El cribado de medios adversos. Las noticias desfavorables o los medios de comunicación adversos pueden describirse como cualquier información negativa sobre una persona o grupo de personas que se publica, revela o descubre en cualquier canal disponible y accesible al público.
La detección de medios de comunicación adversos es una parte importante de los procesos de diligencia debida de clientes o terceros, ya que identifica los riesgos que indican la posible implicación de una parte en una supuesta actividad delictiva, lo que podría dar lugar a riesgos financieros, de reputación o de otro tipo para su empresa.
Revisión de medios adversos
Existe la posibilidad de que los clientes del banco estén implicados en conductas ilegales o tengan vínculos con organizaciones delictivas, incluidos los blanqueadores de dinero. Los clientes del grupo de alto riesgo del banco se enfrentan a un peligro aún mayor. Por lo tanto, los bancos llevan a cabo una vigilancia frecuente y continua de las transacciones y actividades de los clientes, incluyendo la búsqueda de los nombres y perfiles de los clientes en noticias desfavorables o en diferentes portales de medios negativos.
Una comprobación adecuada de los medios de comunicación adversos puede poner de relieve o exponer que un cliente del banco está implicado en actividades prohibidas o ilegales, como el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo, el fraude, la delincuencia organizada, el chantaje, etc.
El enfoque basado en el riesgo (o RBA) para la supervisión de las transacciones y actividades es una técnica proactiva para evaluar y valorar los riesgos de los clientes y garantizar que las actividades estén relacionadas con la información original de diligencia debida obtenida del cliente en el momento de establecer una conexión. El RBA exige a los bancos una diligencia debida basada en el perfil de riesgo del cliente, lo que implica que cuanto mayor sea el riesgo, más exhaustivo será el examen inicial y la vigilancia continua del consumidor. Los clientes que han sido designados como clientes de alto riesgo, como las personas políticamente expuestas (o PEP), las organizaciones no gubernamentales (u ONG), las organizaciones sin ánimo de lucro o las organizaciones filantrópicas, se enfrentan a un riesgo mayor. En el caso de estos clientes de alto riesgo, el banco está obligado a realizar procesos de DDE.
La comprobación periódica de los medios de comunicación adversos o de las noticias negativas contra los clientes desempeña un papel importante durante la supervisión de las transacciones. Los bancos realizan un seguimiento continuo de las transacciones para identificar, verificar y mantener la información actual de los clientes y sus perfiles de riesgo. La supervisión periódica, incluidas las comprobaciones de los medios de comunicación adversos, ayuda a evaluar periódicamente los riesgos de que los clientes puedan estar implicados en cualquier actividad delictiva o de blanqueo de capitales. Este seguimiento periódico y las comprobaciones en los medios de comunicación ayudan al equipo de lucha contra el blanqueo de capitales a mantener la información actualizada de los clientes y a poner de relieve cualquier problema detectado en las cuentas o actividades de los clientes.
Importancia de la búsqueda de medios de comunicación adversos o noticias negativas
Existe el riesgo de que un cliente, especialmente el de categoría de alto riesgo del banco, esté involucrado en actividades ilegales o prohibidas. La participación de un cliente en actividades ilegales o prohibidas puede ocurrir después de abrir una cuenta bancaria y establecer una relación con el banco.
Por lo tanto, el banco debe supervisar y evaluar periódicamente las transacciones, actividades y relaciones comerciales con los clientes y realizar búsquedas de noticias negativas para los clientes, especialmente los de alto riesgo del banco.
Estas búsquedas periódicas de noticias negativas pueden poner de manifiesto la implicación actual o potencial de un cliente en actividades ilegales o prohibidas, por lo que el equipo de lucha contra el blanqueo de capitales y la alta dirección del banco realizan el análisis y la investigación adecuados. Las calificaciones de riesgo del cliente pueden necesitar revisiones basadas en búsquedas y resultados negativos relevantes en los medios de comunicación, por ejemplo, una noticia que acuse al cliente de fraude puede aumentar la calificación de riesgo de dicho cliente en el registro del banco. Las noticias negativas exigen que se investigue también a los beneficiarios finales.
Debido a la falta de orientaciones específicas para filtrar a los clientes contra los medios de comunicación negativos, los bancos definen un modelo adecuado basado en el riesgo, en el que las fuentes y los portales de medios negativos se identifican como fuentes mínimas de noticias negativas. El responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales del banco o el equipo de lucha contra el blanqueo de capitales pueden utilizar diversas fuentes de medios de comunicación adversos para buscar e identificar cualquier noticia negativa sobre un cliente o clientes concretos del banco, especialmente los de categoría de alto riesgo.
Las fuentes de noticias adversas de los medios de comunicación pueden ser: los medios impresos, incluidos los periódicos, las revistas u otras fuentes de noticias; los sitios web o los artículos de la web que publican material relacionado con fraudes financieros, actividades delictivas, corrupción, chanchullos, etc., (dicha información también puede encontrarse en los sitios web de las redes sociales, los blogs y diversos foros de debate; y las bases de datos de noticias negativas mantenidas y proporcionadas por organizaciones especializadas e internacionales.
Para llevar a cabo eficazmente y de forma continuada las medidas de DDE para controlar las relaciones comerciales, las transacciones y las actividades de los clientes de alto riesgo, como las PEP, el equipo de ALD del banco debe identificar las fuentes de búsqueda de medios de comunicación negativos para realizar búsquedas de noticias negativas sobre cualquier cliente o clientes del banco.
Búsqueda de noticias adversas en los medios de comunicación
El equipo o el funcionario de ALD, al realizar la supervisión de ALD o CFT de los clientes de alto riesgo, escaneará las fuentes de medios negativos mencionadas anteriormente de forma lógica y secuencial. Para buscar los medios de comunicación negativos sobre un cliente en particular, el responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales debe comprender el propósito de la búsqueda, qué información se requiere para realizar las búsquedas y en qué fuentes y plataformas de medios de comunicación negativos.
Reflexiones finales
Uno de los tipos más comunes de información negativa es la actividad delictiva previa de un individuo. Si se sospecha que una persona está implicada en un delito financiero y las autoridades descubren que esa persona ha sido detenida anteriormente por otro delito, las autoridades tienen aún más motivos para sospechar que está implicada.
Por el contrario, si una persona no tiene antecedentes penales y no se sabe que se asocia con personas que sí los tienen, es mucho menos probable que esté involucrada en algo como una trama de blanqueo de capitales.
