Examen de personas políticamente expuestas

We empower Anti-Financial Crime and Corporate Risk Management Professionals

  • Home
  • /
  • Blog
  • /
  • Examen de personas políticamente expuestas
1 95

El cribado de personas políticamente expuestas. Una persona políticamente expuesta (o PEP) es alguien que tiene una posición prominente o de mayor influencia en una jurisdicción y, por lo tanto, es más probable que esté involucrada en el blanqueo de dinero, el soborno o la corrupción, entre otras cosas.

La detección de personas políticamente expuestas

La detección de PEP se utiliza para detectar e investigar cualquier PEP descubierta en una organización. También se identifican otros clientes de alto riesgo que tienen puestos específicos en una organización de incorporación.

Si una organización es una PEP incorporada, deben realizarse más esfuerzos de diligencia debida para garantizar que se reducen los riesgos de BC/FT o que la PEP no es incorporada en caso de que se detecte un riesgo. Cuando se incorporan las PEP, se les reconoce como clientes de alto riesgo. Las PEP no están catalogadas como delincuentes, pero su mayor exposición al riesgo obliga a las instituciones financieras a adoptar medidas adicionales en materia de ALD/CFT cuando establecen conexiones comerciales con ellas.

Examen De Personas PolíTicamente Expuestas

Políticos expuestos políticamente

Los políticos o funcionarios públicos expuestos políticamente ocupan puestos de trabajo de alto nivel. Son especialmente vulnerables al blanqueo de capitales y a la financiación del terrorismo debido a su condición. Es difícil elaborar una lista de personas políticamente expuestas porque los criterios varían en cada país. El GAFI también publica regularmente ideas sobre PEP, lo que dificulta la elaboración de una «lista» completa de PEP.

Por otra parte, la mayoría de los países utilizan la categorización PEP del GAFI, que incluye: El personal gubernamental actual o anterior políticamente expuesto puede ser nombrado para un empleo en gobiernos nacionales o extranjeros. Pueden incluirse funcionarios de los departamentos ejecutivo, legislativo, administrativo, militar y judicial, tanto elegidos como no elegidos.

Las autoridades financieras exigen la detección de PEP en los sistemas de ALD. Para aplicar las medidas y los controles de ALD para la identificación y el seguimiento de las PEP, la organización debe conocer el proceso y los requisitos de la DDE, a fin de garantizar que se realice un examen detallado para la identificación y la verificación de las PEP.

Verificación de los PEP

Como parte de las medidas de EDD, se realizan comprobaciones de medios adversos para identificar y verificar las PEP y sus posibles relaciones con terroristas u organizaciones relacionadas. Los medios de comunicación adversos o las noticias negativas pueden definirse como cualquier información negativa sobre cualquier persona o grupo de personas que se publique, divulgue o descubra en cualquier medio disponible y accesible al público. La selección negativa de nuevos clientes es una parte esencial del proceso de diligencia debida al cliente para una organización como las instituciones financieras y no financieras.

A veces, se informa de la participación de un cliente en actividades delictivas y poco éticas, como el blanqueo de dinero o la financiación del terrorismo. Por lo tanto, una organización necesita identificar y evaluar las noticias relacionadas con el blanqueo de dinero, los fraudes o las estafas, en el tablero. Esto también ayudará a evaluar y reevaluar el perfil de riesgo del cliente y a proteger a la Organización del daño a su reputación. Trabajar con empresas que dañan la reputación no está permitido en una jurisdicción según la ley.

Existe el riesgo de que los clientes del banco estén implicados en alguna actividad delictiva o tengan relación con grupos delictivos, incluidos los blanqueadores de dinero. Este riesgo se incrementa aún más en el caso de los clientes de categoría de alto riesgo del banco. Por lo tanto, los bancos realizan un seguimiento regular y continuo de las transacciones y actividades de los clientes, incluyendo la búsqueda de los nombres y perfiles de los clientes en las noticias negativas o en diversos portales de medios de comunicación adversos.

Un control adecuado de los medios de comunicación adversos puede poner de relieve o exponer la participación de un cliente del banco en actividades prohibidas o ilegales, como el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo, el fraude, la delincuencia organizada, el chantaje, etc.

¿Qué es el cribado PEP?

Como parte de un sólido programa de lucha contra el blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente, la detección de PEP es un proceso que identifica y lleva a cabo la debida diligencia con el cliente sobre cualquier persona políticamente expuesta.

La detección de PEP durante el proceso de apertura de cuentas ayuda a determinar si un solicitante es o no una PEP y el nivel potencial de riesgo asociado a hacer negocios con esa persona. Todavía se puede abrir una cuenta dependiendo de la jurisdicción y del perfil de riesgo de la institución financiera, pero se requiere un análisis cuidadoso y una mayor diligencia debida.

Las cuentas deben ser supervisadas para comprobar su condición de PEP de forma continua, al igual que el control de las sanciones. Debido a la naturaleza siempre cambiante de la política y de las personas que ejercen el poder, las listas del PEP evolucionan constantemente. Los métodos para mantener el estatus de PEP actualizado de forma sistemática ayudan a la eficacia de los programas AML/KYC.

¿Por qué es importante realizar un control de las PEP y de las listas de sanciones?

Las transacciones con clientes que figuran en las listas de PEP y de sanciones ponen en peligro a las organizaciones:

  • El incumplimiento de la selección de la lista de vigilancia puede dar lugar a fuertes multas reglamentarias para una IF.
  • No detectar la evasión de sanciones, los malos actores o una PEP involucrada en el crimen organizado puede resultar en un daño a la reputación.

Los procedimientos estándar de cumplimiento no suelen incluir a las «personas y entidades de alto riesgo», pero la realización de comprobaciones de listas de vigilancia que busquen incidencias en las PEP u otras listas de sanciones puede ayudar a proteger a su organización.

Mejores prácticas de detección de PEP y sanciones

Integrar un conjunto diverso de fuentes de datos fiables y de alta calidad

Para garantizar la identificación de las sanciones de todos los organismos pertinentes, los datos que se utilizan para examinar a los clientes deben ser exhaustivos, estar actualizados e, idealmente, estar consolidados con otras bases de datos de listas de vigilancia.

Utilizar un enfoque basado en el riesgo

Cuando se trata de PEP, el GAFI aconseja adoptar un enfoque basado en el riesgo. Una evaluación interna de riesgos, por ejemplo, ayudará a definir lo que constituye la exposición política de acuerdo con las políticas y el apetito de riesgo de una IF.

Reflexiones finales

Las instituciones financieras también pueden implementar soluciones AML/KYC diseñadas para ayudar a mitigar los riesgos AML para mejorar la eficacia de los procesos de detección de sanciones y PEP, así como automatizar gran parte de la carga de trabajo asociada.

Para ayudar a examinar a los clientes en las bases de datos de sanciones y PEP, una única solución basada en una API puede extraer información de múltiples fuentes. Las IF también pueden reducir los falsos positivos y aumentar la eficiencia de la detección utilizando tecnologías de vanguardia como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}