¿Qué es la selección de clientes? Los clientes deben ser examinados de acuerdo con los requisitos normativos aplicables en materia de AML/KYC, como los establecidos en la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero (FCPA), la Ley de Proporcionar las Herramientas Apropiadas Requeridas (para) Interceptar (y) Obstruir el Terrorismo (USA PATRIOT), etc. Las empresas que hacen negocios en el Reino Unido deben cumplir con la Ley de Productos del Delito de 2002 (POCA) y la Ley de Terrorismo de 2006. En consecuencia, la legislación contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT) no sólo afecta a las instituciones financieras.
¿Qué es la selección de clientes?
En todos los requisitos normativos en materia de PBC/FT se hace hincapié en la selección de los clientes antes de darles de alta y establecer una relación comercial. El procedimiento de diligencia debida está incompleto si no se realiza una selección adecuada de los clientes. El equipo o funcionario encargado de la apertura de la cuenta debe garantizar que la información de identidad, como el nombre, los datos de la empresa, etc., se coteje con las listas negativas del estado o de la autoridad reguladora.
La selección de clientes evalúa la posición de un cliente en términos de recibir malas noticias, ser identificado como PEP o ser un criminal potencial. Para determinar si los clientes son personas o empresas auténticas, los nombres y la información de contacto no deben aparecer en ninguna lista o búsqueda negativa. Uno de los elementos más cruciales en la diligencia debida de un cliente es el procedimiento de selección.
Los datos utilizados en el proceso de selección contienen nombres, direcciones, países y fechas de nacimiento. Los datos también pueden incluir el registro de la empresa y otros detalles relacionados, así como datos sobre los principales ejecutivos, las partes interesadas e incluso los beneficiarios finales. Es probable que estos datos de cribado contengan anomalías que reduzcan la precisión del proceso de cribado, pero también es probable que los datos utilizados para el cribado respecto a las listas gubernamentales y comerciales también presenten anomalías que repercutan en el proceso de cribado de los clientes y que los resultados obtenidos no sean correctos.
Los falsos positivos contribuyen a un exceso de trabajo administrativo porque deben ser investigados. Requieren un gran esfuerzo para cribar las posibles coincidencias en busca de pruebas contradictorias. Los falsos positivos cuestan dinero a la organización. Los falsos negativos, sin embargo, pueden costar la reputación de la organización.
Requisitos para la detección eficaz
Un cribado eficaz requiere el uso de información y listas precisas y la realización de una investigación exhaustiva. Los siguientes son los requisitos clave para un control eficaz de la lista de vigilancia:
- Dado que a menudo persisten altos niveles de inexactitud e incoherencias tanto en los datos de los clientes como en las fuentes de las listas de vigilancia, la preparación precisa de los datos es fundamental para lograr la exactitud del cribado;
- Las fuentes de selección deben incluir listas de sanciones, prohibiciones y PEP y personas con intereses especiales; listas negras y blancas internas; y listas de otras personas y entidades sancionadas internamente;
- Dado que muchas listas de sanciones están escritas en caracteres latinos, la selección precisa de los clientes requiere la capacidad de cotejar de forma fiable los datos en múltiples alfabetos, incluidos los no latinos, como el árabe, el chino y el cirílico;
- El cotejo de nombres «exacto» e «inexacto» debe realizarse mediante técnicas de búsqueda adecuadas, incluso cuando los datos estén mal escritos, incompletos o a veces falten;
- La detección debe realizarse a intervalos adecuados a los riesgos a los que se enfrenta la organización, y en tiempo real cuando se establezcan nuevas relaciones con personas y entidades;
- Un control eficaz de los clientes debe ser capaz de conectarse a múltiples fuentes e integrar automáticamente diferentes tipos de datos procedentes de distintos sistemas;
- El proceso de cribado debe permitir la creación fácil de conjuntos de datos de múltiples nombres para posibles coincidencias;
- Es necesario un proceso de selección para garantizar que sólo se identifican las entidades de verdadero riesgo.
¿Por qué la pantalla?
Los objetivos principales del cribado son gestionar la riesgo de hacer negocios con malos actores, como personas sancionadas o buscadas, y para identificar a los clientes o posibles clientes que plantean un riesgo elevado de criminalidad, como las PEP, de modo que puedan aplicarse medidas adecuadas de gestión de riesgos, como la diligencia debida reforzada. El objetivo general es gestionar el riesgo de su organización de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo o cualquier otra forma de delincuencia subyacente, como el soborno y la corrupción, la financiación del terrorismo o los delitos fiscales.
La legislación contra el blanqueo de capitales (AML) de la mayoría de los países exige la detección de clientes y se aplica a todas las empresas que operan en sectores regulados por la AML, como la banca, las finanzas, el derecho, la contabilidad, los proveedores de servicios fiduciarios y corporativos, los agentes inmobiliarios, los comerciantes de bienes de alto valor, los seguros, los préstamos y los juegos de azar.
¿Por qué es importante el cribado?
En casi todas las jurisdicciones, infringir las sanciones -hacer negocios con una persona o entidad sancionada- es un delito. Los reguladores y los fiscales sancionan cada vez más duramente a las empresas que no seleccionan adecuadamente a los clientes ni califican el riesgo de forma apropiada. Los reguladores ni siquiera necesitan demostrar que una organización estuvo expuesta a la delincuencia como resultado de las actividades de sus clientes; basta con demostrar que sus controles de ALD eran inadecuados.
Reflexiones finales
El cribado es el proceso de comparar dinámicamente los datos sobre clientes, posibles clientes, proveedores y contrapartes con los datos contenidos en fuentes de datos externas, como listas de sanciones, listas de vigilancia, listas PEP y medios de comunicación adversos, con fines de gestión de riesgos.
