El lavado de dinero basado en el comercio (TBML) explota sectores y productos económicos, particularmente aquellos con la debida diligencia deficiente y controles de Conozca a su cliente (KYC), presentando riesgos significativos para la integridad de los sistemas financieros globales y las prácticas comerciales.
Una amplia gama de sectores económicos es vulnerable a TBML, lo que significa productos como productos de alto valor y bajo volumen, como, por ejemplo, los metales preciosos, y productos de bajo valor y alto volumen, como los textiles usados. Estos pueden ser explotados por los lavadores de dinero comercial para lavar el dinero.
Además, a continuación se identifican algunos temas comerciales o comerciales comunes favorables al uso indebido por parte de los delincuentes:
- Mercancías con amplios márgenes de precios
- Mercancías con ciclos comerciales extendidos, como el envío a través de múltiples territorios o jurisdicciones
- Mercancías que son difíciles de examinar para las autoridades
Blanqueo de dinero basado en el comercio
Las funciones de las cadenas de suministro que implican el movimiento de bienes, como los bienes de menor valor, son más propensas a los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, porque los costos comerciales de establecimiento pueden ser más bajos que las cadenas de suministro que mueven productos o bienes de mayor valor. Además, los blanqueadores de dinero basados en el comercio siempre tratan de explotar aquellos productos y servicios que pueden no atraer un escrutinio detallado por parte de las autoridades. Los delincuentes explotan estos productos para el suministro en múltiples mercados en varias jurisdicciones.
El uso de tales productos que escapan a la atención de las autoridades ayuda a los lavadores de dinero y otros delincuentes a mover su dinero a otro territorio o ubicación a través de una transacción comercial comercial, que aparece como una transacción comercial legítima.
Los delincuentes mitigan el riesgo de alertar a las autoridades sobre cualquier sospecha de saturación del mercado, mediante el comercio de productos comunes que no necesariamente serían sospechosos. Por ejemplo, pueden usar productos de menor valor, como ropa, y enviar repetidamente esos productos al mismo destino. Estas transacciones crean un entorno comercial justo para el uso continuo de técnicas de lavado de dinero basadas en el comercio.
Por ejemplo, una organización criminal puede iniciar transacciones legítimas a través de los envíos de productos cosméticos, crear documentos válidos para el despacho de envíos y luego hacer un uso indebido de la documentación para sus actividades ilícitas.
Las transacciones comerciales parecen legítimas, pero el producto enviado puede no tener valor como producto vendible o utilizable, y dichos productos pueden ser objeto de dumping cuando llegan al destino, como en los mercados de productos de segunda mano.
Cuando los delincuentes, como los lavadores de dinero o los terroristas, hacen un mal uso de productos o artículos de mayor valor, es probable que lo hagan a través de la estrategia de penetración y luego hagan un mal uso de los canales de la cadena de suministro de productos. Los lavadores de dinero y los terroristas pueden aprovechar las instituciones que luchan con problemas de flujo de efectivo, y tales delincuentes pueden actuar como «socios silenciosos» y utilizar las cadenas de suministro de instituciones débiles para transferir el dinero ilegal en forma de comercio de bienes.
El uso indebido de objetos preciosos, como el oro, es realizado por los delincuentes como parte de Esquemas TBML, donde utilizan el oro como una forma alternativa de valor dentro del proceso de lavado de dinero, porque los artículos preciosos como el oro, no son solo una mercancía para explotar en valor móvil, sino que también son un sustituto del efectivo.
Hay varios incidentes en los que los esquemas de lavado de dinero relacionados con el comercio explotaron autopartes, automóviles de segunda mano o vehículos de lujo. Los automóviles dañados se transportan de una jurisdicción a otra, con un mercado legítimo, y luego los automóviles se venden en adelante, reparando el vehículo.
Reflexiones finales
La explotación desenfrenada de sectores y productos económicos por parte de delincuentes, incluidos los blanqueadores de dinero comercial y los terroristas, plantea una amenaza importante para la integridad del comercio mundial y los sistemas financieros. Explotan instituciones, servicios y sectores que carecen de los controles necesarios, como la diligencia debida y KYC. Particularmente vulnerables son los sectores que se ocupan de productos de alto valor y bajo volumen, como los metales preciosos, y artículos de bajo valor y alto volumen, como los textiles usados. Estos sectores, especialmente aquellos con bienes que tienen amplios márgenes de precios, ciclos comerciales prolongados y procesos de examen difíciles, a menudo son manipulados para el lavado de dinero.
Además, las cadenas de suministro de menor costo y los temas comerciales que evaden el escrutinio detallado de las autoridades, a menudo involucrando productos comunes de múltiples jurisdicciones, son objetivos atractivos. Por lo tanto, la adopción de medidas estrictas para frenar dicho uso indebido es crucial para mantener un entorno empresarial justo, transparente y seguro.
