Visión general de los tipos de control KYC

Posted in Conozca a su cliente (KYC) on diciembre 26, 2023
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La visión general de los tipos de control KYC. La selección de clientes ayuda a la empresa a reducir el peligro de que se embarque un delincuente o un blanqueador de dinero. Hay otros tipos de control, pero los tres más comunes son bien conocidos y forman parte de todo el procedimiento KYC de la organización.

Visión general de los tipos de control KYC

Conozca a su cliente, también conocido como Know Your Customer, es una norma del sector de la inversión que garantiza que los asesores de inversión tengan información detallada sobre la tolerancia al riesgo, los conocimientos de inversión y la situación financiera de sus clientes. El CSC protege tanto a los clientes como a los asesores financieros.

Los clientes están protegidos porque su asesor de inversiones sabe qué inversiones son las más adecuadas para sus circunstancias individuales. Los asesores de inversiones están protegidos porque saben lo que pueden y no pueden incluir en las carteras de sus clientes. El cumplimiento de las normas KYC suele conllevar requisitos y políticas como la gestión de riesgos, las políticas de aceptación de clientes y la supervisión de las transacciones.

Los siguientes son ejemplos de tipos de cribado:

VisióN General De Los Tipos De Control Kyc

Examen de personas políticamente expuestas (PEP)

Una persona políticamente expuesta (PEP) es alguien que tiene una posición o influencia notable o elevada en una jurisdicción y es más probable que esté involucrada en el blanqueo de dinero, el soborno, la corrupción y otras actividades ilegales. La detección de PEP se utiliza para detectar e investigar cualquier PEP descubierta en una organización. También se identifican otros clientes de alto riesgo con puestos específicos en una organización de incorporación.

Por ejemplo, supongamos que una organización está incorporando a un cliente corporativo. El objetivo del cliente corporativo es conseguir un determinado tipo de línea de financiación. El cliente corporativo proporciona los documentos de identidad e información adecuados y una lista de los miembros del Consejo. El castigo va acompañado de importantes sanciones legales y penales.

Todas las empresas deben ser conscientes de ello y hacer la debida diligencia para evitar sanciones. Se trata de conductas delictivas iniciadas por el cliente por las que una autoridad local o internacional ha impuesto sanciones a una persona o empresa. El control de sanciones se realiza para garantizar que ninguna persona u organización esté incluida en las listas de sanciones y de aplicación de la ley a nivel mundial, que son listas de organizaciones e individuos a los que no se les permite formar parte de ninguna organización.

Supongamos que el cliente es un cliente corporativo que ha sido previamente incorporado por el banco. La diligencia debida inicial se completó cuando se incorporó el cliente.

Las prohibiciones de los funcionarios principales y de los miembros del Consejo de Administración deben ser examinadas en la lista negativa y en la lista de PEP antes de abrir la cuenta corporativa y como parte del KYC. El objetivo de la selección a partir de la lista de PEP es garantizar que cualquier PEP detectada sea designada como de alto riesgo y que, si se establece una cuenta, ésta sea igualmente marcada como de alto riesgo.

Examen de las sanciones

La sanción está respaldada por graves cargos civiles y penales. Todos los tipos de organizaciones deben ser conscientes y llevar a cabo la debida diligencia para la sanción. El control de las sanciones se realiza para garantizar que ninguna persona u organización esté incluida en las listas de sanciones y de aplicación de la ley a nivel mundial, que decretan qué organizaciones y personas tienen prohibida la incorporación a cualquier organización.

Por ejemplo, supongamos que el cliente es una empresa que ya ha sido contratada por el banco. La diligencia debida inicial se completó cuando se incorporó el cliente. El banco llevará a cabo una selección de sanciones de forma continua como parte de su supervisión para garantizar que el cliente no aparezca en ninguna sanción como resultado de cualquier antecedente penal adquirido después de la incorporación. Si se descubre algún vínculo de sanción en la entidad, el banco detendrá inmediatamente cualquier transacción financiera.

Selección de noticias negativas

La selección de noticias negativas es un aspecto importante de la experiencia del cliente. Ocasionalmente, se comparte información relativa a la participación de un cliente en acciones delictivas o inmorales, como el blanqueo de dinero o la financiación del terrorismo. Las noticias desfavorables o los medios de comunicación adversos pueden describirse como cualquier información negativa sobre una persona o grupo de personas que se publica, revela o descubre en cualquier canal disponible y accesible al público.

Existe la posibilidad de que los clientes del banco estén implicados en conductas ilegales o tengan vínculos con organizaciones delictivas, incluidos los blanqueadores de dinero. Los clientes del grupo de alto riesgo del banco se enfrentan a un peligro aún mayor. Como resultado, los bancos realizan una vigilancia frecuente y continua de las transacciones y actividades de los clientes, incluyendo la búsqueda de nombres y perfiles de clientes en noticias desfavorables o en diferentes portales de medios negativos.

Por lo tanto, una organización necesita identificar y evaluar las noticias relacionadas con el blanqueo de dinero, los fraudes o las estafas, etc., en el tablero. Esto también ayudará a evaluar y reevaluar el perfil de riesgo del cliente y a proteger a la Organización de los daños a la reputación, ya que trabajar con empresas con daños a la reputación no está permitido en una jurisdicción según la Ley.

Por ejemplo, cualquier noticia negativa en los medios de comunicación relacionada con una entidad incorporada se considera generalmente una noticia negativa. Las noticias pueden dividirse a su vez en delitos financieros, narcóticos, ciberdelitos, fraudes, evasión fiscal, estafas, etc. Una organización debe estar atenta al incorporar una entidad. Hay varias herramientas para las noticias negativas, pero sólo se puede utilizar la búsqueda de Google para ello. Sólo hay que buscar en Google y escribir el nombre de una organización o persona junto con noticias de fraude, estafa, evasión de impuestos, etc.

Reflexiones finales

La norma KYC es importante al comienzo de la relación entre el cliente y el agente, porque establece los datos esenciales sobre cada cliente antes de hacer cualquier recomendación. Los datos esenciales son los que se requieren para atender eficazmente la cuenta del cliente y para conocer cualquier instrucción especial de manejo de la cuenta. Además, el corredor-agente debe estar familiarizado con cada persona que tiene la autoridad para actuar en nombre del cliente y debe cumplir con todas las leyes, reglamentos y normas de valores.