Estudio de caso: Proceso de identificación de clientes para una persona física

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La verificación de una persona significa utilizar las medidas de CSC para garantizar que la información recibida como documento de identificación de un cliente u otras fuentes de información fiables coincide con la información que la persona o entidad proporcionó. Este artículo explica el «Estudio de caso: Proceso de identificación de clientes para una persona física’.

Verificación de la entidad

La verificación de la entidad de una persona es un elemento fundamental del régimen de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El KYC ayuda a conocer al cliente y a comprender y evaluar cualquier riesgo de LD/FT que pueda estar asociado a sus transacciones o actividades.

Proceso De IdentificacióN Del Cliente Para Una Persona FíSica

Estudio de caso: Proceso de identificación de clientes para una persona física

El Sr. A es residente en Estados Unidos y trabaja en una empresa multinacional XYZ Limited. Su única fuente de ingresos son los ingresos salariales que obtiene de su empleo en ABC Limited.

El Sr. A se dirige al banco ABC, en Estados Unidos, para abrir su cuenta bancaria. El funcionario encargado de la apertura de la cuenta en el banco ABC pide el documento de identificación del Sr. A.

El Sr. A proporciona los siguientes documentos al banco ABC, para su identificación y verificación:

  • Documento nacional de identidad;
  • fotografía reciente;
  • datos de empleo, incluida la nómina actual;
  • Número de identificación fiscal.

Al preguntar, el Sr. A informa que sólo se abonará en la cuenta su salario mensual, de XYZ Limited.

El funcionario encargado de la apertura de la cuenta realiza las medidas de Diligencia Debida Simplificada en este caso porque no hay riesgos aparentes de BC/FT. El equipo de apertura de cuentas comprueba el nombre del Sr. A en la lista negativa de la OFAC y comprueba los demás datos de identificación emitidos por el Estado.

El funcionario encargado de la apertura de la cuenta puede verificar la identidad del cliente, haciendo referencia a un documento de identificación con fotografía emitido por el gobierno.

El funcionario encargado de la apertura de la cuenta se asegurará de que la foto o la información de identificación proporcionada por el cliente sea:

  • auténtico, válido y actual;
  • expedido por un gobierno federal, provincial o territorial (o por un gobierno extranjero si es equivalente a un documento canadiense);
  • indicando el nombre de la persona;
  • incluyendo un número de identificación único; y
  • que coincida con el nombre de la persona identificada.

Una vez identificada y verificada, el Banco ABC le abre una cuenta nómina.

Reflexiones finales

Las organizaciones están obligadas a verificar que la información recibida como documento de identificación de un cliente o de otras fuentes de información fiables coincide con la información que la persona o entidad proporcionó.

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