Antiblanqueo de capitales: Definición importante de AML

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El término contra el blanqueo de capitales, o AML, se refiere a las leyes, reglamentos y procedimientos destinados a impedir que los delincuentes disfracen fondos obtenidos ilegalmente como ingresos legítimos. Aunque las leyes contra el blanqueo de capitales cubren una gama limitada de transacciones y comportamientos delictivos, sus implicaciones son de gran alcance.

¿Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales?

Por ejemplo, la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales exige a los bancos y otras instituciones financieras que emiten un crédito o aceptan depósitos de clientes que sigan normas que garanticen que no están ayudando al blanqueo de capitales. Los ejemplos son múltiples y abarcan todo tipo de empresas y van mucho más allá de los servicios financieros.

Las leyes y reglamentos sobre la lucha contra el blanqueo de capitales se centran en las actividades delictivas, como la manipulación del mercado, el comercio de productos ilegales, la corrupción de fondos públicos y la evasión de impuestos, así como en los métodos utilizados para ocultar estos delitos y el dinero procedente de ellos.

El objetivo principal de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales es prevenirlo. Los reguladores de todo el mundo han publicado y publican continuamente muchos trabajos jurídicos para lograr este objetivo, y las empresas están obligadas a cumplir estas leyes y reglamentos.

Antiblanqueo De Capitales

Historia de la lucha contra el blanqueo de capitales

Cuando aprobó la Ley de Secreto Bancario (BSA) en 1970, Estados Unidos fue uno de los primeros países en promulgar legislación contra el blanqueo de capitales. La BSA fue un primer intento de detectar y prevenir el blanqueo de capitales, y desde entonces ha sido modificada y reforzada por otras leyes contra el blanqueo de capitales. La Financial Crimes Enforcement Network es ahora el administrador designado de la BSA, con la misión de «proteger el sistema financiero de los abusos de los delitos financieros, como la financiación del terrorismo, el blanqueo de capitales y otras actividades ilícitas».

El Grupo de Acción Financiera Internacional fue creado en 1989 por un grupo de países y organizaciones (GAFI). Su misión es desarrollar y promover normas internacionales de prevención del blanqueo de capitales. Poco después de los atentados del 11 de septiembre en Estados Unidos, el GAFI amplió su mandato para incluir la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Otra organización importante es el Fondo Monetario Internacional (FMI). Su objetivo principal, con 189 países miembros, es garantizar la estabilidad del sistema monetario internacional. El FMI está preocupado por el impacto que el blanqueo de capitales y los delitos conexos pueden tener en la integridad y la estabilidad del sector financiero, así como en la economía en general.

Objetivo de la lucha contra el blanqueo de capitales

El objetivo de la lucha contra el blanqueo de capitales es disuadir a los delincuentes de transferir fondos ilícitos al sistema financiero. Los delincuentes utilizan el blanqueo de capitales para ocultar el verdadero origen de su dinero, que ha sido obtenido mediante actividades delictivas.

¿Por qué es importante la lucha contra el blanqueo de capitales?

Se calcula que la cantidad de dinero que se blanquea en el mundo en un año representa entre el 2% y el 5% del PIB mundial, es decir, entre 800.000 y 2 billones de dólares, y esta es una estimación baja. El blanqueo de capitales se asocia con frecuencia a la venta ilegal de armas, el contrabando, la malversación de fondos, el uso de información privilegiada, los sobornos y los esquemas de fraude informático. También es común en el crimen organizado, como la trata de personas, el tráfico de armas o de drogas y las redes de prostitución.

La lucha contra la financiación del terrorismo (CFT), que las instituciones financieras utilizan para combatir la financiación del terrorismo, está estrechamente relacionada con la lucha contra el blanqueo de capitales. Tanto el blanqueo de capitales (origen de los fondos) como la financiación del terrorismo se abordan en la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales (destino de los fondos).

Aparte del imperativo moral de luchar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, las instituciones financieras utilizan tácticas de lucha contra el blanqueo por las siguientes razones:

  • La normativa les obliga a controlar a los clientes y las transacciones y a informar de cualquier actividad sospechosa.
  • Deben salvaguardar la reputación de su marca y el valor para los accionistas.
  • Evitar las órdenes de consentimiento, así como las sanciones civiles y penales que puedan imponerse por incumplimiento o negligencia.
  • Se reducen los costes asociados a las multas, los costes de los empleados y de las tecnologías de la información, y el capital reservado para la exposición al riesgo.

Reacciones de las instituciones financieras a la lucha contra el blanqueo de capitales

Aunque las instituciones financieras están obligadas a cumplir la normativa contra el blanqueo de capitales, esto no siempre implica que estén de acuerdo con ella. Muchos bancos han expresado recientemente su descontento con las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales, por considerarlas costosas e ineficaces.

Sólo en Europa y América se gastan millones de dólares cada año para intentar regular y detener el blanqueo de capitales. Sin embargo, mucha gente empieza a creer que los actuales sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales son en gran medida ineficaces, y que el dinero que se gasta en ellos no merece la pena por sus dudosos resultados.

Dada la importancia de las instituciones financieras en el mundo de la delincuencia financiera, es fundamental que reciban una formación adecuada sobre cómo identificar y tratar el blanqueo de capitales. Casi todos los empleados de los bancos reciben formación sobre la lucha contra el blanqueo de capitales, y todos tienen la obligación legal de informar sobre cualquier actividad sospechosa. Además, cada vez se utilizan más los nuevos programas informáticos contra el blanqueo de capitales para detectar posibles actividades delictivas que los empleados de los bancos podrían pasar por alto.

La legislación contra el blanqueo de capitales entró en la escena mundial poco después de la formación del Grupo de Acción Financiera Internacional. El GAFI se encargó de elaborar la mayoría de las normas contra el blanqueo de capitales y de crear un marco que los países debían seguir. Tras la aplicación de este marco, el GAFI comenzó a identificar sistemáticamente a los países que carecían de una legislación adecuada sobre el blanqueo de capitales. Esta estrategia de «nombrar y avergonzar» ayudó a motivar a los países a cambiar su legislación y empezar a aplicar adecuadamente las políticas existentes. El GAFI cuenta actualmente con 37 países miembros.

Además del GAFI, la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito trabaja intensamente para detectar y prevenir el blanqueo de capitales. Esta oficina mantiene un sitio web informativo que proporciona datos y detalles sobre el blanqueo de capitales, así como sobre cómo detectarlo y prevenirlo. La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito también proporciona programas informáticos de ayuda a la prevención de la delincuencia financiera, la recopilación de datos y el análisis.

Reflexiones finales

La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) se refiere a todas las políticas y leyes que exigen a las instituciones financieras que controlen a sus clientes para evitar el blanqueo de capitales. Las leyes de lucha contra el blanqueo de capitales exigen que las instituciones financieras informen de cualquier delito financiero que descubran a los reguladores correspondientes.

El blanqueo de capitales se ha convertido en un problema cada vez más común en las últimas décadas. Tanto las instituciones financieras como los gobiernos buscan constantemente nuevas formas de combatir a los blanqueadores de dinero, y se han puesto en marcha varias políticas contra el blanqueo de dinero para ayudar en este esfuerzo.

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