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¿Cómo tratar a las personas políticamente expuestas (PEP)?

Posted in Conozca a su cliente (KYC) on febrero 19, 2024
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Índice de contenidos

Una herramienta muy importante que debe formar parte de su kit de herramientas operativas para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales es el trato con las Personas Expuestas Políticamente (PEP). Posteriormente, a cualquier forma de Diligencia debida del cliente, lo más probable es que tenga que tratar con este grupo de clientes. Lo primero que puede preguntarse es qué es un PEP.

¿Qué es un PEP?

Limpiemos un poco esto e incrustémoslo en la diligencia debida del cliente. Un PEP no es más que un individuo. Persona a la que se le ha confiado una función pública destacada o un papel político.

Blanqueo de capitales con participación de PEP

¿Por qué debería ser motivo de preocupación el lavado de dinero? Los cargos que ocupan estas personas pueden ser objeto de abuso con el fin de blanquear fondos ilícitos u otros delitos determinantes como la corrupción o el soborno. En general, es cierto que tener PEP como clientes o hacer negocios con PEP representa un mayor riesgo de blanqueo de capitales para las organizaciones. Los ejemplos en los que los políticos o sus asociados abusan de sus cargos con fines de blanqueo de dinero son múltiples. No hay más que buscar en los Papeles de Panamá, que es un recurso bastante rico para estos ejemplos. Más de 140 políticos de 50 países han sido implicados en los Papeles de Panamá.

Ahora el GAFI ha reconocido desde hace mucho tiempo la circunstancia de que las PEP pueden tener roles y las funciones pueden ser abusadas con fines de lavado de dinero. En dos de sus recomendaciones se aborda esta cuestión. La primera de estas recomendaciones relacionadas con la PEP es la número 12. Básicamente abarca la aplicación efectiva de los requisitos de diligencia debida con respecto a los clientes y se dirige principalmente a las instituciones financieras. Se recomienda que se exija a las instituciones financieras que identifiquen las PEP en su base de clientes y las apliquen Diligencia   debida reforzadaen ellos.

La calificación de PEP es uno de los motivos por los que un cliente requiere una mayor diligencia debida. Estos clientes serán tratados automáticamente como clientes de alto riesgo.

Ahora bien, si se tiene en cuenta que muchos países siguen exhaustivamente las recomendaciones del GAFI y obligan a los bancos por ley, tomamos como hipótesis de trabajo que estas recomendaciones se aplican. La circunstancia de que los bancos tengan que aplicar una diligencia debida reforzada a las PEP significa que les supone un mayor esfuerzo tenerlas como clientes. Las medidas reforzadas de diligencia debida que deben aplicarse a las PEP contienen básicamente un puñado de elementos. 

Identificación de personas políticamente expuestas

El primero de estos elementos no puede contarse realmente, ya que se trata de la obligación de identificar a las PEP. ¿Cómo se hace esto? Existen muchas bases de datos diferentes en las que figuran personas con funciones políticas actuales o anteriores u otras funciones destacadas. Sin embargo, en la práctica ocurre algo interesante. Dado que, sobre todo, los bancos quieren evitar cualquier multa reglamentaria, a veces tienden a cumplir en exceso los requisitos reglamentarios. Para algunos bancos, la condición de PEP de un individuo nunca expira. Digamos que uno de sus clientes fue miembro del parlamento de un país hace 20 años. Algunos países todavía los tratan como PEP, teniendo que aplicarles una diligencia debida reforzada con respecto a los clientes.

Definición del alcance de la PEP

Y hay algo más que es bastante interesante de observar. Algunos países están ampliando el ámbito de regulación de las PEP a sus asociados cercanos y familiares inmediatos. Con respecto a los asociados, esto significa que cualquier persona que tenga una relación comercial estrecha con una PEP, también es una PEP. La siguiente pregunta consecutiva es: ¿qué es una relación comercial estrecha? Esto también puede variar en función de las expectativas de los reguladores prudentes y también de un banco a otro. Para algunos es cuando una persona tiene la propiedad conjunta de entidades legales o acuerdos legales con una PEP. Por otro lado, es cuando una persona es el único beneficiario efectivo de una entidad legal que se sabe que ha sido creada para el beneficio de facto del PEP.

La definición de PEP también puede incluir a los familiares directos que, a su vez, también se consideran PEP. Esto incluye a los padres e hijos de los PEP, cónyuges o pareja, hermanos y otros.

Es fácil ver cómo la lista de posibles PEP es enorme y está en continuo cambio a medida que las personas asumen nuevos roles, los miembros de la familia cambian, las regulaciones y  recomendaciones del GAFI se actualizan a nivel local y el panorama internacional cambia continuamente.

Determinar quién es un PEP y quién no es una ciencia en sí misma.

Una vez identificada una PEP, es necesario aplicar medidas reforzadas de diligencia debida. Estos son básicamente los otros tres elementos de lo que hay que hacer con las PEP según el GAFI.

Acciones operativas al tratar con PEPs

Las medidas que deben tomarse son obtener la aprobación de la alta dirección para establecer o continuar dichas relaciones comerciales; tomar medidas razonables para establecer el origen de la riqueza y la fuente de los fondos; y llevar a cabo una mayor supervisión continua de la relación comercial.

Perfil de riesgo y rendimiento de los PEP

En última instancia, todo se reduce al riesgo y la rentabilidad. Las PEP suponen potencialmente un mayor riesgo de blanqueo de capitales. Por ello, el GAFI, los gobiernos y los reguladores exigen a las empresas, especialmente a los bancos, que sean más estrictos con ellos. Así que, por un lado, corren un mayor riesgo por el incumplimiento de los requisitos reglamentarios, los daños a la reputación y las responsabilidades legales, como también hemos comentado. Y, por otro lado, tienen un esfuerzo interno mucho mayor para ocuparse de los requisitos de diligencia debida reforzada, lo que reduce su relación coste-ingreso con este tipo de clientes.

Por cierto, la otra recomendación del GAFI que mencionamos anteriormente, se refiere a las empresas y profesiones no financieras y más o menos dice que en situaciones  específicas estos tipos también deberían aplicar esta recomendación principal del PEP.

Ahora ya sabe qué es lo que se cuece en relación con las PEP y qué tiene que hacer para que el tratamiento de las PEP forme parte de su conjunto de herramientas operativas de lucha contra el blanqueo de capitales.