El uso de perfiles de clientes en las revisiones de cumplimiento. Un perfil de cliente es un conjunto de rasgos y comportamientos que comparte un subconjunto de la base de clientes actual de una empresa. La creación de perfiles de clientes requiere una investigación sobre la psicología del comprador y los patrones de compra. Los perfiles de riesgo de los clientes son utilizados por las empresas para desarrollar descripciones extensas y semi-ficticias para las decisiones de AML/KYC.
El uso de perfiles de clientes en las revisiones de cumplimiento
Las organizaciones, las personas o ambas pueden tener perfiles de clientes. Los perfiles de los clientes pueden variar a lo largo del tiempo por diversas razones, como cambios de dirección, cambios en la actividad de la empresa, cambios de jurisdicción, etc. Los clientes pueden ponerse en contacto con ellos mismos, o la organización puede ponerse en contacto con ellos basándose en la alerta de transacción o en cualquier información externa obtenida sobre ellos.
La adopción de un perfil de riesgo del cliente es necesaria para las evaluaciones de cumplimiento independientes realizadas por el equipo de cumplimiento o la función de cumplimiento (o CF) de la empresa. El mecanismo de monitoreo y revisión es estandarizado, relevante y lo suficientemente consistente como para permitir que el equipo de cumplimiento agregue los elementos del perfil de riesgo de cada cliente, particularmente aquellos en la categoría de alto riesgo, para evaluar el estado de cumplimiento normativo e identificar patrones en los controles de cumplimiento normativo que podrían indicar brechas o debilidades.
La verificación del perfil de riesgo del cliente generado antes de la incorporación debe formar parte del proceso de revisión del control del cumplimiento. Esto es para garantizar que los perfiles de los clientes están actualizados y se basan en la información más reciente disponible. La comprobación de los datos de identificación recogidos de los clientes cuando abrieron sus cuentas, así como la actualización de los CSC en función de los cambios en los perfiles empresariales de los clientes, forman parte de las evaluaciones de cumplimiento. El equipo de cumplimiento verifica que el equipo de apertura de cuentas se ha puesto en contacto con los clientes requeridos para recopilar y validar sus perfiles comerciales y de riesgo actuales para cada cliente cuyos perfiles se actualizan después de la incorporación.
Equipo de cumplimiento
El equipo de cumplimiento lleva a cabo revisiones de cumplimiento independientes basadas en muestras de transacciones de clientes importantes y de alto riesgo. Las revisiones de cumplimiento deben, como mínimo, cubrir áreas como el conocimiento de los requisitos reglamentarios clave por parte de los empleados, el trabajo en diferentes departamentos y el conocimiento del equipo de apertura de cuentas con respecto a sus clientes y sus perfiles comerciales.
El CCO debe decidir el contenido a tratar y la frecuencia de los informes periódicos de cumplimiento, que deben ser preparados por el equipo de cumplimiento tras realizar las revisiones de cumplimiento. Los informes de cumplimiento son revisados por el CCO, y los problemas de cumplimiento e infracciones significativas se comparten con el Comité de Cumplimiento de la Dirección (o MCC) y el Comité de Cumplimiento del Consejo (o BCC) para su revisión y para obtener la información adecuada.
Estos informes deben estar en una manera y formatos que permitan a MCC y BCC comprender claramente el estado de cumplimiento normativo y los riesgos a los que está expuesta la organización y la idoneidad de los controles clave de cumplimiento normativo para gestionar esos riesgos.
Revisiones de cumplimiento
Las revisiones de cumplimiento de los riesgos de BC/FT se centran en los clientes de categoría de alto riesgo, como las personas políticamente expuestas (o PEP), las ONG, las organizaciones benéficas y las cuentas de banca corresponsal. Para estos clientes de categoría de alto riesgo, las revisiones de cumplimiento se realizan para identificar los casos en los que los perfiles de los clientes no se actualizan durante mucho tiempo o se basan en la generación de una alerta.
Todos los clientes de alto riesgo son objeto de un examen y un seguimiento detallados, ya que, de acuerdo con los requisitos normativos en materia de PBC/KYC, todos los clientes de categoría de alto riesgo son objeto de un seguimiento continuo para identificar cualquier actividad sospechosa o riesgo de blanqueo de capitales potencial o existente. Por lo tanto, es importante que los perfiles de cada cliente se actualicen periódicamente, y que todos los clientes de categoría de alto riesgo sean examinados y supervisados por el equipo de cumplimiento.
Los empleados y el personal de la empresa de cualquier departamento remitirán inmediatamente cualquier actividad inusual o potencialmente sospechosa en el momento de su identificación o detección al responsable de ALD de la empresa. Las investigaciones también pueden ser iniciadas por el responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales en respuesta a acontecimientos internos o externos o a remisiones de procesos empresariales o funcionales existentes, incluida cualquier investigación de las fuerzas del orden y/o de los organismos reguladores.
Los empleados y el personal de la empresa son responsables de proporcionar respuestas completas, precisas y rápidas a cualquier consulta en apoyo de las investigaciones de ALD. La aplicación oportuna de cualquier cambio resultante de una investigación de ALD es responsabilidad de las empresas y funciones afectadas.
Reflexiones finales
Un perfil de cliente es un conjunto de características y comportamientos que comparte un subconjunto de la base de clientes de una empresa. La creación de perfiles de clientes implica investigar la psicología del comprador y sus hábitos de compra. Las empresas utilizan estos datos para generar descripciones detalladas y semi-ficticias que les ayuden a tomar decisiones comerciales. Estas son las descripciones de los perfiles de los clientes. Los perfiles de los clientes pueden aplicarse a las empresas, a los particulares o a ambos.
