Cada organización debe conocer la relevancia de KYC o Conozca a su cliente para una detección efectiva de sanciones. La selección de sanciones es parte del proceso de incorporación de clientes, por lo tanto, es un control que debe aplicarse antes de la incorporación o el establecimiento de relaciones comerciales.
Conozca a su cliente es parte de las medidas de CDD, lo que permite a la organización conocer las credenciales y los antecedentes del posible cliente. La selección de sanciones es parte del proceso de incorporación de clientes, por lo tanto, es un control que debe aplicarse antes de la incorporación o el establecimiento de relaciones comerciales.
Relevancia de KYC para la detección efectiva de sanciones
Las organizaciones, como las instituciones financieras, deben realizar el proceso KYC antes de incorporar al cliente y actualizar el KYC más adelante en diferentes etapas, como durante el proceso de revisiones o investigaciones periódicas de cumplimiento. El proceso KYC protege a una organización de ser utilizada para actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, que pueden ser realizadas por el cliente, después de ser incorporadas por la organización, como una institución financiera.
La selección de sanciones como parte de KYC permite a la organización evitar el riesgo de incorporar a los delincuentes, como lavadores de dinero o personas asociadas con delincuentes de cualquier manera. La incorporación de los delincuentes hace que la entidad se enfrente a pérdidas de reputación y la imposición de sanciones por parte del regulador. El proceso KYC es un proceso obligatorio que se sigue en el momento en que el cliente contacta a la organización, ya sea físicamente o a través de portales en línea, para abrir una cuenta o proporcionar cualquier servicio, por lo tanto, la selección de nombres debe realizarse en estas etapas anteriores.
El proceso KYC también se realiza cuando el cliente o cliente sin cita previa realiza una transacción aleatoria, transferencia bancaria internacional, o cuando hay un sospechoso de lavado de dinero o cuando hay una duda con respecto a la exactitud de los datos o información de identidad del consumidor recopilados previamente. La selección de sanciones o la selección de nombres de las listas de sanciones debe realizarse para este tipo de clientes.
Las organizaciones desarrollan la política KYC que es aprobada por la Junta Directiva e implementada en el futuro para fines de cumplimiento. La política de KYC debe incluir las disposiciones relacionadas con la realización de la detección de sanciones, para garantizar que el tiempo de apertura o incorporación de la cuenta cumpla con los requisitos de detección de sanciones.
La selección de sanciones como parte del proceso KYC ayuda a comprender la identidad, la actividad financiera y los riesgos de un cliente. En el sentido más amplio, la selección de sanciones y el proceso KYC incluyen lo siguiente:
- Identificación del cliente mediante documentos iniciales, proporcionados por el cliente.
- Identificar al verdadero beneficiario efectivo del cliente y tomar las medidas adecuadas para verificar su identificación. Si el beneficiario efectivo es una persona jurídica, fideicomiso, compañía, fundación o instrumento legal similar, las organizaciones deben tomar medidas razonables para comprender la estructura de propiedad y control de esa persona jurídica, fideicomiso, compañía, fundación o instrumento legal similar.
- Comprender el objetivo de abrir la cuenta o establecer la relación
La identificación y verificación del cliente y el verdadero beneficiario efectivo es parte de la política KYC aprobada por la Junta. La verificación de la identidad del posible cliente debe ser adecuada y razonable para cumplir los requisitos reglamentarios aplicables. El propósito es incorporar solo clientes identificados y verificados, después de la realización de la selección de sanciones y el proceso KYC.
Reflexiones finales
Conozca a su cliente, o KYC, se refiere a los pasos que las organizaciones deben seguir para verificar las identidades de sus consumidores antes y durante su compromiso. Los clientes deben proporcionar información personal precisa y completa utilizada para establecer sus identidades a la mayoría de las organizaciones bancarias, de crédito y de seguros. Las empresas también utilizan esta información para determinar las evaluaciones de riesgo de cumplimiento requeridas por su empresa y para garantizar que los consumidores no estén involucrados en delitos financieros o estén en las listas de sanciones.
Las reglas de KYC protegen no solo a la economía y a la industria en su conjunto de tácticas dañinas de lavado de dinero, sino también a las instituciones financieras de sanciones de cumplimiento, daños a la reputación e incluso responsabilidad penal que pueda surgir como resultado de un delito financiero.
