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Verificación de identidad digital: garantizar la autenticidad en la era de las transacciones en línea

Posted in Conozca a su cliente (KYC) on abril 16, 2024
Digital Identity Verification

La verificación de identidad digital está revolucionando la forma en que las empresas validan la autenticidad de sus clientes, garantizando transacciones en línea seguras y reforzando la confianza en la era digital.

La verificación de identidad es la idea de demostrar que una identidad es real. La verificación de identidad consiste en verificar que una persona es quien dice ser y que es una persona real la que está detrás de las acciones. 

Se usa comúnmente en procesos financieros, como abrir una cuenta bancaria, y le permite hacer negocios o brindar servicios a esa persona porque se verifica su identidad.

En la mayoría de los lugares del mundo, la verificación de identidad utiliza datos como el nombre, la fecha de nacimiento y la dirección residencial o comercial para garantizar que una identidad sea real. Sin ella, la institución no puede confiar en que alguien es una identidad real, exponiendo a las instituciones a riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo .

Verificación De Identidad Digital

Verificación de identidad digital

La verificación de identidad es una parte importante de Conozca a su cliente (KYC), Diligencia debida del cliente (DDC) o verificación de edad, que se describe en las regulaciones de lavado de dinero y la guía de la industria a nivel mundial.

El proceso de verificación de identidad digital demuestra que una identidad es verdadera y real sin tener que reunirse cara a cara con el cliente potencial. Confirma que una persona es quien dice ser y que la información personal que ha proporcionado no es un fraude de identidad falso o robado. Al superponer la tecnología, la verificación de la identidad digital también ayuda a garantizar que se trata de una persona detrás de la pantalla y no de identidades falsas, que ahora se crean mucho más fácilmente con el auge de la tecnología criminal.

Para verificar la identidad, podemos tomar nombres, fechas de nacimiento, direcciones registradas o disponibles y otros identificadores relevantes y asegurarnos de que también existan en formato digital en un conjunto de datos confiable. Estos pueden ser agencias de crédito, documentos oficiales del gobierno, listas negativas de la OFAC, agencias de medios o bases de datos de operadores móviles. El proceso digital de identificación y verificación de clientes se fortalece mediante la aplicación de conjuntos de datos negativos o atributos de datos que pueden no estar asociados con la identidad del cliente y el uso de otros tipos de datos innovadores para aumentar la confianza en la verificación de datos.

La verificación de identidad digital se centra en la obtención y verificación de información personal, normalmente en el momento de la incorporación previa de un nuevo cliente y su comparación con fuentes de datos de confianza, portales, listas, foros, etc. Los datos de fuentes confiables se comparan con los datos proporcionados por un cliente, como un pasaporte, DNI, factura de electricidad, datos biométricos como una foto de su rostro. Las fuentes de datos confiables también pueden incluir registros gubernamentales.

El proceso de verificación de identidad digital es un proceso rápido y en tiempo real, que es necesario para los proveedores e instituciones de servicios financieros digitales, donde la mayoría de las transacciones se realizan en línea. Los clientes esperan y exigen poder suscribirse rápidamente a un producto o servicio ofrecido por la institución y comenzar a usarlo de inmediato, por lo tanto, el proceso de verificación de identidad digital lo hace posible para los clientes y también reduce los costos de cumplimiento para las instituciones al ahorrar tiempo y esfuerzos de incorporación de clientes.   

Sin embargo, ofrecer una experiencia de incorporación de clientes y prestación de servicios rápida y fluida debe equilibrarse con un proceso de verificación de identidad digital seguro e inteligente basado en IA. Esto permitiría prevenir los fraudes digitales y de identidad falsa y permitiría a las instituciones distinguir al cliente genuino de la multitud.

Verificación De Identidad Digital

Reflexiones finales

La verificación de identidad, tanto en formato tradicional como digital, es primordial en el mundo interconectado de hoy. Sirviendo como eje en procesos financieros como la apertura de cuentas bancarias, su esencia se extiende al establecimiento de interacciones humanas genuinas detrás de las acciones virtuales, garantizando la seguridad de las instituciones contra amenazas potenciales como el lavado de dinero. Si bien la verificación de identidad digital empodera a las instituciones al ofrecer validación en tiempo real y una incorporación acelerada de clientes, su quid radica en aprovechar los métodos avanzados impulsados por IA. Esta sinergia entre velocidad y seguridad es crucial, no solo para defender la santidad de la identidad individual, sino también para allanar el camino hacia un futuro digital confiable.