¿Qué es conocer al cliente? Conocer al cliente (KYC) forma parte de las medidas de Diligencia Debida del Cliente (CDD), que permiten a la organización conocer las credenciales y los antecedentes del posible cliente. Las organizaciones deben realizar el proceso de CSC antes de incorporar al cliente y actualizar el CSC más adelante en diferentes etapas, como durante el proceso de revisiones periódicas de cumplimiento o investigaciones.

Qué es conocer a su cliente y 3 componentes principales

• El proceso de KYC protege a una organización de ser utilizada para el blanqueo de dinero o actividades de financiación del terrorismo, que el cliente puede realizar después de ser contratado por la organización, como una institución financiera.
• El KYC permite a la organización evitar el riesgo de incorporar a los delincuentes, como los blanqueadores de dinero o las personas asociadas con los delincuentes de cualquier manera.
• El proceso KYC es un deber obligatorio que debe seguirse cuando un consumidor se pone en contacto con una organización, ya sea físicamente o a través de portales de Internet, para crear una cuenta o recibir servicios.

La incorporación de los delincuentes hace que la entidad se enfrente a pérdidas de reputación y a la imposición de sanciones por parte del regulador.

¿Qué es la relación cliente/empresa?

Se considera que una relación de cliente o de negocios se forma cuando dos o más partes se comprometen a realizar negocios regulares o a realizar una transacción «única». El término «relación comercial» se aplica cuando existe una relación profesional y comercial con la expectativa por parte de la empresa de que tendrá un elemento de duración. La aplicación de la DDC es necesaria cuando una empresa sujeta a la normativa sobre blanqueo de capitales «entabla una relación comercial» con un cliente o un cliente potencial.

Razones para conocer a su cliente (KYC)

• El proceso de KYC también se realiza cuando el cliente o el cliente sin cita previa lleva a cabo una transacción aleatoria de transferencia internacional cuando hay una sospecha de blanqueo de dinero o cuando hay una duda sobre la exactitud de los datos o la información de la identidad del consumidor recopilados previamente.
• Las organizaciones elaboran la política KYC, que es aprobada por el Consejo de Administración y aplicada a lo largo de la línea con fines de cumplimiento. La política KYC forma parte del Programa de Cumplimiento general de la organización, cuyo objetivo es garantizar que la organización adopte las medidas adecuadas para evitar la incorporación de clientes o personas desconocidas de cualquier jurisdicción.
• El proceso KYC suele ser un proceso detallado que puede utilizar la tecnología para combatir delitos financieros como el blanqueo de dinero, el fraude y las estafas relacionadas. Los procedimientos de CSC ayudan a promover un mejor conocimiento de los posibles clientes y de sus intenciones al abrir una cuenta en la organización. Los requisitos normativos en materia de CSC se aplican a varios tipos de organizaciones, como los bancos, las empresas de servicios monetarios (MSB), las pasarelas de pago, las empresas de envío de remesas, los agentes inmobiliarios, los comerciantes de piedras preciosas, etc.
• En un sentido más amplio, el proceso de CSC incluye lo siguiente identificar al cliente utilizando los documentos iniciales que proporcionó e identificar al verdadero beneficiario final del cliente y tomar las medidas adecuadas para verificar su identificación. Si el beneficiario efectivo es una persona jurídica, un fideicomiso, una empresa, una fundación o un instrumento jurídico similar, las organizaciones deben tomar medidas razonables para conocer la estructura de propiedad y control de dicha persona jurídica, fideicomiso, empresa, fundación o instrumento jurídico similar. También es importante entender el objetivo de la apertura de la cuenta o del establecimiento de la relación.
• La identificación y verificación del cliente y del verdadero beneficiario final forma parte de la política de CSC aprobada por el consejo de administración. La verificación de la identidad del posible cliente debe ser adecuada y razonable para cumplir los requisitos reglamentarios aplicables. El objetivo es embarcar sólo a clientes identificados y verificados. La verificación de la información del cliente también se realiza mediante la utilización de la información de fuentes independientes como las noticias de los medios de comunicación, los sitios web y otra información pública disponible.

¿Cómo ayuda el programa «Conozca a su cliente» (KYC)?

Los requisitos reglamentarios de CSC ayudan a detectar el riesgo de intenciones y transacciones sospechosas en una fase muy temprana, que puede ser la fase previa a la incorporación del cliente y la prestación de los servicios. El CSC es el procedimiento de identificación del cliente y de verificación de que es quien dice ser. Esto implica conocer la identidad de un cliente, su actividad financiera y el riesgo al que se enfrenta.

Reflexiones finales

Conozca a su cliente (KYC) es un proceso que realizan las organizaciones para conocer las credenciales de sus clientes y el tipo de actividad financiera que realizan. Este proceso ayuda a prevenir el riesgo de incorporación de delincuentes como blanqueadores de dinero, estafadores o cualquier persona asociada a los delincuentes de cualquier manera.