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Reg-Tech en el sector financiero: mejora de los procesos de CDD/KYC y sortear los desafíos regulatorios

Posted in Conozca a su cliente (KYC) on marzo 21, 2024
Reg-Tech In The Financial Sector

La Reg-Tech en el sector financiero está revolucionando los procesos de cumplimiento y gestión de riesgos, aprovechando tecnologías avanzadas para garantizar que las instituciones puedan adaptarse rápidamente a los cambiantes panoramas regulatorios y, al mismo tiempo, mejorar la eficiencia operativa.

Debido a los esfuerzos de digitalización en el sector financiero, la tecnología regulatoria (también conocida como «Reg-Tech») ha surgido como una poderosa opción para los desafíos relacionados con el cumplimiento y la lucha contra el blanqueo de capitales. Reg-Tech ofrece a las instituciones herramientas y técnicas efectivas para cumplir con los requisitos regulatorios. Reg-Tech puede mejorar los procesos de CDD/KYC y ayudar a las instituciones a cumplir con los requisitos reglamentarios aplicables. 

Una de las principales aplicaciones de Reg-Tech es la gestión de datos KYC, normalmente un proceso manual de manejo y mantenimiento de datos KYC que consume muchos recursos y es propenso a errores. Las soluciones Reg-Tech, como las plataformas digitales de incorporación de KYC, utilizan algoritmos avanzados de IA para analizar las transacciones financieras e identificar cualquier posible señal de alerta de AML o KYC. Estas soluciones digitales también pueden detectar patrones y tendencias que pueden no ser evidentes de inmediato para los analistas humanos, lo que resulta en un escrutinio y verificación más mejorados.

Las soluciones Reg-Tech están diseñadas para seguir el ritmo de la evolución de las regulaciones AML y CDD/KYC. Por ejemplo, las soluciones Reg-Tech pueden adaptarse a las regulaciones AML/KYC a nivel de jurisdicción y KYC en constante cambio, listas de sanciones, datos de personas políticamente expuestas (PEP), listas negativas/de vigilancia y actualizar los procesos de detección de CDD/KYC en consecuencia. 

Reg-Tech puede llevar a cabo verificaciones negativas de los medios de comunicación, verificaciones de la estructura corporativa y verificaciones de beneficiarios finales (UBO) como parte de un proceso de Conozca su negocio (KYB). Reg-Tech ha mejorado significativamente el proceso CDD/KYC, y las mejores soluciones pueden proporcionar una detección más eficaz y precisa de los datos de los clientes y pueden adaptarse a los requisitos y directrices normativos en constante cambio.

Reg-Tech En El Sector Financiero

Reg-Tech puede ayudar a automatizar y agilizar la gestión de CDD/KYC, haciendo que el proceso sea más rápido, rentable, fiable y reduciendo la carga de los responsables de cumplimiento o de los equipos de cumplimiento. 

Las soluciones Reg-Tech pueden analizar datos grandes y variados de clientes disponibles de varias fuentes diferentes, como registros públicos, datos de oficinas, redes sociales y listas de vigilancia, para identificar posibles riesgos de LA/FT asociados con clientes existentes o potenciales. Las técnicas y herramientas de reg-tech también pueden automatizar los procesos de verificación de la identificación del cliente (el «IDV»), lo que minimiza la necesidad de realizar un escrutinio o análisis manual de los datos del cliente.

Reg-Tech en el sector financiero

Al automatizar los procesos de cumplimiento de CDD/KYC, Reg-Tech puede reducir el riesgo de error humano y aumentar la precisión de los informes de riesgo de KYC. Las soluciones Reg-Tech también pueden proporcionar monitoreo en tiempo real y alertas positivas basadas en escenarios, lo que puede ayudar a las instituciones financieras a detectar y responder a posibles violaciones regulatorias a tiempo.

Una de las áreas clave en las que Reg-Tech sobresale es la puntuación de riesgo del cliente y la elaboración de perfiles de riesgo, que también se utilizan para el monitoreo continuo de clientes y transacciones. 

Al aprovechar tecnologías como la IA y el ML, las soluciones Reg-Tech pueden evaluar rápidamente los riesgos de LA/FT en función de una amplia gama de factores, escenarios de transacciones simples o complejos, patrones de transacciones sospechosas anteriores, condiciones del mercado de los clientes y cambios en los requisitos reglamentarios de AML y KYC.

Esto ayuda a las instituciones a identificar los posibles riesgos de LA/FT antes de que se conviertan en un incidente de riesgo importante, lo que les permite implementar controles de mitigación de riesgos de LA/FT de forma proactiva, para evitar pérdidas financieras y de reputación. 

Las soluciones Reg-Tech también pueden proporcionar información para mejorar los controles continuos de monitoreo de transacciones y el mecanismo de generación de alertas, lo que garantiza que las instituciones estén siempre al tanto de los cambios en los perfiles de riesgo de un cliente que pueden requerir un mayor escrutinio e investigaciones detalladas de las transacciones.

Además de mejorar los procesos de gestión de riesgos AML y KYC, Reg-Tech puede ayudar a las instituciones a minimizar los costos de cumplimiento regulatorio e interno y mejorar la eficiencia general. Al automatizar muchos de los procesos AML y KYC y las tareas involucradas en dichos procesos, las soluciones Reg-Tech pueden permitir a las instituciones liberar importantes recursos de cumplimiento (miembros del equipo de cumplimiento) para centrarse en otras áreas críticas de cumplimiento, como la protección de datos, la ciberseguridad y el cumplimiento de ESG.

Reg-Tech En El Sector Financiero

Reflexiones finales

Reg-Tech, nacida de la transformación digital en el sector financiero, se erige como un avance monumental para abordar las complejidades del cumplimiento y la lucha contra el blanqueo de capitales. Con capacidades que van desde la racionalización de los procesos KYC, a menudo engorrosos, hasta el aprovechamiento de la destreza de la IA para mejorar el escrutinio de las transacciones, optimiza la eficiencia y la precisión de los esfuerzos de cumplimiento. En esencia, Reg-Tech no solo garantiza el cumplimiento de las regulaciones en constante evolución, sino que identifica y mitiga de manera proactiva los riesgos potenciales, protegiendo a las instituciones de las repercusiones financieras y de reputación. Además, al automatizar muchas tareas, las instituciones pueden reasignar recursos valiosos a otras facetas vitales del cumplimiento, elevando así la eficacia operativa general y la rentabilidad.