Importancia de la selección de clientes

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La importancia de la selección de clientes ayuda a la organización a reducir el peligro de que se incorpore un delincuente o un blanqueador de dinero. Ayuda a detectar la verdadera posición legal y profesional del cliente, como por ejemplo si es una persona políticamente expuesta (PEP), un potencial blanqueador de dinero o un delincuente.

La importancia de la selección de clientes

Los organismos reguladores y las organizaciones internacionales, como el GAFI, instan a utilizar técnicas de detección adecuadas para garantizar que el proceso de CSC de la organización sea sólido.

La selección de clientes es necesaria para garantizar que los clientes son auténticos y no tienen motivos malintencionados. La selección de clientes requiere el uso de datos industriales y normativos fiables para la selección, lo que reduce el peligro de emplear datos o información obsoletos. Este método de control ayuda a identificar al verdadero beneficiario de la cuenta y disminuye la posibilidad de no identificación.

Dado que los falsos positivos deben ser examinados, conducen a un exceso de esfuerzo administrativo. La criba de posibles coincidencias en busca de pruebas contradictorias requiere mucho tiempo y esfuerzo. La organización ha perdido dinero como resultado de los falsos positivos. Los falsos negativos, en cambio, pueden poner en peligro la reputación de la organización.

Importancia De La SeleccióN De Clientes

Procedimiento de selección de clientes con éxito

El éxito del procedimiento de selección de clientes ayuda a mantener datos uniformes sobre las empresas y organizaciones prohibidas en la lista negra. Elimina el requisito de la coincidencia inexacta de campos de datos cuando es posible la coincidencia exacta. El dato más importante es la dinámica. Una selección eficaz de los clientes permite una normalización de los datos«previa a la comprobación», que puede realizar el equipo de cumplimiento sin implicar a los informáticos o a otros terceros, que podrían poner en peligro la confidencialidad de los posibles clientes.

Una selección eficaz de clientes permite a la organización conectarse a múltiples fuentes de datos e integrar automáticamente distintos tipos de datos procedentes de diferentes sistemas, lo que reduce el riesgo de incorporar a las entidades negativas o prohibidas. El proceso de selección de clientes permite crear fácilmente conjuntos de datos de múltiples nombres para las posibles coincidencias y requiere garantizar que sólo se identifiquen y eviten las entidades de riesgo genuino para las relaciones comerciales.

¿Por qué es importante la detección del riesgo del cliente?

En términos de experiencia del cliente, el proceso de incorporación del cliente es fundamental para las empresas. Las empresas quieren que sus clientes tengan un proceso de incorporación rápido y fácil. Las empresas, por su parte, deben protegerse de los riesgos y cumplir las obligaciones de lucha contra el blanqueo de capitales en los procesos de incorporación de clientes. Como resultado, las empresas realizan una selección de riesgos de los clientes para determinar los riesgos de sus clientes durante los procesos de apertura de cuentas de clientes, con la excepción de que las empresas deben utilizar una plantilla de programa de cumplimiento de ALD adecuada a sus niveles de riesgo. Los clientes arriesgados pueden dañar la reputación de la empresa y exponerla a riesgos de delitos financieros.

¿Por qué es importante el seguimiento de los clientes?

Los niveles de tolerancia al riesgo de los clientes pueden cambiar con el tiempo. Por ello, las empresas deben realizar evaluaciones de riesgo de forma periódica para detectar y responder a los riesgos de los clientes. Las empresas deben aplicar los controles que implementaron durante el proceso de incorporación de los clientes y reclasificarlos en función de sus niveles de riesgo durante el proceso de seguimiento de los clientes.

¿Qué son los procedimientos de selección y seguimiento de clientes?

El objetivo de la selección y el seguimiento de clientes es identificar los riesgos de los clientes mediante la evaluación de riesgos. Los procedimientos utilizados con este fin se denominan comúnmente «Conozca a su cliente» y «Diligencia debida sobre el cliente». Los procedimientos de «Conozca a su cliente » (KYC, por sus siglas en inglés) se utilizan para recopilar información sobre el cliente y garantizar la exactitud de dicha información. Los procedimientos de comprobación de la diligencia debida del cliente se aplican una vez confirmada la exactitud de la información del cliente.

Los controles de sanciones, PEP y medios adversos son algunos de los controles de evaluación de riesgos utilizados en los procesos de selección y supervisión de clientes. Los reguladores han hecho obligatorio que las empresas apliquen sanciones, PEP y escaneo de medios adversos a sus clientes durante los procesos de apertura y seguimiento de cuentas.

La diligencia debida reforzada (EDD) implica la realización de una investigación más exhaustiva de un cliente que la que se llevaría a cabo en una investigación regular. En la mayoría de las jurisdicciones, cuando se trata de un cliente de alto riesgo, se le pedirá que realice la EDD como parte de su investigación habitual. La naturaleza y la gravedad del riesgo deben determinar el formato de su EDD. Puede ir desde una comprobación negativa de los medios de comunicación hasta la investigación de las estructuras empresariales vinculadas a una persona, pasando por la verificación de las fuentes de ingresos.

Reflexiones finales

En casi todas las jurisdicciones, infringir las sanciones -hacer negocios con una persona o entidad sancionada- es un delito. Las empresas se enfrentan a sanciones cada vez más severas por parte de reguladores y fiscales.
Los reguladores ni siquiera necesitan demostrar que una organización está expuesta a la delincuencia como resultado de las actividades de sus clientes; basta con demostrar que sus controles de lucha contra el blanqueo de capitales son inadecuados.

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