Las personas políticamente expuestas o PEP es cualquier forma de diligencia debida sobre el cliente, lo más probable es que tenga que tratar con un grupo de clientes llamados PEP. Un PEP no es más que una persona a la que se le confía una función pública destacada o un papel político.
Personas expuestas políticamente o PEP
¿Por qué debería preocuparse por el blanqueo de dinero? Se puede abusar de las posiciones de estas personas para lavar fondos ilícitos o delitos determinantes como la corrupción o el soborno. En términos generales, es cierto que tener PEPs como clientes o hacer negocios con PEPs representa un mayor riesgo de lavado de dinero para las organizaciones. Los ejemplos en los que los políticos o sus asociados abusan de sus cargos con fines de blanqueo de dinero son múltiples. No hay más que buscar en los Papeles de Panamá; es un recurso bastante rico para tales ejemplos. Más de 140 políticos de 50 países han sido implicados en los Papeles de Panamá.
La calificación de PEP es uno de los motivos por los que un cliente requiere una mayor diligencia debida. Estos clientes serán tratados automáticamente como clientes de alto riesgo. La circunstancia de que organizaciones como los bancos y las instituciones financieras tengan que aplicar una diligencia debida reforzada con respecto a las PEP significa que les supone un mayor esfuerzo tener a las PEP como clientes.
Elementos del PEP
Las medidas reforzadas de diligencia debida que deben aplicarse a las PEP contienen cuatro elementos.
El primero de estos elementos no se puede contabilizar porque se trata del requisito de identificar a las PEP. ¿Cómo se hace esto? Existen muchas bases de datos diferentes en las que figuran personas con funciones políticas actuales o anteriores u otras funciones destacadas. Sin embargo, en la práctica ocurre algo interesante. Como los bancos quieren evitar las multas reglamentarias, a veces complican en exceso los requisitos reglamentarios.
Para algunos bancos, el estado PEP de un individuo nunca expira. Digamos que uno de sus clientes fue miembro del parlamento de un país hace 20 años. Algunos bancos siguen considerándolos como PEP y, por lo tanto, deben aplicar una mayor diligencia debida a los clientes.
Además, hay algo más que es bastante interesante de observar. Algunos países están ampliando el ámbito de regulación de las PEP a sus asociados cercanos y familiares inmediatos. En cuanto a los asociados, cualquier persona que tenga una relación comercial estrecha con una PEP es también una PEP. La siguiente pregunta consecutiva es: ¿qué es una relación comercial estrecha? También puede variar en función de las expectativas de los reguladores prudentes y de un banco a otro. En algunos casos, una persona tiene la propiedad conjunta de entidades o acuerdos legales con una PEP.
Para otros, una persona es el único beneficiario efectivo de una entidad legal que se sabe que ha sido creada para el beneficio de facto del PEP. La definición de PEP también puede incluir a los familiares directos que, a su vez, también se consideran PEP. Incluye a los padres e hijos de los PEP, cónyuges o parejas, hermanos y otros. Determinar quién es un PEP y quién no es una ciencia en sí misma.
Una vez identificada una PEP, es necesario aplicar medidas reforzadas de diligencia debida. Estos son los otros tres elementos de lo que hay que hacer con los PEP. Las medidas que deben tomarse son la obtención de la aprobación de la alta dirección para establecer o continuar dichas relaciones comerciales, la adopción de medidas razonables para establecer el origen de la riqueza y la fuente de los fondos, y la realización de un mayor seguimiento continuo de la relación comercial.
Tipos de PEP
La Ley contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (ALD/CTF) clasifica las PEP en tres categorías.
- PEP nacional: alguien en un organismo gubernamental australiano con un cargo o función pública destacada.
- PEP extranjera: alguien con un cargo público destacado o un papel en un organismo gubernamental en un país distinto de Australia, incluidas las PEP extranjeras que trabajan o viven en Australia.
- PEP: persona con un cargo o papel público destacado en una organización internacional, como las Naciones Unidas (ONU), la Organización Mundial del Comercio (OMC) o la Organización del Tratado del Atlántico Norte (OTAN).
Reflexiones finales
Una persona políticamente expuesta (PEP) en la regulación financiera es alguien a quien se le ha confiado una función pública prominente. Debido a su posición y a su potencial influencia, una PEP tiene más probabilidades de estar involucrada en sobornos y corrupción. En los foros internacionales, los términos «persona políticamente expuesta» y «figura política extranjera de alto nivel» se utilizan con frecuencia indistintamente. Los funcionarios extranjeros son personas que se consideran funcionarios del gobierno según la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero, o FCPA. Sin embargo, aunque las definiciones son similares a las de PEP, existen diferencias significativas, y los términos no deben utilizarse indistintamente.
