Los enfoques tradicionales de los procesos AML y KYC han tenido dificultades para mantenerse al día con la rápida evolución de las técnicas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y el creciente volumen de transacciones financieras transfronterizas complejas.
La tecnología de computación en la nube ha surgido como una solución potencial para abordar los desafíos de delitos financieros que enfrentan las instituciones debido a sus procesos tradicionales AML y CDD/KYC. Al aprovechar el poder de la computación en la nube, las instituciones financieras pueden mejorar aún más sus esfuerzos de AML y CDD/KYC a través de análisis de datos avanzados y algoritmos de IA/ML, al tiempo que reducen los costos de cumplimiento y mejoran la eficiencia del proceso KYC.
La computación en la nube permite a los usuarios acceder a recursos informáticos, como servidores, almacenamiento y aplicaciones, a través de Internet. Implica el uso de servidores remotos alojados en Internet para administrar, almacenar y procesar variables de datos en lugar de depender de un servidor local o una aplicación informática. La computación en la nube proporciona acceso bajo demanda a la tecnología o a los recursos informáticos, lo que permite a los usuarios escalar hacia arriba o hacia abajo y pagar solo por lo que los usuarios realmente usan.
Computación en la nube y procesos KYC
La computación en la nube se puede clasificar en tres tipos de servicios:
- Infraestructura como servicio (IaaS),
- Plataforma como servicio (PaaS), y
- Software como servicio (SaaS).
IaaS proporciona a los usuarios la infraestructura necesaria, como máquinas virtuales, almacenamiento y redes, para crear y ejecutar sus aplicaciones.
PaaS proporciona una plataforma para que los usuarios desarrollen, implementen y administren sus aplicaciones sin necesidad de administrar la infraestructura subyacente.
SaaS proporciona a los usuarios acceso a una aplicación de software alojada en la nube, lo que elimina la necesidad de instalar y administrar el software localmente.
La computación en la nube ofrece varios beneficios, como escalabilidad, flexibilidad, rentabilidad y confiabilidad. Estos beneficios hacen que la computación en la nube sea una solución ideal para organizaciones e instituciones que buscan mejorar sus procesos AML y KYC aprovechando técnicas avanzadas de análisis de datos y aprendizaje automático.
La tecnología de computación en la nube ofrece varios beneficios potenciales para los procesos AML y KYC. Al aprovechar el poder de la computación en la nube, las instituciones financieras pueden procesar y analizar grandes cantidades de datos complejos de clientes en tiempo real, lo que reduce los esfuerzos de identificación y verificación de clientes, y el tiempo necesario para identificar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo .
Una de las formas en que las instituciones financieras pueden aplicar la tecnología de computación en la nube a AML y KYC es mediante el uso de técnicas de análisis de datos y ML. Con acceso a grandes cantidades de puntos de datos relacionados con el cliente, los sistemas AML y KYC basados en la nube pueden analizar al cliente y sus patrones transaccionales para identificar posibles anomalías en los datos que puedan indicar posibles riesgos o actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
Los algoritmos de aprendizaje automático (ML) se pueden entrenar para identificar nuevos patrones de datos de clientes o escenarios de transacciones y adaptarse a la evolución de las técnicas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. El uso de sistemas AML y KYC basados en la nube también puede ayudar a las instituciones financieras a cumplir con los requisitos reglamentarios, ya que los proveedores de servicios de aplicaciones en la nube pueden ofrecer soluciones de cumplimiento basadas en las necesidades de las instituciones, lo que puede ayudar a las instituciones financieras a cumplir con sus obligaciones de cumplimiento de CDD/KYC y AML en general.
Para ello, la dirección o los directores de cumplimiento (CCO) de la institución deben coordinarse y colaborar con los proveedores de servicios en la nube para facilitarles el desarrollo y la inclusión de controles de cumplimiento normativo en la aplicación basada en la nube deseada.
Reflexiones finales
El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo siguen amenazando la estabilidad de los sistemas financieros mundiales. Mientras que los métodos tradicionales de lucha contra el blanqueo de capitales y el KYC van a la zaga de las técnicas de rápido avance de los actores ilícitos, la computación en la nube emerge como un faro de esperanza. Al aprovechar la escalabilidad, la flexibilidad, la rentabilidad y la fiabilidad de la nube, las instituciones financieras pueden acceder a potentes herramientas de análisis de datos y aprendizaje automático. Estos sistemas basados en la nube pueden procesar rápidamente grandes conjuntos de datos, destacando patrones inusuales que podrían indicar actividad delictiva.
Además, la integración del aprendizaje automático permite a estos sistemas aprender continuamente de los nuevos datos, lo que garantiza que se mantengan un paso por delante de las amenazas en evolución. Fundamentalmente, la colaboración entre el liderazgo de las instituciones financieras y los proveedores de la nube es primordial, lo que garantiza que estas plataformas no solo cumplan con los requisitos normativos, sino que los superen. Esta sinergia, fomentada por la nube, allana el camino para un panorama financiero más seguro y eficiente.
