Mejorar las medidas contra el lavado de dinero es una tarea central para las instituciones financieras, ya que implica aprovechar técnicas sofisticadas como el monitoreo de alertas de transacciones TBAML para detectar y prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero, la corrupción, el soborno, la evasión fiscal o el posible financiamiento del terrorismo.
El monitoreo de alertas de transacciones TBAML no puede exagerarse cuando se trata de salvaguardar a las instituciones financieras y detectar posibles actividades de lavado de dinero. Todas las transacciones, incluidas las iniciadas por clientes comerciales, terceros, corresponsalía bancaria o transferencias bancarias, deben ser monitoreadas adecuadamente.
Para el seguimiento de las transacciones comerciales, los perfiles de los clientes comerciales se utilizan para supervisar las transacciones y actividades realizadas por los clientes; Por lo tanto, se deben mantener los perfiles de clientes comerciales actuales y actualizados.
El proceso de monitoreo de transacciones comerciales incluye un proceso de comparación de datos específicos del cliente con modelos de calificación de riesgo. Para los clientes de categoría de alto riesgo, el monitoreo de transacciones es un proceso riguroso y detallado, para identificar los patrones de transacciones inusuales o inconsistentes.
Para el monitoreo de transacciones comerciales, se realizan comparaciones entre el volumen y el valor de la actividad de la cuenta y la tendencia histórica de la transacción dentro de la cuenta del cliente. El volumen y la actividad de las cuentas se comparan con un conjunto de umbrales y reglas predefinidos.
La variación de una transacción o actividad comercial del umbral normal o los niveles de actividad provoca la generación de «alertas» que se califican y totalizan a nivel de cuenta o cliente. Cuando una puntuación cruza un umbral de puntuación definido, se genera la alerta para que el equipo AML la revise e investigue. El equipo de AML se enfoca únicamente en estudiar y comprender los datos y tendencias de las transacciones, para realizar el monitoreo de manera efectiva.
Mejora de las medidas contra el blanqueo de capitales
Banderas rojas – Supervisión de las transacciones
Todas las actividades y transacciones que caen fuera de la actividad esperada del cliente o de cierto umbral predefinido, deben generar una «bandera roja» o alerta, para su revisión e investigación por parte de la TBMLRO, en coordinación con otro personal relevante. TBMLRO debe asegurarse de que el mecanismo de bandera roja incorpore los posibles factores de riesgo de financiación del comercio teniendo en cuenta los perfiles de riesgo de los clientes comerciales.
Se establecen reglas y umbrales de transacción para el monitoreo de transacciones comerciales y los umbrales se marcan en el sistema. Se generan alertas sobre el incumplimiento de los umbrales de transacción o la ocurrencia de transacciones comerciales inusuales, y la TBMLRO investiga dichas transacciones y actividades, en las que se genera una alerta.
Se buscan respuestas del cliente sobre la generación de alertas y la provisión satisfactoria de información del cliente respectivo, la alerta está marcada como cerrada por el TBMLRO.
El monitoreo de transacciones es un proceso continuo realizado por TBMLRO a través de los procesos de monitoreo definidos y mecanismos de revisión. Las transacciones o actividades de los clientes también se controlan mediante la activación de la bandera roja o la alerta roja.
El monitoreo de una transacción o una actividad, debido a la generación de una bandera roja, es un proceso de monitoreo basado en eventos. Esta supervisión basada en eventos es necesaria debido a la superación del umbral de transacciones o a patrones irregulares de entradas o salidas, que pueden indicar la aparición de incidentes de riesgo de blanqueo de capitales, corrupción, soborno, evasión fiscal o financiación del terrorismo.
Es probable que el monitoreo de eventos desencadenantes de la relación con el cliente comercial se base en una identificación considerada de las características de la transacción, como:
- La naturaleza inusual de una transacción comercial, como el tamaño anormal o la frecuencia de la transacción del cliente o del grupo de pares
- La naturaleza de una serie de transacciones comerciales
- El destino geográfico o el origen del pago, como el origen del pago o la transacción desde o hacia el país de alto riesgo
Ciertos indicadores de alto riesgo deben destacarse, revisarse e investigarse cuando las actividades y transacciones relacionadas caen fuera de la actividad esperada del cliente o del umbral de transacciones predefinidas por incumplimiento. Las banderas rojas deben generarse independientemente del importe, el tipo de cliente y la naturaleza de la transacción.
El número de alertas generadas dentro de cada banco varía en función de varios factores, incluido el número de transacciones que se ejecutan a través del sistema de monitoreo, así como las reglas y umbrales que el banco emplea dentro del sistema para generar las alertas.
Se presenta un informe de actividad sospechosa, después de la investigación por parte de TBMLRO. La documentación de respaldo de por qué se presenta el SAR se mantiene en el archivo del cliente respectivo.
Reflexiones finales
Los oficiales informantes de TBML (TBMLRO) desempeñan un papel crucial en el monitoreo y detección de actividades de lavado de dinero basadas en el comercio (TBML). Todas las transacciones, incluidas las iniciadas por clientes comerciales y terceros, deben ser monitoreadas de cerca. Los perfiles actualizados de los clientes comerciales son esenciales para un monitoreo efectivo de las transacciones comerciales. El proceso implica comparar datos específicos del cliente con modelos de puntuación de riesgo y generar alertas para transacciones inusuales o inconsistentes.
Las señales de alerta se activan para su revisión e investigación por parte de TBMLRO, teniendo en cuenta los factores de riesgo de financiación del comercio. El proceso de monitoreo continuo ayuda a identificar posibles riesgos de lavado de dinero, corrupción y financiamiento del terrorismo. Los informes de actividades sospechosas (SAR) se presentan después de investigaciones exhaustivas por parte de TBMLRO. Su experiencia es vital para proteger los sistemas financieros contra TBML.
