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La evolución de la tecnología KYC

Posted in Conozca a su cliente (KYC) on marzo 12, 2024
The Evolution Of Kyc Technology

La evolución de la tecnología KYC ha revolucionado el sector financiero, permitiendo a las instituciones llevar a cabo una diligencia debida con respecto al cliente más precisa, al tiempo que mejora la comodidad del usuario y cumple con los estrictos requisitos normativos.

KYC requiere la identificación y verificación de los clientes, sus fuentes de ingresos o fondos, el propósito de la cuenta, el beneficiario final (UBO) en el caso de las entidades legales, etc. 

La falta de mantenimiento de los perfiles de riesgo relevantes de los clientes ha provocado la imposición de importantes multas a las entidades financieras. La imposición de fuertes multas y sanciones hizo que las instituciones consideraran procesos y controles KYC inteligentes y basados en la tecnología, para evitar la incorporación de delincuentes, como lavadores de dinero y terroristas. La evolución del KYC digital requirió que las instituciones obtuvieran y mantuvieran datos KYC de buena calidad de los clientes en la etapa de incorporación y posteriormente, para una diligencia debida del cliente (CDD) y KYC de los clientes adecuada y basada en el riesgo.

Las instituciones financieras han recorrido un largo camino en la evolución del conocimiento del cliente (KYC). Los procesos tradicionales basados en reglas de KYC ahora se consideran inmaduros, lentos, dependientes del ser humano y demasiado arriesgados para continuar. 

En la mayoría de las instituciones financieras, los esfuerzos de digitalización emprendidos para mejorar los procesos de CDD y KYC se encuentran en las fases iniciales y las instituciones están descubriendo los beneficios potenciales de la identificación y verificación de datos KYC basada en inteligencia artificial digital (IA) y aprendizaje automático (ML). 

Las instituciones se enfrentan a dificultades para mantener el equilibrio entre la comodidad del cliente y la implementación de procesos sólidos de cumplimiento de AML basados en IA y ML teniendo en cuenta los requisitos normativos aplicables.

La Evolución De La Tecnología Kyc

La evolución de la tecnología KYC

Los líderes empresariales y de seguridad AML/KYC en el espacio de la identidad digital buscan constantemente terrenos mejores y más seguros para mantener el equilibrio entre la comodidad del usuario y el cumplimiento constante de AML/KYC. Los avances en las tecnologías de IA y ML presentan una forma inteligente de salir de este desequilibrio actual. El proceso de verificación de identidad de KYC ha alcanzado el siguiente nivel en el que la comodidad del usuario y el cumplimiento de AML/KYC se combinan como complementarios entre sí.

Existen diferentes factores clave relacionados con la autenticación y el cumplimiento de AML/KYC, incluida la realización de DDC, que son: 

  • Control de clientes: Incluye la realización de la identificación y verificación utilizando algo que el usuario tiene, como la autenticación mediante una tarjeta de crédito o el smartphone del usuario.
  • Conocimiento del cliente: Incluye la realización de la identificación y verificación utilizando algo que solo el cliente conoce, como la autenticación mediante una contraseña o un número de identificación personal (PIN).
  • Uso de tecnología biométrica: Incluye la realización de la identificación y verificación utilizando factores relacionados con el cliente, como la realización de KYC por reconocimiento facial o el uso de alguna característica física única del cliente, como la huella dactilar del cliente.

La autenticación, ya sea por posesión del usuario o por el conocimiento del usuario por sí sola, es arriesgada porque ambos pueden ser robados y utilizados indebidamente por delincuentes, como los blanqueadores de dinero y los terroristas. Para hacer frente a este riesgo de incumplimiento , las instituciones financieras activan el mecanismo de autenticación multifactor de los datos de los clientes y los clientes, que requiere que los clientes se identifiquen por algo más que un nombre de usuario y sus contraseñas. En otras palabras, al utilizar algo más que la autenticación basada en el conocimiento del cliente, el proceso KYC se mejora aún más para una identificación y verificación detalladas.

Existe la ilusión de que el proceso de autenticación multifactor implica diversos pasos de autenticación, como solicitar un nombre de usuario y contraseña del cliente y hacer algunas preguntas de seguridad establecidas, sin embargo, esto no es realmente la autenticación multifactor, porque todos los pasos solo prueban el conocimiento del cliente. 

El proceso de autenticación multifactor requiere probar a un cliente con al menos dos componentes o factores KYC diferentes, como el proceso de autenticación de dos factores que puede incluir el retiro de dinero de un cajero automático (ATM), donde solo la combinación correcta de la tarjeta de un banco o institución financiera que tiene el cliente y un número de identificación personal (PIN) que el cliente conoce permite que se procese y complete la transacción. 

La evolución del proceso KYC basado en la tecnología mejoró el proceso de comparación de los datos de los clientes internos y externos y la creación del perfil de riesgo relevante basado en las credenciales verificadas de los clientes, como la coincidencia completa y exacta del nombre con las listas de sanciones o las listas negativas, la fecha de nacimiento, la jurisdicción, la nacionalidad, la fuente de ingresos, el propósito de la cuenta, etc. 

Los algoritmos de IA y ML exigen el uso de datos actuales de los clientes en tiempo real para su correcta identificación y la creación de perfiles de riesgo relevantes, por lo que las instituciones financieras deben asegurarse de que crean controles KYC eficaces e inteligentes para obtener y mantener la información actual de los clientes, para la detección y verificación de CDD/KYC.

La Evolución De La Tecnología Kyc

Reflexiones finales

El avance y la evolución de los procesos KYC en las instituciones financieras subrayan la necesidad apremiante de una diligencia debida del cliente estricta, eficaz y eficiente. A medida que los métodos tradicionales basados en reglas se vuelven obsoletos y propensos al riesgo, la adopción de tecnologías digitales de IA y ML ofrece una alternativa prometedora. Estos sistemas son capaces de identificar y verificar sin problemas y en tiempo real, lo que mejora la comodidad del cliente sin comprometer el cumplimiento de AML/KYC.

Con la autenticación multifactor ganando impulso, las instituciones ahora reconocen la importancia de diversificar los métodos de verificación, enfatizando una combinación de control del cliente, conocimiento y biometría para frustrar a los actores maliciosos. Sin embargo, si bien el potencial de estas transformaciones digitales es enorme, el desafío radica en lograr un equilibrio entre la tecnología avanzada y los requisitos regulatorios en constante evolución. Lograr este equilibrio sin duda remodelará el panorama de KYC, optimizando tanto la seguridad como la experiencia del usuario.