Verificación documental primaria y secundaria: Prevención de actividades ilícitas

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Una empresa que depende de los papeles para autenticar la identificación de un cliente, como un banco, debe tener protocolos que indiquen los documentos que el banco buscará y utilizará. Este artículo desarrolla la «Verificación documental primaria y secundaria: Prevención de actividades ilícitas».

Documentos de autenticación especificados por la normativa CIP

La normativa del Programa de Identificación de Clientes (PIC ) especifica qué tipo de documentación puede utilizarse para autentificar la identificación de un cliente. La norma refleja las expectativas de las agencias bancarias federales de que los bancos revisen una forma de identificación no caducada, emitida por el gobierno, que evidencie la nacionalidad o la residencia del cliente y que lleve una fotografía o una garantía similar para la mayoría de los clientes que son personas físicas. Por ejemplo, el carnet de conducir o el pasaporte.

Por otro lado, se pueden utilizar otros tipos de identificación si permiten al banco crear una creencia razonable de que conoce la identidad genuina del cliente. Dada la prevalencia de los documentos falsos y adquiridos ilegalmente, una organización debe evaluar muchos documentos para verificar que puede crear una creencia razonable de que conoce la identidad genuina del cliente.

Los documentos que establecen la existencia legal de una persona que no es un individuo (como una corporación, una sociedad o un fideicomiso) pueden incluir artículos certificados de incorporación, una licencia comercial no vencida emitida por el gobierno, un acuerdo de sociedad o un instrumento de fideicomiso.

VerificacióN Documental Primaria Y Secundaria

Papeles especificados por el CIP para la verificación

Un banco que utiliza técnicas documentales para verificar la identificación de un cliente debe contar con protocolos que especifiquen qué papeles se utilizarán. El reglamento del PIC especifica los tipos de documentos que tradicionalmente se consideran fuentes principales de identificación y refleja la suposición de las agencias de que la mayoría de los clientes proporcionarán identidades emitidas por el gobierno.

Por otro lado, se pueden utilizar otras formas de identificación si permiten al banco crear una creencia razonable de que conoce la identidad genuina del cliente. Dada la prevalencia de documentos falsificados y adquiridos ilegalmente, se aconseja a las organizaciones que recuperen varios documentos para garantizar que tienen una sospecha razonable de que conocen la identidad genuina del cliente.

Procedimientos de copia de seguridad del CIP

Como respaldo, el CIP debe incluir procedimientos para determinar si el cliente está en la lista de cualquier agencia del gobierno federal de terroristas conocidos o sospechosos u organizaciones terroristas, y procedimientos para determinar si el cliente está en cualquier lista de terroristas conocidos o sospechosos u organizaciones terroristas designadas como tales por el Tesoro en consulta con los reguladores funcionales federales.

La organización debe realizar esta evaluación en un plazo razonable después de la creación de la cuenta, o antes si así lo exige otra ley federal, norma o directiva federal emitida junto con la lista aplicable.

Según las normas, el banco también debe obedecer las directrices federales emitidas en relación con dichas listas. Se proporcionarán orientaciones por separado a los bancos sobre la lista que debe consultarse a efectos de esta disposición.

Confiar en el rendimiento de un afiliado

El PIC del banco puede incluir procedimientos que especifiquen cuándo un banco confiará en el cumplimiento por parte de otra institución financiera (incluida una filial) de cualquier procedimiento del PIC de la organización en relación con cualquier cliente del banco que esté abriendo, o haya abierto, una cuenta o haya establecido una relación bancaria o comercial formal similar con la otra institución financiera para prestar o realizar servicios, tratos u otras transacciones financieras, siempre que dicha confianza sea justa en las circunstancias.

La segunda institución financiera invocada está regulada por un regulador funcional federal y está sujeta a un reglamento de aplicación 31 USC 5318(h); 42y la otra entidad financiera firma un contrato que les obliga a demostrar al banco cada año que han aplicado su AML y que cumplirán (o harán que sus agentes cumplan) los requisitos del PIC del banco.

Reflexiones finales

Si una empresa depende de los papeles para autenticar la identificación de un cliente, debe tener protocolos que determinen los documentos que el banco buscará y utilizará. Este artículo desarrolla la «Verificación documental primaria y secundaria: Prevención de actividades ilícitas».

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